Кредитная карта без платы за годовое обслуживание

«Сбербанк» — Золотая кредитная карта

Кредитная карта без платы за годовое обслуживание

Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?

Кредитная карта — это карта для покупок в долг. В отличие отдебетовой карты, на которой лежат ваши собственные деньги, на кредитной картележат деньги банка. Вы можете распоряжаться этими деньгами, чтобы покупатьтовары в магазинах и в интернете. Можно даже переводить деньги друзьям илиродным или снимать наличные в банкомате, но имейте в виду, что за эти операциибанк возьмёт комиссию.

Узнайте больше о том, как пользоваться кредитной картой и какне платить проценты

Как выбрать кредитную карту?

При выборе обращайте в первую очередь на размер бонусов запокупки, стоимость обслуживания, величину кредитного лимита и привилегии от платёжнойсистемы.

С какого возраста можно получить кредитную карту Сбербанка?

Податьзаявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 года до65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенномпункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банкпринимает индивидуально.

Как оформить кредитную карту Сбербанка?

Выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Или обратитесь в офис Сбербанка с паспортом.

Что такое предодобренное предложение по карте и как узнать, есть ли такое предложение для меня?

Предодобренное предложение — это предложение от банкаоформить кредитную карту с предварительно одобренным кредитным лимитом.Если вы получили такое предложение, это означает, что банк с высокойвероятностью одобрит вам выдачу карты.

Чтобы узнать, есть ли предодобренное предложение длявас, оформите заявку на карту в Сбербанк Онлайн. Еслипредложение есть, вы сразу увидите одобренный кредитный лимит и льготныеусловия. Карта будет доставлена в выбранное вами отделение.

Что такое кредитный лимит по карте?

Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратитьв долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.

Как начать пользоваться кредитной картой Сбербанка?

После получения карты первым делом убедитесь, что на еёлицевой стороне верно указаны ваши имя и фамилия в латинской транскрипции.Затем поставьте свою подпись на оборотной стороне в строке для подписи.

Чтобы начать пользоваться картой, её нужноактивировать. Придумайте и установите ПИН-код — сотрудник банка подскажет, какэто сделать. Как только карта активируется, вы сможете совершать покупки

Как платить картой в магазинах и в интернете?

В магазине. Скажите кассиру, что собираетесьплатить картой. Вставьте карту в платёжный терминал и введите ПИН-код. Если увас карта с бесконтактной оплатой, просто поднесите её к платежному терминалу.Покупки дороже 1 000 рублей требуют ввода ПИН-кода. Также кассир можетпопросить вас подписать чек.

В интернете. На странице оплаты в интернет-магазине введитереквизиты карты. Для подтверждения оплаты на ваш телефон придет СМС с кодом. Будьте внимательны: вводить ПИН-код при оплате в интернете не нужно — этоопасно.  

Правила безопасности при использовании карты

Как платить проценты по кредитной карте Сбербанка?

Проценты за использование кредитных средств списываются скарты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно. Ноесли вы успеете вернуть деньги в течение льготного периода, который длится от20 до 50 дней, вам не придётся платить проценты.

Подробнее о том, как пользоваться кредитной картой

Как избежать процентов по кредитной карте?

Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращатьзадолженность за покупку в течение беспроцентного периода.

Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2октября начинается льготный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у васесть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Еслисовершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашениеполной суммы задолженности без процентов.

Подробнее о льготном периоде

На какие операции не распространяется действие льготного периода?

Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличныхденег, операции в казино и тотализаторах, оплату онлайн-игр, покупкуиностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичныепереводы, в том числе переводы на электронные кошельки, а также суммыпревышения лимита кредита.

Где узнать дату отчёта по кредитной карте?

Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:

В отчёте по кредитной карте. Отчет по карте приходитежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.

В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты»выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».

Позвоните в круглосуточный контактный центр по любому изномеров:  900 — для абонентов МТС, Билайн, Мегафон и Tele2 на территории России.Бесплатно при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.

8 800 555-55-50 (бесплатно по России)

+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира)

Подробнее о том, как пользоваться кредитной картой

Как пополнить кредитную карту?

Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:1. Перевести с зарплатной карты в Сбербанк Онлайн или через банкомат.2. Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе Сбербанка.

