До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам

До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам

До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам

Наиболее распространенными заимствованиями являются потребительские. Чтобы получить такой займ, не приходится рассчитывать на наличие специальных банковских продуктов, предназначенных пожилым людям.

Необходимо наличие: Что касается возраста заемщика, то он не должен, в большинстве случаев, превышать 65-ти лет к моменту завершения действия кредитного договора.

Сбербанк обещает, что решение о предоставлении потребительского кредита с возможностью снятия суммы наличными деньгами будет принято в сжатые сроки, а установленные ограничения будут такими: Важно, что кредит в Сбербанке пенсионерам, предоставившим поручителей, дают до возраста, достигающего 75 лет на момент завершения выплат. Предоставление залогового имущества позволяет получить заимствование на сумму от полумиллиона до 10 млн руб при ставке от 14 пунктов.

Ухудшение условий кредитования происходит, если пенсионер: В качестве залогового имущества, как правило, предоставляются объекты недвижимости, вроде жилых помещений, дач, гаражей или земельных участков, обладающие значительной стоимостью.

Наличие залога позволяет заемщику рассчитывать на пользование заимствованными средствами до достижения 75-летнего возраста.…без обеспечения Ответ на полученную заявку на заимствование без обеспечения будет предоставлен в течение двух суток.

Общие условия относятся к: Для получения потребительского займа без обеспечения на более выгодных условиях пенсионеру желательно иметь такой источник дохода, как работа.

Требования Сбербанка нельзя признать слишком отягчающими, достаточно проработать не менее: Более того, банк готов рассматривать и принять во внимание доказательства наличия неофициальной трудоустроенности пенсионера, подавшего заявку на предоставление потребительского займа.

Чтобы улучшить условия получения заимствования, пенсионерам предлагают оформить страховку. Наличие страхования жизни, тем более оформленного в известной страховой компании и на значительную сумму, безусловно рассматривается кредитной комиссией как положительное обстоятельство.

Риски Сбербанка в этом случае значительно снижаются, так как при наступлении страхового случая с заемщиком его обязательства будут выполняться страховой компанией.

Рекомендуем прочесть:  какие нужны документы на прописку в квартиру

Пенсионер, оформивший страховой полис, значительно упрощает отношения со своими родственниками, которые не будут должны беспокоиться о выплате задолженности по совершенному им заимствованию, если наступил страховой случай. Для многих пенсионеров немаловажно, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, так как они хотят обеспечить жильем себя и/или детей и внуков. Предоставляют кредит на квартиру на сумму от 300 тыс руб, выплаты предполагается выполнять на протяжении периода, доходящего до 30 лет.

Минимальная величина годовой процентной ставки различается в зависимости от того, для какой цели предназначается кредит: Сумма ипотеки обычно не превышает 1,5-3 млн руб (может быть увеличена до 10).

На наилучшие условия может рассчитывать заемщиков, подготовивший более значительную сумму для первоначального взноса (он должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья).

Строя или приобретая жилье, можно рассчитывать, что ипотеку в Сбербанке предоставят, если заемщику не исполнится 75 лет, когда действие договора закончится. А вот при участии в программах господдержки приходится учитывать, что оно возможно, пока не наступил пенсионный возраст.

До какого возраста можно взять ипотеку ИнфоФинанс

  • Когда человек достигает 27 лет, то вероятность положительного решения о его кредитовании максимальная.
  • В ряде банков максимальный возраст для сотрудничества — 75 лет. Из крупнейших банков можно выделить только Сбербанк.
  • Именно он кредитует до такого возраста и даже неработающих пенсионеров.
  • При этом у них практически 100% одобряемость, так как банк считает их надежными заемщиками.
  • Если учесть, что Сбербанк принимает неподтвержденные доходы, то для пенсионеров он лучший для ипотеки банк.
  • До 75 лет кредитует Транскапитал, но ставки там значительно выше и нет учета дополнительных доходов без справок и документов с работы. Он кредитует до 70 лет, но только работающих пенсионеров.

Поэтому мужчины могут рассчитывать, что такую ипотеку дадут до наступления 60-летия, а женщины – 55 лет. Сегодня поговорим о том, до какого возраста дают ипотеку на жилье.

Вы узнаете со скольки лет дают ипотеку российские банки, до какого возраста можно попробовать получить положительное решение, а также где есть ипотека до 75 лет и можно ли её взять неработающему пенсионеру. Основными параметрами для ипотеки являются: финансовое положение, кредитная история и возраст.

При выдаче ипотечного кредита банк должен быть уверен, насколько заемщик в состоянии обеспечить бесперебойность и стабильность оплаты.

