Калькулятор страховки квартиры при ипотеке

Страхование квартиры при ипотеке калькулятор

Калькулятор страховки квартиры при ипотеке

Банковское правоСтрахование квартиры при ипотеке калькулятор

При оформлении ипотеки заемщик обязан застраховать сам объект недвижимости. Дополнительно можно защитить собственное здоровье и жизнь, право собственности на жилье, на тот период, пока вы выполняете обязательства перед банком.

На нашем сайте вы можете рассчитать стоимость полиса ипотечного страхования онлайн. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором ипотечного страхования и оставить заявку оформление полиса.

Через некоторое время с вами свяжется специалист компании и проконсультирует по оформлению ипотечного полиса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Страхование ипотеки
  • Калькулятор страхования квартиры онлайн
  • Калькулятор ипотечного страхования
  • Ипотечное страхование
  • Калькулятор стоимости страховки по ипотеке
  • Страхование жизни при ипотеке — калькулятор

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ по ипотеке в Сбербанке 2018

Страхование ипотеки

При оформлении ипотеки заемщик обязан застраховать сам объект недвижимости.

Дополнительно можно защитить собственное здоровье и жизнь, право собственности на жилье, на тот период, пока вы выполняете обязательства перед банком.

На нашем сайте вы можете рассчитать стоимость полиса ипотечного страхования онлайн. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором ипотечного страхования и оставить заявку оформление полиса.

Через некоторое время с вами свяжется специалист компании и проконсультирует по оформлению ипотечного полиса. Калькулятор ипотечного страхования. Расчет стоимости 2. Информация о кредите. В каком банке у вас оформлен ипотечный кредит? Какая у Вас сумма кредита в рублях?

В каком городе Вы оформили кредит? Москва и Московская область другие регионы. Страхование жизни. Требуется ли страхование жизни и здоровья? Укажите количество застрахованных. Сумма кредита на каждого заемщика рассчитывается автоматически в равных пропорциях. При необходимости сумма кредита на каждого заемщика может быть изменена сотрудником СГ Уралсиб.

Требуется ли страхование квартиры или дома? Тип недвижимости. Какие характеристики у жилого дома? Требуется ли страхование отделки?

Требуется ли страхование земельного участка? Укажите размер кредита по земельному участку. Страховая сумма по жилому дому руб. Страховая сумма по земельному участку. Страховая премия по страхованию имущества руб.

Требуется ли страхование права собственности? Страховая сумма по титульному страхованию. Страховая премия по титульному страхованию.

Страховая премия по страхованию имущества: Страховая премия по страхованию жизни и здоровья: Страховая премия по титульному страхованию:.

Расчет стоимости страхования при ипотеке.

Калькулятор страхования квартиры онлайн

Страхование ипотеки. Варианты ипотечного страхования. Первичное обращение по ипотечному страхованию. Переход из другой страховой компании. Сопровождение договора ипотечного страхования. Добровольное титульное страхование.

Что такое страхование ипотеки? Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также.

Калькулятор расчета страховки по ипотеке — современный способ узнать цену всех страховых предложений за 5 минут, не покидая офисного места или не выходя из дома.

Вам не надо проходить длительную регистрацию, чтобы рассчитать страховку недвижимости при ипотеке с помощью калькулятора, достаточно в информационного поле внести данные:.

Страхование жилья при ипотеке калькулятор — информационное приложение, которое носит исключительно ознакомительный характер. После расчета ценовой сетки, свяжитесь с менеджерами центра страхования А. Зыковой в Краснодаре для дальнейшего оформления полиса.

Можете ознакомиться со всеми страховыми предложениями, ведущих компаний в Краснодаре и в крае;. После расчета стоимости можете заказать оформление полиса страхования квартиры по ипотеке со стоимостью, указанной в калькуляторе после проверки в ручном режиме ;.

Ипотечное страхование

Я забыл пароль. Войти при помощи Госуслуг. Регистрация по номеру полиса. Укажите два раза новый пароль, который Вы будете использовать для входа в личный кабинет. Требования к паролю — 1 заглавная буква лат.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Перезвоните мне.

Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка. Остаток задолженности по ипотеке i. Коэффициент i.

Сообщить об ошибке Добавить в закладки.

Что такое страхование ипотеки? Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.

Страхование жизни при ипотеке — калькулятор

Если квартира приобретается в ипотеку, то её нужно будет обязательно застраховать. Одно из заблуждений при выборе страхового полиса для ипотеки — страховку можно купить где угодно и за наименьшие деньги. Учитывая высокую стоимость кредита, экономить на страховке нет особого смысла.