3. Перевести с карты другого банка на сайте Сбербанка, а также в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно в офисе Банка или оформить перевод со счета стороннего банка.

Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети Банка — от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Пополнение с карт/счетов сторонних банков —  не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств в банк.

Подробнее о том, как пополнить кредитную карту

Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка?

Да, перевести деньги с кредитной карты можно в Сбербанк Онлайн. Средства можно перевести на дебетовую карту в Сбербанке – свою или любого другого клиента.

Обратите внимание, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия в соответствии с тарифами Банка, в том числе, при переводе собственных средств. Подробнее.

Как увеличить кредитный лимит на карте?

Решение об увеличении кредитного лимита принимает банк. Есливы активно пользуетесь картой, банк может принять решение об увеличении суммыкредитного лимита. Если вы долго не пользовались кредитной картой или пользовалисьнеактивно, банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте.Такие предложения обычно приходят в СМС.

Как отказаться от увеличения кредитного лимита по карте?

Если банк примет решение увеличить кредитный лимит покредитной карте, он направит вам СМС с предложением. Если вы не согласны,отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Отсутствие ответа будетсчитаться согласием.

Как уменьшить лимит по моей кредитной карте?

Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитнойкарте, обратитесь в офис Банка или по номерам:

  • 900 Длябесплатных звонков с мобильных на территории РФ;
  • +7-495-500-55-50 Для звонков из любой точки мира 

Почему я не вижу в Сбербанк Онлайн свою карту?

Есть две причины, по которым карты могут не отображаться:

1. Карты скрыты настройками видимости продуктов. Чтобы настроить видимость, в личном кабинете нажмите «Настройки» в главном меню → «Безопасность и доступы» → «Настройка видимости продуктов».

2. Карты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта). Такое бывает, например, при смене фамилии или других личных данных. Если вы еще не сообщали Банку об изменении ваших персональных данных, обратитесь в офис Банка с паспортом и документом, подтверждающим смену ФИО (например, со свидетельством о заключении брака), и напишите заявление. Если у вас есть кредит или другие продукты, открытые в другом регионе, сообщите об этом сотруднику. Если вы уже сообщали Банку об изменении данных, но карты так и не отразились в Сбербанк Онлайн, проинформируйте, пожалуйста, об этом Банк на странице обратной связи на сайте или в мобильном приложении — приложите номер первичного обращения и скан-копию нового паспорта (или его фото). Также вы можете обратиться в офис Банка.

Сколько кредитных карт Сбербанка я могу использовать?

В наличии у клиента может находиться одна кредитная карта Сбербанка.  Оформление дополнительных карт — не предусмотрено.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards/gold_credit_card

6 лучших кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием

Кредитная карта без платы за годовое обслуживание

Для посетителей сайта brobank.ru мы решили подобрать кредитные карты, за которые не требуется платить за обслуживание. С этой целью наши специалисты проанализировали, что происходит с кредитками в России. Данные актуальны на август 2017 года и в дальнейшем могут изменяться в незначительную сторону.

Кредитные карты без годового обслуживания →

В приведенном ниже списке мы отразили перечень банков РФ, которые предоставляют бесплатные карты. Но важно понимать, что финансово-кредитные организации дают право пользоваться карточкой без платы только в тех случаях, когда вы производите покупки по кредитке на определенную минимальную сумму.

Еще бывают случаи, когда банки дарят только первый год обслуживания. Начиная со 2-го года, они берут полную стоимость за содержание. Поэтому будьте осторожны. Мы постарались максимально описать все карты, которые являются полностью или частично безвозмездными.

1. Карта Touch Bank: бесплатное обслуживание или 250 рублей в месяц

Ключевые особенности:

  • Сумма максимального кредитного лимита – до 1 млн. рублей
  • Льготный период без процентов – 61 день
  • Оформление карты – онлайн через Интернет
  • Возврат денег (кэшбек) – до 3%
  • Снятие наличных – бесплатно, пополнение – бесплатно
  • Стоимость обслуживания – 0 руб, при покупках от 30 000 руб. в месяц.
  • В остальных случаях плата за обслуживание – 250 руб. в месяц

Оформить заявку на кредитную карту Touch Bank →

Карта Тач Банка обслуживается бесплатно при одном из двух условий:

  1. Вы должны совершать покупки в месяц от 30 000 рублей.
  2. Остаток на кредитке не должен опускаться ниже 50 000 рублей в месяц.