Давайтепонимать, что негативно сказаться могут следующие обстоятельства, связанные с возрастом кандидата: Итак, давайте сначала обсудим со скольки лет можно взять ипотеку, стоит сказать, что минимальный возраст для предоставления кредита по законодательству РФ – это перешагивание за 18–летний рубеж. Однако выдача кредита лицам, недавно достигшим совершеннолетия, доступна не в каждом банке.

А в случае предоставления такой возможности, очень частым условием является наличие поручителей, либо кредит осуществляется под залог имущества. Банки, при расчете на сколько лет выдать ипотечный кредит, руководствуются возрастом заемщика.

Большая часть банков жестко фиксирует условия, на которых выдается ипотека, и со скольки лет ее можно получить. Описанные факты вынуждают Банки РФ устанавливать минимальный возраст, по достижении которого возможно получение ипотечного кредита.

При выборе, на сколько лет оформить выплаты по ипотечному кредиту, для банков интересны выплаты последнего платежа по кредиту до того, как заемщик достигнет пенсионного возраста.

Поэтому в Сбербанке, например, есть такой момент, когда аннуитетные платежи до пенсии значительно выше, а потом будут минимальными – в пределах средней по России пенсии.

Заявка на кредитование семьям по программе ипотека «Молодая семья» может быть оформлена и выдана ипотека, если возраст одного из супругов составляет менее 35 лет. В отличие от иных предложений по кредитам, эта программа предоставляет низкую единую % ставку на протяжении всего периода по выплатам.

Минимальный возраст для приёма заявки составляет 21 год, а на дату погашения ипотеки заёмщику не должно быть больше 75 лет. Аналогичные требования Сбербанк выдвигает к привлекаемым клиентом созаёмщикам.

Кроме этого, гражданин должен соответствовать и другим критериям: В большинстве случаев сумма займа начинается с 300 тыс. Исключение составляет ипотека для военнослужащих, которую могут получить лица, достигшие 21 года.

Максимальный возраст формально банком не установлен, однако он не может превышать предельный срок предоставления займа.

Рекомендуем прочесть:  запрос на личное дело мвд сроки

Стоит отметить, что по данной программе кредит оформляется вплоть до 20 лет. Источник: Совершеннолетние граждане без труда заводят пластик дебетового типа и с заемными средствами.

Это позволит самостоятельно проводить снятие наличных или осуществлять покупки по безналу. Иногда для этого требуется присутствие законного представителя юного гражданина, но такое правило действует не везде. С указанного возраста со своего счета в банке оформляется дополнительный продукт на детей. Его главное преимущество – это возможность иметь контроль над тратами ребенка.

У каждой из организаций для услуг предусмотрены собственные условия. Если ребенок соответствует критериям, оформляется специальное заявление в филиале.

Понадобится взять свидетельство о рождении дочери (сына) либо паспорт. После предоставления разрешения в письменной форме банк отправит распоряжение о выпуске карточки.

Многих граждан интересует, со скольки лет можно оформить карту Сбербанка.

В таблице указаны серии дебетового пластика и критерии, соответствие которым позволит получить продукт. В Сбербанке юным клиентам можно получить заем после достижения дееспособного возраста.

Для первичного получения потребительской ссуды, максимальный лимит – 30 тыс. При себе нужно иметь официальное подтверждение постоянного заработка и трудоустройства. руб.

, поэтому делать запрос на большую сумму не имеет смысла.

В Сбербанке юным клиентам можно получить заем после достижения дееспособного возраста. Для первичного получения потребительской ссуды, максимальный лимит – 30 тыс. При себе нужно иметь официальное подтверждение постоянного заработка и трудоустройства. руб.

, поэтому делать запрос на большую сумму не имеет смысла. При своевременном возврате займа, пользователь вправе рассчитывать на увеличении этой границы в будущем. Кредиты на жилье и авто в Сбербанке выдают после достижения 21 года, поскольку подобные сделки подразумевают более серьезный риск.

Взять ипотеку можно путем предоставления банку дополнительных гарантий в виде залога и поручительства.

При рассмотрении запросов по ипотечному займу банк будет скрупулезно анализировать платежеспособность претендента, на основании сделает вывод, стоит ли кредитовать его.

Зарплата заявителя должна быть больше ежемесячного платежа на 60%. Заказ карты дебетового типа происходит по следующему алгоритму: Здравствуйте, меня зовут Евгений Беляев.

В своем блоге я собираю интересные статьи о том, как решать те или иные юридические вопросы.