Также нужно понимать, что каждому клиенту предлагается индивидуальная стоимость полиса, которая зависит от различных параметров. Об этом речь пойдёт в следующем разделе статьи. Страхование ипотеки всегда связано с несколькими рисками, которые могут повлиять на возврат кредита банку:.

Что такое страхование ипотеки? Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также.

Под ипотечным поднимается такой вид страхования, целью которого является снижение рисков сторон при заключении договора ипотечного страхования. Необходимость подобного мероприятия объясняется характерными особенностями ипотеки, прежде всего, длительным сроком и серьезной суммой кредитования.

Именно поэтому в качестве одного из условий выдачи займа банки со стороны банка выдвигается требование о получении страхового полиса.

Подробнее о страховании Главной целью ипотечного страхования выступает снижение риска сделки по оформлению кредита как для банковской организации, так и для заемщика.

Калькулятор цены онлайн Без смс и регистрации. Условия доставки и оплаты. Список необходимых документов. Сбербанк требует, чтобы договор страхования залоговой недвижимости был только от аккредитованной организации. На данный момент в списке допущенных числится 19 компаний. Наш полис точно примут.

Ваше местоположение необходимо для работы некоторых сервисов на сайте.

.

.

Источник: https://promix-mebel.ru/bankovskoe-pravo/strahovanie-kvartiri-pri-ipoteke-kalkulyator.php

Страхование по ипотеке

Калькулятор страховки квартиры при ипотеке
Покупая квартиру по программе ипотечного кредитования, все без исключения банки, включая такие крупные как Сбербанк, ВТБ 24, Промсвязь, Возрождение требуют выполнить важное условие предоставления кредита – оформить комплексное ипотечное страхование приобретаемой недвижимости. Платежи клиентом должны вноситься ежегодно исходя из остатка долга. Чем сумма меньше, тем меньший размер страховки необходимо выплатить. Остаточный долг может быть уменьшен, если происходит досрочное погашение тела кредита.

Основы ипотечного страхования

В последнее время покупка жилья стала длительной и рискованной процедурой. Выплаты по ипотеке растягиваются на долгие годы, с помощью ипотечного страхования кредиторы стремятся обезопасить себя от больших убытков в случае потери платежеспособности заемщика.

Ипотечное страхование — это комплексное страхование жизнитип личного страхования, которое гарантирует выплату за застраховавшее свою жизнь лицо в случае наступления его смерти. Если речь идет о накопительном страховании, то страховка выплачивается либо в связи со смертью страхователя, либо по наступлению оговоренного срока….

и здоровья заемщика (НС), имущества (Конструктивное страхование), в том числе на случай Утраты права собственности (Титульное страхованиевид страхования, в котором страховым случаем являются потери в результате дефекта титула собственности, обнаруженного, к примеру, после покупки актива.

Титул собственности – документ, который подтверждает право физического или юридического лица на землю, недвижимость или иное имущество. …
).

Виды ипотечного страхования:

  1. Жизни и здоровья заемщика. Обычно, в случае смерти или утраты общей трудоспособности заемщика (I и II группы инвалидности), страховая компания выплачивает банку непогашенную часть кредита и проценты по нему.
  2. Имущества (Конструктивное страхование).

    Страховщик может возместить ущерб, причиненный предмету залога (объекту недвижимости) в случае его уничтожения:

    • в результате пожара;
    • стихийных бедствий;
    • аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем;
    • взрыва бытового газа;
    • конструктивных дефектов здания;
    • противоправных действий третьих лиц, в том числе кражи, грабежа, разбоя, умышленного и неосторожного уничтожения (повреждения) имущества.
  3. Имущества на случай утраты права собственности (Титульное страхование). Компания обязуется в пределах страховой суммы возместить ущерб в случае утраты или ограничения права собственности на имущество вследствие нарушений законодательства Российской Федерации, допущенных при оформлении сделки. Банк может потребовать выполнение данного условия в случаях вторичной покупки жилья и при частой смене собственников. Многими кредитными организациями выдвигается требование комплексного страхования, которое предусматривает все три вида страхования. Обычно данные условия прописываются в договоре кредитования.

Стоимость ипотечного страхования

Комплексное страхование вынуждает клиента платить страховку, цена которой может зависеть от нескольких показателей.