Если Вы не будете выполнять любое из этих условий – ваша плата составит 250 рублей в месяц. Итого вы будете платить за годовое обслуживание 3 000 рублей. Довольно высокая плата, однако банк предоставляет очень лояльные способы как можно избавиться от ежемесячной платы.

С более подробными условиями по этой карточке рекомендуем ознакомиться в нашем обзоре — Кредитная карта Touch Bank

2. Карта «Совесть» от КИВИ Банка: 5 лет бесплатного обслуживания

Ключевые особенности:

  • Сумма максимального кредитного лимита – до 300 000 рублей
  • Льготный период без процентов – 365 дней
  • Оформление карты – онлайн через Интернет
  • Возврат денег (кэшбек) – отсутствует
  • Снятие наличных – невозможно, пополнение – бесплатно
  • Стоимость обслуживания – 0 руб всегда
  • Срок действия карты – 5 лет
  • Процентная ставка за рассрочку – 0% всегда

Оформить заявку на кредитную карту «Совесть» →

Карты рассрочки это новое направление на рынке кредитования. И банки постепенно начинают вводить их в свой круг продуктов для физических лиц. Карточка «Совесть», предлагаемая банком КИВИ, имеет колоссальные достоинства. Но нас интересует в первую очередь годовое обслуживание, которое совершенно бесплатно. К тому же, у данную карточку можно получить без подтверждения дохода.

Кредитные карты без подтверждения дохода →

Вы пользуетесь кредиткой, производите покупки, при этом совсем не платите за обслуживание. После окончания пятилетнего срока действия карточки – оформляете новую.

Есть ли подвохи? Вопрос правильный. Отвечаем – нет! Банк получает доход в виде комиссии от магазинов, в которых вы будете совершать покупки картой «Совесть». Все довольны.

3. Карта «Халва» от Совкомбанка: 0 рублей в течении 5 лет

Ключевые особенности:

  • Сумма максимального кредитного лимита – до 350 000 рублей
  • Льготный период без процентов – 365 дней
  • Оформление карты – онлайн через Интернет
  • Возврат денег (кэшбек) – отсутствует
  • Снятие наличных – бесплатно в пределах суммы сверх лимита, пополнение – бесплатно
  • Стоимость обслуживания – 0 руб всегда
  • Срок действия карты – 5 лет
  • Процентная ставка за рассрочку – 0% всегда

Оформить заявку на кредитную карту «Халва» →

«Халва» почти то же самое, что и «Совесть». Только у этой кредитки чуть больше сумма лимита, в пределах которого вы сможете приобретать вещи в рассрочку.

Обе карты пользуются большой популярностью среди граждан РФ. Являются лидерами сегмента «карты «рассрочки» и для их оформления не нужно иметь положительную кредитную историю.

Кредитные карты с плохой кредитной историей →

4. Карта от ВТБ: бесплатно или 249 рублей в месяц

Ключевые особенности:

  • Сумма максимального кредитного лимита – до 350 000 рублей
  • Льготный период без процентов – 50 дней
  • Оформление карты – онлайн через Интернет
  • Возврат денег (кэшбек) – 5%
  • Стоимость обслуживания – первый год 0 руб.

Оформить заявку на кредитную карту ВТБ →

Данная финансово-кредитная организация всем новым клиентам дает право пользоваться кредитной картой первый год совершенно бесплатно.

Начиная со второго года, вы также имеете возможность не платить ежегодную комиссию. Для этого нужно чтобы годовой оборот по карточке не был меньше 120 000 рублей.

В противном случае придется платить полную стоимость обслуживания. А это 2 988 рублей каждый год (или 249 рублей в месяц).