Источник: http://aregion.spb.ru/spori/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-na-zhile-pensioneram.html

До какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке

До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам

При выдаче ипотечных кредитов Сбербанк предъявляет требования к потенциальным заемщикам. Одно из обязательных требований – возраст.

Получить любой вид займа в данном финансовом учреждении гражданин России может только по достижению 21-летнего возраста. А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке – отдельный вопрос.

Ограничение по максимальному возрасту зависит от вида ипотечной программы, которой решил воспользоваться клиент.

Максимальный возраст для получения ипотеки в Сбербанке

Сбербанк, как главный банк России, предлагает множество различных программ для получения ипотеки, разработанные специально для каждой категории граждан: молодых семей, льготников, военных и т.п. По каждой из них установлены свои лимиты, процентные ставки и т.п.

Стандартное требование к максимальному возрасту заемщика по большинству из предложений – 75 лет. Здесь указывается возраст, которого клиент достигнет к моменту полного погашения ипотеки. К примеру, если человек решил получить ипотеку в 60, максимальный срок кредитования для него возможен только на 15 лет.

Максимальный срок кредитования в Сбербанке – 30 лет. Поэтому, если заемщик решил использовать весь допустимый период, чтобы облегчить финансовую нагрузку по ежемесячным платежам, оформить ипотеку он сможет только до 45 лет.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Возрастные ограничения по разным программам

Сбербанк выдает ипотеку как на строительство домов, так и на покупку жилья в новостройках или на вторичном рынке недвижимости. Чтобы четко знать, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, необходимо рассмотреть условия по возрастному ограничению для каждой из программ. Данные приведены в таблице ниже.

Вид ипотекиВозрастной предел
Приобретение квартиры в новостройке75 лет – для заемщика
Покупка готового жилья75 – для заемщика
Ипотека для молодой семьи с детьми35 лет* – для заемщика, 75 – для самого старшего из созаемщиков
Строительство жилья75 лет – для заемщика
Приобретение/постройка загородной недвижимости (сад, дача)75 – для заемщика и любого из созаемщиков
Нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости75 – для заемщика и любого из созаемщиков
Военная ипотека45 – для заемщика
По двум документам (без подтверждения доходов)65 лет – для заемщика

Важно! 35 лет* – максимальный возраст, до достижения которого можно подать заявку на льготную ипотеку молодым семьям. В остальных случаях указан возраст к моменту погашения кредита.

Немаловажным фактором при оформлении ипотечного займа является возраст созаемщика, если такие лица привлекаются к договору. Они имеют права и обязанности в равной степени с титульным заемщиком.

Банк предъявляет солидарные требования и к возрасту созаемщиков, так как они относятся к категории лиц, обязанных выплатить долг, если основной кредитополучатель уйдет из жизни или не сможет выполнять долговые обязательства.

Причины установления максимального возрастного порога для получения ипотеки

Ипотечное кредитование связано не только с получением больших прибылей, но и с немалыми рисками для банка. Кредитное учреждение старается минимизировать свои убытки и обеспечить возврат выданных средств разными способами.

Установление предельного возрастного порога – логично, и у Сбербанка этот порог наивысший (другие банки выдают ипотеку только до 50 или 60 лет).

Какие причины подталкивают кредитора для ограничений по возрастному критерию:

  1. Снижение трудоспособности старшего поколения. Несмотря на то что многие пенсионеры продолжают работать, высок риск их сокращения (так как предпочтение отдается более молодым сотрудникам) или увольнения в связи с состоянием здоровья. Это ведет к снижению доходов и уменьшению возможностей выплачивать кредит.
  2. Увеличение рисков ухода из жизни или возникновения тяжелых заболеваний, что предусматривает дополнительные сложности для кредитора по возврату выданных в долг денег.
  3. Понижение платежеспособности пенсионеров, так как пенсионные отчисления в нашей стране низкие и их не хватает для погашения займов.

Эти причины вполне логичны и объяснимы. Несмотря на них, Сбербанк дает возможность людям старшего поколения брать жилищные займы при достаточном уровне платежеспособности.

Особенности получения ипотеки для пенсионеров

Самым лояльным возрастом для получения ипотеки является 30-40 лет, когда человек находится в расцвете сил и может зарабатывать деньги. Но потребность в приобретении жилья может возникнуть в любой период жизни, поэтому пенсионеры часто обращаются в Сбербанк с заявлением на получение ипотечного кредита.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Ипотека – серьезный шаг и тяжелое финансовое обременение не только для старых людей, но и молодых.

Поэтому прежде чем обратиться в банк с заявкой, необходимо трезво оценить свои возможности. Процент одобрения людям старшего возраста довольно высокий, но шансов у них меньше по сравнению с остальными категориями граждан.