Вид страхования Факторы влияющие на стоимость страхования Средняя стоимость
Жизнь и здоровье заемщика
  • Остаток по кредиту
  • Пол
  • Возраст
  • Состояние здоровья
  • Профессия
0,15–5% стоимости приобретенной недвижимости
Имущество (Конструктив)
  • Остаток по кредиту
  • Вид объекта недвижимости
  • Год постройки здания
0,1–0,77% стоимости приобретенной недвижимости
Титульное страхование
  • Остаток по кредиту
  • Количество переходов прав собственности
0,2–0,4% стоимости приобретенной недвижимости

Некоторые компании, такие как РЕСО, бесплатно проводят медицинское освидетельствование заемщиков в Москве. Необходимость проведения данной процедуры определяется суммой кредита и возрастом заемщика.

Цена страховки обычно устанавливается на уровне 0,3-1,5%. Средние показатели страховых сумм, оформляемых клиентами по ипотечным кредитам, колеблются в пределах 1-2% от общей стоимости недвижимости.

Список документов для оформления ипотечного страхования

  1. Документ удостоверяющий личность;
  2. Заявление на оформление договора;
  3. Копию кредитного договора.

Алгоритм действий, если был нанесен ущерб застрахованному имуществу

  1. Сообщить в специальные органы о происшествии.
    Вид происшествияКомпетентные органы
    ПожарОтдел Госпожнадзора (ОГПН)
    ВзрывМЧСГазовая служба
    Авария водопроводной, отопительной, канализационной системыАварийная службаЭксплуатирующая организация (ДЕЗ, ЖЭУ и т. п.)
    Повреждение водопроводной, отопительной, канализационной системы по причине действия низких температурМЧСЦентр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (по месту происхождения страхового случая)
    ЗаливАварийная службаЭксплуатирующая организация (ДЕЗ, ЖЭУ и т. п.)
    Наезд транспортных средствОГИБДД
    Падение на объект страхования предметовДЕЗ, ЖЭУ, сельская администрация, милиция, лесничество
    Падение на объект страхования летательных аппаратовМЧСМежгосударственный авиационный комитет (МАК)
    Стихийные бедствияМЧСЦентр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (по месту происхождения страхового случая)
    Кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение (повреждение) объектов страхования другими лицамиПравоохранительные службы
  2. Следует принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
  3. Сообщить о происшествии в страховую компанию, уточнить план дальнейших действий, чтобы в будущем не возникло проблем с возмещением по ущербу.
  4. Сохранить имущество в том виде, в котором оно оказалось после наступления убытка.

Не могут быть признаны страховыми случаями:

  1. Утрата или прекращение вещевых прав вследствие прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва;
  2. Радиации, заражения окружающей среды;
  3. Военных действий, учений, маневров; гражданской войны и ее последствий;
  4. Забастовок, волнений;
  5. Уничтожения недвижимости по распоряжению государственных органов.

Как страховой случайсовершившееся событие, которое предусматривается действующим законодательством или страховым договором, по наступлению которого страховщик обязан осуществить страховую выплату заинтересованному лицу (выгодоприобретателю, страхователю, застрахованному лицу, или третьим лицам)….

не рассматривается временная нетрудоспособность плательщика ипотеки.

Перечень документов для получения страховой выплаты

  1. Оригинал страхового полиса;
  2. Документ удостоверяющий личность
  3. Свидетельство о государственной регистрации права на объект недвижимости или один из следующих документов:
    • постановление Главы местной администрации о разрешении строительства жилого дома на отведенном участке земли;
    • акт госкомиссии о приемке объекта в эксплуатацию;
    • справка о регистрации строения в БТИ;
    • договоры купли-продажи, мены, дарения, или иные договоры об отчуждении недвижимости у собственника.
  4. Копию постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, постановление об административном нарушении, протокол об административном нарушении;
  5. Копию договора с охранным предприятием или вневедомственной охраной на осуществление охраны застрахованных помещений и прочего имущества;
  6. Данные о срабатывании систем сигнализации;
  7. Подтверждение получения сигнала тревоги на пульте охранного предприятия или вневедомственной охраны и выезд группы задержания.

В каждом отдельном случае страховая компания оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

В случае досрочного погашения возможно:

  1. Расторжение страхового договора с требованием возмещения определенной части уплаченных средств;
  2. Перерасчет суммы платежа с подписанием соглашения.

Ипотечное страхование для военнослужащих

Ипотека для военных-контрактников, независимо от рода войск позволяет покупать недвижимость с определенной выгодой – погашать ипотеку будет государство из своего бюджета.