5. Карта от банка Ренессанс Кредит: бесплатно или 900 рублей в год

Ключевые особенности:

  • Сумма максимального кредитного лимита – до 200 000 рублей
  • Льготный период без процентов – 55 дней
  • Оформление карты – онлайн через Интернет
  • Возврат денег (кэшбек) – до 10%
  • Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей, пополнение – по-разному
  • Выпуск и стоимость обслуживания – 0 руб. всегда

Оформить заявку на кредитную карту Ренессанс Кредит →

Получить кредитную карту Ренессанс Кредит могут лишь избранные счастливчики. Так как процент одобрения заявок крайне низкий. Тем не менее, за пользование своей кредиткой, данная финансово-кредитная организация не берет ни рубля. Выпуск так же является бесплатным. А получить эту карту могут даже пенсионеры (до 65 лет).

Кредитные карты для пенсионеров →

6. Карта «Без затрат» от Альфа-Банка: 1-й год бесплатно, потом 900 рублей в год

Ключевые особенности:

  • Сумма максимального кредитного лимита – до 300 000 рублей
  • Льготный период без процентов – 60 дней
  • Оформление карты – онлайн через Интернет
  • Снятие наличных – 5.9%, минимум 500 рублей, пополнение – по-разному
  • Выпуск – 0 руб.
  • Стоимость обслуживания – 0 руб. первый год, со второго 900 рублей каждый год

Оформить заявку на кредитную карту «Без затрат» →

Обычная кредитка, не обладающая какими-либо отличительными достоинствами, разве что владельцем – Альфа-Банк. Банк дает возможность не платить за обслуживание только первый год. Со второго плата будет равняться 900 рублей в год или 75 рублей в месяц. Такую невысокую плату мы бы и отнесли к плюсу этой карточки.

https://www.youtube.com/watch?v=wqVbPmGR6ak

С отличием окончил Университет Лобачевского, имеет высшее образование по специальности «Журналистика». Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит.

Получил опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде.

Автор сотен публикаций в сервисе Бробанк по банковскому направлению с использованием личного жизненного опыта.

Источник: https://brobank.ru/6-luchshih-kreditnyh-kart-s-besplatnym-godovym-obsluzhivaniem/

Кредитные карты без годового обслуживания

Кредитная карта без платы за годовое обслуживание

Привычные кредитки могут причинять своему владельцу массу неудобств. Немногие захотят отдавать средства за обслуживание карт, а порой суммы за пользование куском пластика весьма высоки и могут ударить по карману.

Карты без обслуживания все таки есть – это кредитные карты без годового обслуживания. Так называемые бесплатные кредитки – это не миф, а вполне реальная вещь. Именно об этом банковском продукте и пойдет дальше речь.

Кред. лимит: 1 000 000 руб.Проц. ставка: От 21,4%Без процентов: До 120 днейСтоимость: от 0 руб.Кэшбек: нетРешение: 1 день.Подробнее

Кред. лимит: 150 000РПроц. ставка: 0%Без процентов: 3 годаСтоимость: От 0 руб.Кэшбек: 3-8%Решение: 5 мин.

Подробнее

Макс. кредит: 100 000РПроц. ставка: От 29%Без процентов: 50 днейСтоимость: 0 руб.Кэшбек: До 30%Решение: 1 мин.

Подробнее

Кред. лимит: 400 000РПроц. ставка: 24%Без процентов: До 56 днейСтоимость: 0 руб.Кэшбек: 1-10%Решение: 30 минут.ПодробнееКред. лимит: 299 999РПроц. ставка: от 11,9%Без процентов: до 111 днейСтоимость: от 0 руб.Кэшбек: 1-25%Решение: 2 мин.ПодробнееКред. лимит: 600 000РПроц. ставка: От 26,5%Без процентов: До 110 днейСтоимость: от 0 руб.Кэшбек: нетРешение: От 15 мин.Подробнее
Кред. лимит: 500 000РПроц. ставка: От 19,9%Без процентов: 55 днейСтоимость/мес: От 0 руб.Кэшбек: до 11%Решение: От 15 мин.ПодробнееКред. лимит: 600 000РПроц. ставка: От 25,9%Без процентов: 60 днейСтоимость: От 0 руб.Кэшбек: до 10%Решение: 2 мин.ПодробнееКред. лимит: 1 000 000РПроц. ставка: 21.4%Без процентов: До 62 днейСтоимость: 0 руб.Кэшбек: До 10%Решение: 1 деньПодробнее
Кред. лимит: 300 000РПроц. ставка: От 19.9%Без процентов: До 55 днейСтоимость: 0 руб.Кэшбек: До 10%Решение: 1 часПодробнееКред. лимит: 300 000РПроц. ставка: От 26.7%Без процентов: До 51 днейСтоимость: 0 руб.Кэшбек: До 3%Решение: от 1 часаПодробнееКред. лимит: 1 000 000РПроц. ставка: От 16%Без процентов: 101 деньСтоимость: От 0 руб.Кэшбек: 2-10%Решение: 1 деньПодробнее

Как получить карты с бесплатным обслуживанием?