Чтобы получить жилищный кредит в Сбербанке, старшему поколению нужно учитывать следующие факторы:

  1. Для повышения шансов на одобрение нужно представить банку доказательства финансовой состоятельности. Пенсии может не хватать на выплату долга, поэтому часто людям преклонного возраста приходится работать, чтобы обеспечить возможность выплаты займа.
  2. Для повышения шансов на одобрение необходимо привлекать поручителей и созаемщиков, которых не всегда легко найти. Но часто в роли такой поддержки выступают дети или внуки старых заемщиков.
  3. Размер ежемесячной выплаты может быть довольно большим из-за короткого возможного периода кредитования в связи с возрастом заемщика. Если молодые люди могут растянуть выплату долга и на 20 или 30 лет, то к 65 годам, к примеру, можно оформить ипотеку максимум на 10 лет.
  4. По вышеописанной причине возникают и ограничения по сумме денег, выдаваемых в долг. Запрос большой суммы в совокупности с малым периодом кредитования может привести к отказу в оформлении займа.
  5. Условия получения ипотеки будут более жесткими, поскольку пенсионеры не попадают под условия льготного ипотечного кредитования со сниженными ставками. А также для них трудно добиться понижения ставки, которое предусмотрено для других категорий граждан при получении зарплаты на карту Сбербанка (-0,5%) или оформлении страховки жизни (-1%). Некоторые пенсионеры могут рассчитывать на снижение ставки на 0,5%, если получают отчисления с пенсионного фонда на карту Сбера. Но большинство из них получают пенсию на руки либо на другие социальные карты.
  6. Застраховать жизнь и здоровье пенсионерам будет сложно, так как по логичным причинам страховые компании неохотно идут на такой шаг, поскольку очевидны высокие риски. По большинству программ страхования предусмотрен максимальный возраст до 55 или 60 лет, да и наличие различных заболеваний в этом возрасте предполагают большую вероятность отказа в предоставлении услуги.

Несмотря на возраст, Сбербанк относит пенсионеров к надежной категории плательщиков, поскольку в силу своего жизненного опыта и стабильности доходов, старшее поколение добросовестно выполняет свои обязательства при жизни.

Кредитора настораживает только тот факт, что в любой момент человек может уйти из жизни или потерять источник дохода в связи с ухудшением состояния здоровья.

Поэтому при рассмотрении заявки особый акцент делается на источники обеспечения займа за счет залогового имущества, привлечения созаемщиков или поручителей, наличия дополнительных активов.

Выводом из вышесказанного будет то, что возраст в данном случае – не самое важное условие. Куда важнее достаточный уровень платежеспособности, стабильность источников дохода и обеспечение займа. Поэтому при наличии финансовых возможностей, любой человек, даже пенсионного возраста, смело может подавать заявку на ипотеку и взять жилищный займ.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/vozrast-ipoteka-sberbank.html

Ипотеку для пенсионеров стали одобрять на 30% чаще

До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам

Согласно данным НБКИ, в 2019 году ипотека для пенсионеров стала гораздо доступнее. С января число одобренных заявок увеличилось на 34% по сравнению с прошлым годом. Какие банки готовы выдавать жилищный кредит данной категории заемщиков и на каких условиях его можно получить?

НБКИ провело исследование посвященное тому, дают ли ипотеку пенсионерам и какой процент одобрения получился за первый квартал 2019 года.

По сравнению с результатами аналогичного исследования 2018 года, заемщикам пенсионного возраста стали одобрять заявки на 34% чаще. Поднялась и планка размера одобряемых сумм – до 890 тысяч рублей. Это на 229 тысяч больше, чем в прошлом году.

Дают ли ипотеку пенсионерам в 2019 году

Обсуждая данный вопрос, важно обратить внимание на сам термин «пенсионный возраст».

Существуют профессии, в которых он наступает и в 35, и в 40 лет. Естественно, таким пенсионерам получить ипотеку не составит труда. В данном возрастном диапазоне самый высокий процент одобрения. А некоторые финансовые организации (например, «Совкомбанк») в основном в принципе кредитуют только взрослую аудиторию.

Сложнее заемщикам старше 55 – 60 лет. Немногие кредиторы в принципе работают с данной категорией клиентов. Те, которые работают, редко готовы одобрять крупные суммы, к которым относятся ипотечные займы

Почему банки отказывают пенсионерам

Чаще всего это происходит по двум причинам.

  • Срок кредитования – максимальный возраст, указываемый в требованиях, является так называемым «максимальным возрастом погашения».