Купить квартиру по ипотечной программе кредитования военнослужащий может, только если он приобрел страховой полисимеющий юридическую силу документ, который подтверждает факт заключения страхового договора и может быть предъявлен в суде для взыскания убытков со страховщика….
самостоятельно.

Если ипотечные выплаты делает государство, полис не является частью программы кредитования военных, поэтому взносы по нему военнослужащий выплачивает сам.

Калькулятор страхования квартиры при ипотеке позволяет самостоятельно рассчитать ориентировочную стоимость страховки, чтобы получить точный расчет Вы можете обратиться к нашим менеджерам.

Источник: https://kupipolis.ru/ipoteka

СОГАЗ. Ипотека

Калькулятор страховки квартиры при ипотеке

Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:

  • страхование имущества — страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
  • личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
  • титульное страхование — страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда;
  • страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита.

Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?

Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:

  • суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
  • суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.

Сколько стоит страховая защита?

Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:

  • пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
  • технического состояния объекта недвижимости;
  • количества и вида сделок с объектом недвижимости.

Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:

  • отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки;
  • отношения страховой суммы к основной сумме долга;
  • срока действия обеспеченного ипотекой обязательства.

Как осуществляется страховая выплата?

При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:

  • банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
  • заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.

Что необходимо для заключения договора страхования?

  • заполнить заявление на страхование;
  • предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании);
  • предоставить комплект документов по заемщику, созаемщику, подтверждающих занятость и уровень доходов (при страховании ответственности заемщика);
  • предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя) (если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования).

Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.

Преимущества

  • широкая сеть банков-партнеров
  • индивидуальный подход к каждому клиенту
  • гибкая тарифная политика
  • оперативность рассмотрения и подготовки страховой документации – от 2 часов
  • возможность прохождения бесплатного медицинского обследования, если оно требуется для оформления договора по личному страхованию
  • в случае полного досрочного погашения кредита или займа СОГАЗ возвращает часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования
  • уплата страховой премии в рассрочку (при страховании имущества, личному и титульному страхованию).

Документы

ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ(pdf, 394,20 Кб)

Правила при ипотечном кредитовании(pdf, 369,99 Кб)

Требуемый пакет документов(pdf, 185,63 Кб)

Заявление на страхование(xlsm, 4747,62 Кб)

Контакты(xlsx, 20,12 Кб)

Источник: https://shop.sogaz.ru/realty/mortgage/

Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии

Калькулятор страховки квартиры при ипотеке

Ипотека – серьезный и долговременный кредит, связанный не только с тщательной проверкой заемщика, но и с дополнительным обязательным и добровольным страхованием. Сегодня рассмотрим, какие виды полисов предложит оформить банк, степень их влияния на конечную стоимость ипотеки, а функциональный онлайн калькулятор страхования ипотеки поможет рассчитать стоимость ипотечной страховки.

Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?

Полисы страхования – возможность банка сделать кредит еще более надежным. В наши дни невозможно представить ипотеку без страхового полиса, такое требование предъявляют все банки. Однако страховать несколько предложенных кредитором рисков необязательно.

Чтобы сэкономить, заемщик должен знать, какая страховка является безальтернативной, а от какой можно отказаться. На практике банки предлагают клиентам оформить сразу три полиса. Наш калькулятор страховки ипотеки способен рассчитать стоимость каждого из них.

Приобретаемую недвижимость

Страхование недвижимости призвано обеспечить финансовую поддержку в случае повреждения или разрушения объекта.

Полис покрывает такие риски, как:

  • пожар;
  • залив;
  • взрыв;
  • авария;
  • стихийное бедствие;
  • действия злоумышленников и другие риски, которые снизят рыночную стоимость квартиры.

При этом сам заемщик возмещение в случае наступления страхового случая не получит, его получит банк – ведь объект находится у него в залоге.Если с квартирой что-то случится, кредитор получит отставшую часть не выплаченного кредита.

Внимание! Размер страховой сумы равен размеру кредита, а цена полиса составляет от 0,09 до 0,2% от суммы кредита. Стоимость страховки будет зависеть от года постройки здания и технического состояния квартиры.

Отметим, что по мере выплаты кредита долг перед банком, а значит и сумма полиса, будут снижаться. Страховку придется заключать не на один год, а на весь период кредитования. Страхование недвижимости является обязательным условием любого ипотечного кредита, отказаться от него нельзя.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни и здоровья обеспечит выплаты по кредиту, если заемщик временно не сможет выполнять работу и потеряет доход. В таком случае расходы по кредиту берет на себя страховая, и кредитор не отбирает жилье в залоге.