Что это значит? Если в требованиях указаны 21 – 70 лет, заемщику не должно быть больше 70-и на момент полного погашения ипотеки.

В ситуации с займом на приобретение недвижимости, если он оформляется на 10 лет, заемщику не должно быть больше 60-и. Увы, клиенты нередко упускают из виду этот пункт.

  • Доходы – выплаты по ипотеке выше выплат по стандартному кредиту. Пенсии может не хватать на внесение ежемесячных платежей. Нужно помнить, что, согласно негласному регламенту, максимально одобряемая сумма оценивается таким образом, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30% дохода.

Тут можно возразить – некоторые люди работают и до 70-и, и позже. Но у банка нет уверенности в том, что данная должность будет сохранена на весь период кредитования.

Даже более молодые заемщики эпизодически вызывают сомнение из-за непредсказуемой кадровой политики российских фирм. Сегодня человек на стабильной должности, завтра его уже увольняют.

С определенного момента этот риск, согласно скорринговой системе кредитных учреждений, повышается.

Есть и ряд неочевидных причин:

  • Кредитная история – немногие, даже молодые заемщики следят за своей кредитной историей. Между тем, уже известно, что бывают технические сбои, ошибки, способные серьезно испортить репутацию. А отсутствие КИ становится еще более серьезным препятствием для одобрения, чем испорченная история.
  • Отказ от страхования – учитывая возможные проблемы с работой/здоровьем, страховка является гарантией безубыточности для кредитора. Однако сами заемщики, часто напуганные тем, что страхование – это просто «грабеж», отказываются от подобной возможности, теряя шанс на одобрение.

Как повысить шансы на одобрение

Прежде всего, важно выбрать банк, готовый дать ипотеку пенсионеру. Со списком можно ознакомиться ниже. Но есть и несколько простых нюансов, которые помогут дополнительно повысить ваши шансы.

Помимо пенсионного удостоверения важно предоставить все справки, подтверждающие доходы. Даже если это регулярные переводы от детей. Выписка с банковского счета, документы на имущество, любые дополнительные выплаты – все это поможет увидеть в вас благонадежного заемщика.

Страхование самой квартиры является обязательным по закону. Если вы от него откажетесь, банк обязан отклонить заявку. Желательно также оформить хотя бы страховку жизни и здоровья. Это не только повысит шанс одобрения, но также позволит серьезно снизить процентную ставку. А главное, в случае форс-мажора не нужно будет нервничать из-за долга – его погасить страховая компания.

Может ли пенсионер взять ипотеку с созаемщиком? Безусловно!

Более того, банки допускают до 3-х, 4-х и даже 5-и созаемщиков из числа ближайших родственников. Это супруги, дети и внуки. Подобная «подстраховка» не только повысит шанс на положительное решение, но и поспособствует снижению переплаты (чем менее рисковым оценивается клиент, тем более выгодные условия ему предлагают).

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Специальные программы для пенсионеров существуют в «Интерпромбанке», «Тинькофф», «Газэнергобанке» и «АТБ»:

  • лимит до 1 миллиона рублей
  • ставка от 9,9%

Подробнее с условиями вы можете ознакомиться в отдельной экспертной статье.

Но нужно понимать, что это именно потребительские, а не ипотечные займы. Разница не велика (потребительские кредиты точно так же выдают под залог недвижимости, однако могут отсутствовать некоторые дополнительные опции – такие как привлечение большого числа созаемщиков и т.д.).

Специальные программы для пенсионеров по ипотеке предлагают:

  • СОВКОМБАНК

Наиболее лояльная к пенсионерам финансовая организация.

Максимальный возраст на момент погашения долга – 85 лет.

То есть, клиент и в 75 может подать заявку на ипотечный займ сроком на 10 лет.

Минимальная ставка – 11,9%. Объектом недвижимости может выступать квартира или дом. Допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Важный нюанс – заемщик обязательно должен выступать одним из владельцев недвижимости.

Согласно оценке экспертов, «Совкомбанк» чаще остальных организаций одобряет заемы клиентам в возрасте. Более того, в организации существует негласная политика, согласно которой, напротив, молодым клиентам бывает сложнее получить ссуду.

  • АЛЬФАБАНК

Максимальный возраст на момент погашения долга – 70 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

Решение принимается за 1 – 3 дня.

Минимальная ставка – 9,9%. Минимальный взнос – 15%.

Особое преимущество – заявка полностью подается онлайн. Не нужно тратить время на дорогу – в офис клиент приезжает только после одобрения, для подписания договора.