К рискам относятся:

  • смерть застрахованного;
  • получение инвалидности 1 и 2 группы;
  • временная нетрудоспособность на срок более одного месяца.

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заемщика, его состояния здоровья, работы, образ жизни и, конечно, суммы покрытия. Несмотря на то, что цена полиса по сравнению со страховкой жилья кажется невысокой, многие клиенты предпочитают отказаться от нее. Они имеют на это полное право – страховка здоровья и жизни является добровольной, а не обязательной.

Некоторые кредиторы поступают не совсем честно и предлагают клиентам менее выгодную кредитную программу (например, с повышением процентной ставки на 1-3%) без страхования жизни, а другие вообще отказывают по надуманным причинам. В таком случае заемщику стоит либо найти другой банк, либо согласиться на страховку жизни. Рассчитать стоимость полиса по этому виду страховки вы также можете на нашем калькуляторе страхования ипотеки.

Титульное страхование защищает заемщика от утраты права собственности на жилье. Это может произойти, если квартира на вторичном рынке была недостаточно юридически чистой, или в случае признания сделки недействительной. Банк предлагает застраховать титул хотя бы на первые три года кредитования, ведь сделка может быть оспорена только в течение тридцати шести месяцев.

Стоимость титульного страхования может составлять от 0,25– 0,5% в год в зависимости от оценки банком рисков, т. е. юридической чистоты. На протяжении всех трех лет стоимость полиса меняться и пересматриваться не будет.

Титул – еще одно добровольное страхование, которое сделает сделку более безопасной. Банки не так часто, как в случае со страховкой жизни, настаивают на обязательном страховании титула, но такие ситуации встречаются.

Калькулятор ипотечного страхования

При выборе вариантов страхования квартиры, заемщику будет полезно узнать приблизительную стоимость полиса. Наш калькулятор ипотечного страхования позволяет спрогнозировать стоимость страховки по всем 3 рискам, или по 1 конкретному показателю.

Расчет ипотечного страхования на калькуляторе предполагает следующий пошаговый алгоритм действий:

  1. Ввести город и название банка, в котором оформляется ипотека.
  2. Указать цель взятия кредита (квартира или дом), наличие права собственности и процентную ставку.
  3. Указать остаток кредита.
  4. Выбрать, какой риск будет застрахован.
  5. Ввести базовую информацию о заемщике (год рождения, пол).
  6. Выбрать дату начала договора страхования.

После ввода данных онлайн калькулятор рассчитает итоговую стоимость страховки с учетом выбранных рисков. Для онлайн оформления следует ввести данные о состоянии здоровья, заболеваниях, оплатить полис и распечатать его. Полис заверяется электронной подписью, и после подписания клиентом может быть предоставлен в банк.

ТОП-6 страховых компаний по ипотеке

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению, или же воспользоваться уже готовыми предложениями банка. Поскольку в России работают несколько десятков страховщиков, поиск лучшего варианта позволит значительно сэкономить на покупке полиса.

Ингосстрах

Одна из самых крупных компаний России, которая активно входит в ТОП-10 и является наиболее упоминаемой страховой в российских СМИ.

Для желающих оформить ипотеку предлагает три отдельных продукта – страхование конструктива (недвижимости), жизни и здоровья, а также титула.

Кроме того, можно с существенной экономией заказать комплексный полис, который будет включать в себя все три указанных выше риска.

Купить страховку можно онлайн на официальном сайте Ингосстраха. Полис придет по электронной почте — страховая предоставляет 15% скидку за оформление через Интернет. Далее заемщику потребуется распечатать полис, подписать и предоставить кредитору.

На сайте компании присутствует онлайн калькулятор стоимости каждого продукта, цена полиса высчитывается исходя из кредитора, процентной ставки, суммы кредита и параметров самого ипотечного заемщика. Такой же калькулятор вы видите на нашем сайте.

ВТБ

Еще одна крупная, надежная и активная в медиа компания. Сомневаться в платежеспособности ВТБ не приходится, поэтому многие заемщики выбирают ее для сотрудничества по ипотеке.

Для таких клиентов ВТБ предлагает комплексный полис, который покрывает расширенные требования банка – позволяет застраховать недвижимость, право собственности, жизнь и здоровье.

Для тех, кто стремится оформить полис только на недвижимость, предлагается программа «Преимущество для квартиры». Эта программа позволяет заемщику самостоятельно выбрать сумму покрытия за порчу или уничтожения конструктивных элементов, внутренней отделки и даже движимого имущества в результате затопления, пожара или незаконных действий.

СОГАЗ

СОГАЗ – гигант российского рынка, появившийся в 1993 году. Он страхует клиентов по более чем 100 разных программах, среди них особенное место занимает востребованное ипотечное страхование.

Каждый клиент компании СОГАЗ может выбрать оптимальное сочетание защиты от рисков. Есть возможность заказать только страхование недвижимости или комплексный вариант в любой конфигурации. Например, страховку квартиры и титула или страховку квартиры и личную страховку жизни и здоровья.

Оформить заявку на полис можно онлайн, загрузив на сайт документы. Для страхования недвижимости потребуются правоустанавливающие документы на текущего собственника, технический и кадастровый паспорта, отчет об оценке недвижимости и выписка из домовой книги. Полис выдается в офисе.

Сбербанк

Сбербанк Страхование – современная компания, которая предоставляет оптимальные полисы для любых жизненных ситуаций.

Держателям ипотеки данный страхователь предлагает оформить полис страховки на недвижимость всего за несколько минут в режиме онлайн (копия полиса автоматически будет отправлена вашему кредитору).

Он покроет почти все существующие риски – пожар, стихийное бедствие, повреждение водой, падение летающих объектов и многое другое, и обеспечит компенсацию за повреждение несущих и не несущих стен, перекрытия, перегородок, окон и входной двери.

Отдельно предоставляется полис «Защищенный заемщик онлайн» для ипотечных клиентов Сбербанка.

РЕСО

РЕСО обслуживает клиентов России уже 27 лет через 800 филиалов и офисов, разбросанных по всей стране. Для тех, кто оформляет ипотеку, эта компания предлагает программу «Ипотечного страхования».

Это комплексный продукт, покрывающий риски по утрате трудоспособности или смерти заемщика, признании сделки купли-продажи недействительной и, конечно, повреждению или уничтожению имущества, находящегося в залоге у банка.

По желанию каждый клиент может скорректировать продукт под свои собственные нужды, например, выбрать только страхование жизни и недвижимости, или заказать только защиту титула, а обязательную страховку купить в другом месте. Заказать страховку можно онлайн, отправив необходимые документы страхователю по почте. В течение 1-2 рабочих дней РЕСО проверит данные и пригласит заемщика для заключения договора в офис.

ВСК

Работает как с физическими, так и с юридическими лицами, и имеет порядка 20 миллионов клиентов. ВСК пользуется авторитетом и уважением среди заемщиков, поэтому ее ипотечные программы остаются востребованными.

В рамках сотрудничества с заемщиками ВСК предлагает застраховать титул, защиту жизни и трудоспособности заемщика, а также недвижимости.

Каждый полис продается отдельно. И заказать его, что особенно выгодно, можно онлайн. Посещать офис не потребуется – на сайте реализованы всех этапы заказа полиса. От заемщика потребуется ввести свои данные, загрузить несколько документов и оплатить полис. После чего он будет направлен на почту.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы не тратить лишние средства на страховку при оформлении ипотеки, следует выбирать только страхование недвижимости. Заемщику придется найти кредитора, готового выдать ему средства на таких условиях без существенного повышения процентной ставки.

Сэкономить можно и другим путем, обратившись в банк, который предлагает более лояльные условия ипотеки для тех, кто застраховал все три риска. Несмотря на то, что так заемщик не сможет сэкономить непосредственно на ипотеке, за счет снижения процентной ставки он существенно снизит свои ипотечные расходы и останется в плюсе.

Источник: https://ipotekunado.ru/strahovanie/kalkulyator-ipotechnogo-strahovaniya

Страхование ипотеки

Калькулятор страховки квартиры при ипотеке

До сих пор существует большая путаница по поводу обязательности страховых ипотечных программ.

Эксперты Financer.com проанализировали актуальные законы, правила кредитных и страховых компаний, изучили десятки реальных случаев и сотни отзывов – и составили самую подробную инструкцию.

Обязательна ли страховка по ипотеке

Согласно N 102-ФЗ, обязательно страховать только объект залога – непосредственно приобретаемой квартиры. Причем, в законе есть хитрый пункт – заемщик обязан самостоятельно застраховать недвижимость. В противном случае это имеет право сделать организация, предоставляющая ссуду.