  • ТРАНСКАПИТАЛБАНК

Максимальный возраст на момент погашения долга – 75 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

О готовности кредитовать данную возрастную категорию свидетельствует отдельно прописанный в условиях пункт, согласно которому лица старше 65-и должны оформить страховку жизни и здоровья.

Это позволяет сразу взвесить все «за» и «против». Впрочем, как мы писали выше, нужно учитывать, что подобное требование (пусть и негласно) существует во всех банках.

Просто открытое указание данного условия заведомо повышает доверие.

Минимальная ставка по программе ТКБ – 10,2%. Но минимальный взнос выше, чем у конкурентов – 20% от стоимости жилья.

Согласно заявлению банка, одобрение получают 68% заявок.

  • ОТКРЫТИЕ

Максимальный возраст на момент погашения долга – 65 лет. На сайте отдельно указывается пенсия как один из принимаемых видов дохода. Возможно привлечение созаемщиков.

Минимальная ставка – 9,7% (только при оформлении на сайте). Минимальный взнос – 15%.

Отдельный плюс – на сайте указаны все дополнительные расходы на сделку (включая не связанные с кредитованием – такие как регистрация сделки в Росреестре и т.д.)

  • СБЕРБАНК

Максимальный возраст на момент погашения долга – 75 лет. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

Минимальная ставка – 8,2% (по программе приобретения строящегося жилья). Минимальный взнос – 15%.

Для получения ссуды потребуется предоставить подтверждение дохода или пенсии. Не работающие и не получающие пенсию лица должны выбрать срок таким образом, чтобы погасить долг до 65 лет.

Подробные условия ипотечного кредитования и особенности процедуры, о которых нужно знать – в специальном обзоре экспертов Financer.com.

Может ли пенсионер взять ипотеку, если он не работает? Или, напротив, наличие работы может каким-то образом повлиять в негативную сторону?

На практике, ситуации абсолютно равнозначны. Некоторые банки предпочитают кредитовать работающих клиентов – в среднем зарплата работающего человека получается выше пенсии. Это обеспечивает большую платежеспособность.

Некоторые, напротив, предпочитают заемщиков с пенсионными выплатами – более стабильными, чем зарплата (поскольку нельзя точно спрогнозировать, когда клиент решит оставить работу).

Financer.com рекомендует подать заявку в 2 – 3 учреждения, чтобы сравнить условия и выбрать оптимальные. Помните, все данные, указанные на сайтах, являются ориентировочными. Точные условия озвучиваются только после одобрения поданной заявки.

Может ли пенсионер выступать созаемщиком

Нет. Ни в одном банке подобная возможность не предоставляется. Согласно официальным требованиям, созаемщиком может быть только гражданин России моложе 60 лет.  Но и в случае, если вы подпадаете под это требование, советуем еще раз все взвесить.

Созаемщик – это не только способ получить ссуду и более выгодные условия. Это и тот человек, на которого ляжет бремя выплаты долга в чрезвычайных обстоятельствах. С другой стороны, он так же имеет право на долю в приобретаемой недвижимости.

Кстати, это нужно учитывать при привлечении созаемщиков к оформлению ипотечной ссуды. Обращайтесь за помощью только к близким людям. Не доверяйте предложению сомнительных лиц «помочь в получении средств». Подобная помощь может иметь печальные последствия.

Интересное на заметку

На днях ЦБ РФ снова понизил ключевую ставку. Аналитики прогнозируют скорое падение и банковских ставок – в том числе, по ипотечным предложениям.  Это традиционно вызовет повышение спроса среди и снижение процента одобряемых заявок.

Поэтому эксперты Financer.com советуют не тянуть с оформлением. Проще потом рефинансировать долг, чем толкнуться с отказом и пытаться найти другие возможности. К тому же, летом наблюдается падение цен и на недвижимость.

Материал подготовлен на основе: официального сайта НБКИ, издания «Российская Газета», официальной информации банковских учреждений

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Источник: https://financer.com/ru/ipoteka-dlya-pensionerov/

До какого возраста дают ипотеку?

До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам

В сегодняшних условиях ипотечный кредит выступает для значительной части россиян единственным вариантом улучшить имеющиеся у них жилищные условия.

Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик получает возможность оформить ипотеку. Одним из существенных ограничений является возраст клиента банка.

Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к ипотечным заемщикам по минимальному и максимальному возрасту.

Подробнее про возрастные ограничения

Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.

Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода.

Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста.

Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.

Влияние возраста на вероятность одобрения

Приведенные выше аргументы наглядно демонстрируют, почему некоторым возрастным категориям потенциальных заемщиков достаточно сложно рассчитывать на одобрение ипотеки со стороны банка. Речь в данном случае идет, прежде всего, о студентах и работающих молодых людях, а также клиентам, которым исполнилось более 50-ти лет.

В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.

Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту

Как уже было отмечено, каждый банк самостоятельно определяет устанавливаемые им при выдаче ипотеки возрастные ограничения. Требования наиболее крупных банков выглядят следующим образом:

  1. Сбербанк. Условия ипотечного кредитования, предлагаемые лидером финансового сектора России, можно считать стандартными. Минимальный возраст для получения займа составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет. Таким образом, если заемщику исполнилось 55 лет, он не может оформить кредит более чем на 20 лет;
  2. ВТБ. Второй по величине банк страны установил возрастные ограничения по ипотеке, полностью аналогичные описанным выше для Сбербанка;
  3. Газпромбанк. Требований к ипотечным заемщикам, предъявляемые Газпромбанком, несколько отличаются от установленных в ВТБ и Сбербанке. Минимальный возраст клиента составляет 20 лет, а максимальное значение этого параметра равняется 65 годам на дату завершения платежей по ипотеке;
  4. Россельхозбанк. Минимальный возраст ипотечного заемщика РСХБ установлен на отметке в 21 год. Максимальный составляет либо 65 лет на момент возврата кредита, либо 75 лет при наличии созаемщика, удовлетворяющего первому требованию;
  5. Альфа-Банк. Возрастные ограничения Альфа-Банка выглядят так: минимальный возраст на момент заключение ипотеки – 20 лет, максимальный на дату полного погашения займа – 64 года;
  6. Московский Кредитный Банк. Один из банков, у которых отсутствует верхняя граница возраста для потенциальных клиентов. Более того, и нижний порог для получения ипотеки находится на уровне 18 лет;
  7. ЮниКредитБанк. Еще одна кредитная организация, выдающая ипотеку по достижении потенциальным клиентом 18-летнего возраста. Ограничения по максимальному возрасту заемщиков не установлены;
  8. РайффайзенБанк. Ипотеку в этом банке может получить клиент, достигший 21-летия на момент заключения займа и которому исполнится не более 65 лет на момент полной выплаты по кредиту. Причем последняя цифра может быть снижена до 60 лет, если не будет заключен комбинированный договор страховки.

Требования к возрасту по специальным программам

Помимо стандартного договора ипотечного кредита, ведущие банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.

Молодая семья

Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

В этом случае они получают возможность на оформление льготной ипотеки, при которой часть процентной ставки или суммы займа субсидируется за счет бюджета.

Военная ипотека

Более 10 лет активно реализуется еще одна государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий для военнослужащих. К ее участникам также предъявляется возрастное ограничение.

Оно заключается в том, что полученный ипотечный займ должен быть выплачен военнослужащим до наступления 45 лет и выхода на пенсию.

Именно с учетом этого параметра и рассчитываются условия оформляемой военной ипотеки.

Ипотека для пенсионеров

В настоящее время специальные программы ипотечного кредитования крупными банками не осуществляются. Однако, многие из них, например, Сбербанк, предоставляет для этой категории заемщиков упрощенные условия получения обычной ипотеки.

В результате, вышедшие на пенсию люди не теряют возможность улучшить свои жилищные условий при помощи этого популярного и востребованного банковского продукта.

Другие специальные программы

Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/do-kakogo-vozrasta-dajut-ipoteku/

До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке?

До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам

Квартирный вопрос, приобретение «семейного гнездышка» — основная проблема многих россиян, поэтому пользователи нашего сайта часто спрашивают, до какого возраста сегодня дают ипотечные заемы на жилье в Сбербанке. Ведь необходимость в собственных квадратных метрах может возникнуть в любой период жизни. 

Желание владеть своим жильем не могут остановить ни рост доллара, ни отсутствие перспектив на работе, ни экономический кризис в государстве. Позволить себе купить квартиру за счет собственных средств могут не многие, поэтому ипотека часто становится единственным выходом.

Новые финансовые условия и ситуация в стране заставили многие банки пересмотреть свои условия кредитования, в том числе и Сбербанк, который ранее являлся лидером по выдаче ипотечных займов. Более 50% от общего числа заемщиков подписывали договор именно здесь.

Экономическое положение в стране привело к снижению процента одобренных заявок, а также спроса самих потребителей, которые не уверены, что в текущих условиях смогут погашать займ без проблем. Однако особенно заинтересованные граждане, имеющие хорошие доходы, продолжают интересоваться предложениями банка.