Некоторые банки успешно этим пользуются, ограничивая список страховщиков собственными дочерними предприятиями. Получается, застраховаться там, где вы хотите, вы не можете. И получить ссуду без страховки – тоже. Приходится соглашаться на страховые условия кредитного учреждения. Но практика показывает, что они практически никогда не бывают выгоднее прямых предложений страховщиков.

Виды страховки по ипотеке

Считается, что полис нужен только кредиторам (для защиты от рисков) и страховщикам – побольше «содрать» с клиента. Во время разговора с менеджером глаза разбегаются от всего, что начинают предлагать. Часто люди просто путаются в обязательных и необязательных договорах, нюансах процедуры, смысловой части отдельных видов полиса.

Разберемся подробнее.

  • Страхование квартиры при ипотеке

Обязательно для получения ипотечного кредита. Согласно традиционным условиям договора, застрахованному лицу выплачивается компенсации при частичном повреждении застрахованного объекта или при полном его уничтожении.

Что можно застраховать? Типичный договор включает в себя ключевые конструктивные элементы – стены, окна, двери, основные инженерные коммуникации. Но можно включить в полис и прочее «имущество» – отделку, интерьер.

Когда срабатывает? Традиционный список включает в себя компенсацию при пожарах, затоплении, стихийных бедствиях, взрыве газа. Учитывается также ущерб, нанесенный недвижимости из-за преступных действий третьих лиц (ограбление со взломом) или конструктивных недочетов (например, трещины в стене).

  • Страхование жизни при ипотеке

Обязательным не является. Но существенно влияет на снижение ставки.

Страхование жизни при ипотеке – самый дорогой вид. Что значит дорогой? При оформлении ссуды на 3 миллиона в «Ингосстрахе» непосредственно страховка квартиры обойдется в 3.700 рублей/год, а за страховку жизни – 10 тысяч/год.

За 10 лет погашения долга набегут дополнительные 100.000. Но нужно понимать, что в жизни случается всякое. И эти сто тысяч в какой-то момент могут спасти вас и вашу семью от того, чтобы не остаться без крыши над головой.

Что можно застраховать?Жизнь и трудоспособность (постоянную/временную)

Когда срабатывает? При потере жизни или трудоспособности. При наступлении страхового случая страховщик компенсирует остаток долга. В рамках установленной полисом компенсации, но в любом случае страхуется всегда полная сумма кредита.

Что не будет компенсировано? Любые проблемы с залоговым объектом. Для этого существует непосредственно страховка ипотечной квартиры (которая в любом случае обязательна).

Обязательным не является. Но также может повлиять на снижение ставки.

Это защита не только для кредитора, но и для самого покупателя. Страховая компания обязуется возместить сумму ущерба, если сделка по приобретению недвижимости будет признана недействительной.

Речь идет не только о прямой подделке документов со стороны продавца. Подобные случаи исключительно редки. К тому же, перед выдачей ссуды отдел безопасности проверяет юридическую чистоту сделки.

Но бывают ситуации, когда, например, родственники вынуждают пожилого человека переписать на них квартиру, продают ее, а бывший собственник опомнившись пытается вернуть право собственности.

Не будем перегружать вас юридическими тонкостями, но в некоторых случаях это возможно. Поэтому при покупке жилья «с рук» застраховать титул будет не лишним.

Что можно застраховать? Приобретаемую недвижимость

Когда срабатывает? При отчуждении имущества по причине признания сделки недействительной. Стоимость недвижимости компенсируется полностью в рамках установленной в полисе суммы.

  • Страхование гражданской ответственности

Обязательным не является. На процентную ставку не влияет.

Но полезно само по себе. Позволяет компенсировать расходы по ущербу, нанесенному соседям (например, протекли трубы, прорвало кран и т.д.). В среднем обходится не дороже 1000 рублей в год при компенсации до 100 тысяч.

Какие документы потребуются

Требования по документам зависят от вида оформляемого полиса.

  • Страховка квартиры при ипотеке – необходимо предоставить паспорт, кредитный договор, копию отчета по оценке недвижимости, документы на право собственности.
  • Страховка жизни и трудоспособности – заявление, паспорт + документы, подтверждающие состояние здоровья (индивидуально для каждого страховщика). Также компания может направить заявителя на дополнительное медобследование.
  • Страховка титула – паспорт и копии документов на право собственности.

Мифы о страховании ипотеки

Непонятность процедуры для многих заемщиков и регулярные изменения в законодательстве, помноженные на не всегда компетентных банковских менеджеров привели к появлению массы мифов.

Пора расставить все точки на «и».

  • МИФ №1 – заключу договор, а потом откажусь от полиса

В случае с ипотечным займом эта схема работает не всегда. Страховку жизни/здоровья и титула отменить еще можно. Но от страхования ипотечной квартиры отказаться не получится. В противном случае с вас имеют право потребовать полного погашения долга (и поверьте – потребуют).

Кроме того, не всегда в договоре указывается обязательство не менять ставку. Обычно для этого приходится вносить доплату, которая может называться «гарантия минимальной ставки» или «гарантия стабильной ставки». В любом случае, если заемщик откажется, например, от страхования жизни (за счет которого ему была снижена ставка по кредиту), скорее всего процент поднимут обратно.

  • МИФ №2 – страхование жизни при ипотеке – это огромные траты

Согласно расчету выше, при ипотечном займе на 2 миллиона, по полису в год придется платить всего 10 тысяч. Меньше тысячи в месяц.

Небольшая цена за то, что при форс-мажоре вам не нужно будет придумывать в экстренном порядке, где достать денег, или бояться остаться без крыши над головой.

  • МИФ №3 – цена не меняется все время погашения займа

Годовая оплата пересчитывается каждый год, исходя из размера оставшегося долга. Поэтому каждый год стоимость будет снижаться.

  • МИФ №4 – проще и быстрее застраховаться через банк

Выбирающие банковскую возможность застраховаться в среднем переплачивают 10 – 20%.

Во-первых, чаще всего кредитор предлагает собственные дочерние компании либо партнеров, у которых не обязательно самые выгодные условия.

Во-вторых, в банке никто не предложит вам точечно настроить программу, воспользоваться акциями, скидками и спец.предложениями. При самостоятельном оформлении все это доступно, и выгода получается весьма ощутимой.

  • МИФ №5 – в банке оформлял, банк и отвечает

Увы, сама кредитная организация ни за что не отвечает.

С любыми вопросами, проблемами, недовольством, страховыми случаями заемщика отправят разбираться непосредственно к страховщику. Хорошо, если это крупная компания, которая клиенту знакома.

В Интернете множество отзывов, когда по факту выяснялось, что страховая – некий ноунейм, который находится непонятно где, связывать с ним, неизвестно как, а расторжение договора происходит по принципу: «Хорошо, договор мы расторгнем, но деньги вам не вернем».

Поэтому перед заключением страхового договора в банке, обязательно смотрите, какой страховщик выбран. А лучше все-таки заключайте договор напрямую со страховой компанией. В большинстве случаев этого позволяют.

Более того, на сайте кредитора обычно выложен список уже одобренных страховых. Плюс, можно предложить выбранную заемщиком компанию – если это достаточно надежная и крупная организация, вряд ли банк откажет.

С топовыми компаниями готовы работать фактически все кредиторы – поэтому без опасений можно страховаться в «Ингосстрахе» и «Росгосстрахе».

Как формируется цена

Стоимость страхования ипотечного кредита, прежде всего, зависит от суммы займа.

  Также учитываются:

  • возраст заемщика – клиентам среднего возраста расчет производят по меньшей ставке. Меньше риск заболеваний, увольнения и т.д.
  • банк-кредитор – заключая самостоятельный договор, лучше выбирать компанию, указанную среди партнеров банка. Как правило, таким клиентам предоставляется партнерская скидка.
  • характеристики жилья – чем лучше состояние, тем меньше стоимость страховки.
  • объем включенных опций – пакетные предложения идут со скидкой.

 
Когда проходить оформление   Этот вопрос необходимо задать банку-кредитору. Нюансы процедуры могут отличаться.  

Как правило, заявление на страхование квартиры по ипотеке подается после одобрения займа. Титула – после приобретения квартиры. Жизни – до принятия решения по одобренной ставке.

Можно ли застраховать онлайн?

Можно, но не во всех случаях – необходимо индивидуально уточнять эту возможность в страховой.

Связано это с тем, что клиенту нужно подавать документы – о квартире, здоровье и т.д.

Например, в компании «Ингосстрах» можно застраховать ипотечную квартиру онлайн при оформлении кредита в «Сбербанке». Страховщик является партнером кредитной организации, поэтому всю необходимую информацию по клиенту может получить без присутствия страхователя.

Материал подготовлен на основе: N 102-ФЗ, официальных банковских, кредитных, страховых документаций ведущих российских компаний (Сбербанк, Альфа, ВТБ, Ингосстрах, Росгосстрах и других).

Источник: https://financer.com/ru/strahovka/strahovanie-ipoteki/

ПоддержкаГраждан
Добавить комментарий