Из плюсов ипотеки можно несомненно выделить возможность улучшить свои жилищные условия в ближайшее время, не дожидаясь несколько десятков лет, пока у вас скопится нужная сумма. К сожалению, недвижимость у нас дорогая, и далеко не у всех заработная плата позволяет быстро накопить на жилье. И кредит – это реальная возможность обзавестись своим “углом”.

Из минусов стоит отметить большую переплату, которая складывается за 10-20 лет действия договора, необходимость оплачивать оценку жилья, а также ежегодную страховку. И пока вы не закроете кредитный договор, недвижимость будет принадлежать банку. Если допустите просрочку – квартиру через суд могут изъять.

Сегодня банк оформляет договоры под ставку от 6%, суммы – от 300 тысяч до 80% от стоимости приобретаемого жилья. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и зависит от первоначального взноса, срока и других параметров.

Максимальный процент среди всех банков – 20%, это порог, который финансовым организациям в области ипотечного кредитования переступать нельзя.

Какие программы доступны заемщикам (подробнее в этом обзоре):

  1. семейная ипотека для тех, у кого с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок – от 6% годовых, кредит выдается с государственным субсидированием,
  2. на первичное жилье  (новостройки и квартиры в строящихся домах) – от 7,1%,
  3. на жилье в готовом доме (вторичный рынок) – от 8,6%,
  4. загородная недвижимость (жилой дом, земельный участок, дача, хозяйственные постройки) – от 9,5%,
  5. строительство дома предлагается под ставку от 10%,
  6. специальные предложения для молодых семей, многодетных семей, (от 8,9%), военнослужащих ( 9,5%),
  7. рефинансирование действующей ипотеки от другого банка осуществляется под ставку от 9,5% в год,
  8. приобрести гараж или машино-место можно под минимальный процент от 10%.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Каждая из этих программ имеет свои особенности и нюансы, связанные с требованиями как к самому заемщику, так и к тому объекту недвижимости, который он собирается приобретать. Если вы хотите узнать, какое жилье подходит под ипотеку, вам пригодится эта статья.

Требования к заемщику

Общеизвестно, что жилищный кредит является наиболее долгосрочным партнерством заемщика с банком. Как правило, человеку для покупки квартиры или дома требуются достаточно внушительные суммы от 1 миллиона рублей и выше, а отдавать быстро такие задолженности со средней зарплатой в 20-25 тыс. рубл. проблематично.

Именно по этой причине такие договоры растягиваются на несколько лет, за которые с заемщиком может многое произойти. Из-за этого банки стремятся обезопасить свои средства, и выдвигают требования по возрасту клиента, а также требуют от него подтверждения платежеспособности и, зачастую, оформления страховки.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Обращают внимание и на стаж работы: он должен составлять не менее 1 года для последние 60-ти месяцев. Исключение делается только для зарплатников – у них требование к стажу не менее 6-ти мес.:

Помимо этого, банк обязательно будет запрашивать вашу кредитную историю в БКИ, и если у вас были или есть просрочки, вам придет отказ. Если в вашей КИ есть некие погрешности, то прежде чем подавать заявку на жилищный кредит, вам нужно заняться улучшением своей репутации. Как это правильно сделать, подробно описано в этой статье.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Почему могут отказать:

В Сбербанке получить кредит на свое имя с целью приобретения или строительства жилья можно исключительно с 21 года. Исключений не делается ни для кого, даже для зарплатных клиентов.

Что касается возраста, до которого можно получить жилищный займ, он составляет:

  • для стандартных программ – максимально 75 лет на момент полного погашения. То есть, если на момент подписания договора вам 60 лет, то срок кредитования составит не более 15 л. Максимальный период, на который можно оформить жилищный заем – 30 л.
  • Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

  • в том случае, если ссуда предоставляется по 2-ум документам, т.е. без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вернуть долг необходимо до 65 лет.
  • по военной ипотеке максимальный возраст заемщика — 45 л. Минимальный возраст заявителя по всем ипотечным продуктам компании — 21 год.
  • Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Обратите внимание на оговорку “максимальный”. Она означает, что в 75 лет вы уже не сможете оформить на себя кредитный договор, к 75-ти годам вы уже должны полностью рассчитаться со своими долгами. Однако, пойти поручителем или созаемщиков в 70-75 лет – возможно, если это позволяет ваша кредитная история и размер дохода.

Таким образом, практически любой гражданин, даже студент или пенсионер, имеющий официальный доход и трудовую занятость, сможет рассчитывать на получение выгодного кредита. В Сбербанке одна из самых высоких границ по возрасту среди представленных сегодня в банках РФ.

Источник: https://kreditorpro.ru/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-na-zhile-v-sberbanke/

ПоддержкаГраждан
Добавить комментарий