Многие финансово-кредитные организации предоставляют своим клиентам право пользоваться карточкой без платы, если сумма их покупок достигла определенного уровня. Следующая ситуация – это первый год обслуживания.

Да-да, некоторые банки берут плату за пользование карточкой, начиная со второго года. Но такие варианты – это своеобразная «замануха», которой лучше сторониться.

После первых 365 дней, с вас будут брать полную стоимость сервиса.

Ниже мы рассмотрим, как можно получить кредитные карты без оплаты годового обслуживания. Главный принцип бесплатной кредитки – это наличие кэшбэка, который и поясняет причины безвозмездного применения карточки. Если клиент принял решение получить такой банковский продукт, можно достаточно быстро и легко подать заявку.

Чтобы стать счастливым обладателем карты, пользователь должен заполнить небольшую анкету, которая в короткие сроки рассматривается специалистами банковской организации. В заявке указываются:

  • Личные данные;
  • Сумма займа;
  • Тип карты.

Перед оформлением стоит изучить существующие виды карточек для выбора оптимального варианта. Специалист должен рассмотреть указанные вами данные, а также позвонить клиенту для уточнения деталей заказа. Нередки случаи, когда карту пользователь получает в день подачи запроса. В некоторых банковских организациях существует услуга доставки карт по указанному заранее адресу.

Варианты получения кредитной карты без платы за годовое обслуживание:

  1. Обычная бесплатная карта по заявке — зто карта оформляется в любое удобное время и независимо от посторонних факторов. Просто оставляете заявку и получаете бесплатное обслуживание.
  2. Акционные предложения – это своеобразный фактор, который позволит удержать клиентов банка. В каждом случае могут быть свои нюансы и индивидуальные условия, которые формируются исключительно под каждого клиента. Наличие таких карточек – временная акция, имеющая срок действия.
  3. Промо-акции – это вариант с коротким периодом действия. Он позволит получить карту на очень выгодных, практически льготных условиях. О наличии таких предложений необходимо узнавать в индивидуальном порядке.

Особенности оформления карт с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты банков без годового обслуживания предоставляются большинством финансово-кредитных организаций страны. Велика конкуренция, что поясняет появление все более выгодных и таких «манящих» условий.

При оформлении такой карты клиент должен:

  • Внимательно прочитать договор с банком перед его подписанием, чтобы избежать «подводных камней»;
  • Проконсультироваться с менеджером банка и уточнить абсолютно каждый непонятный для вас момент, чтобы в дальнейшем не пришлось нести ответственность из-за собственного незнания;
  • Выяснить все особенности продукта, условия и тарифы.

Но такой продукт остается достаточно «подозрительным» для пользователей, а потому банковские организации предоставляют максимально понятные условия, чтобы каждый заемщик понимал, на что он идет и какие обязательства у него возникают.

Выбираем карты с нерегулярными платами

После того, как все условия были изучены и договор подписан, клиент получает в пользование кредитные карты банков без годового обслуживания. Но все ли такие кредитки одинаковы? Нет, они могут отличаться процентами кэшбэка или другими нюансами.

При выборе карточки стоит учесть такие факторы:

  • Сумма кредита;
  • Комиссии за использование средств;
  • Наличие бонусов.

Некоторые банки предлагают своим клиентам карты с определенными комиссиями за обслуживание. Процентная ставка выдвигается для того, чтобы кредитные организации могли компенсировать отсутствие регулярных выплат за предоставление своих услуг.

Говоря о максимальной сумме, учитывается тот факт, что за счет отсутствия начисления платы, лимит средств может быть значительно снижен, о чем вам скажут в банке при оформлении продукта.

Наличие бонусов – это выгодные особенности карточки, которые расскажут о выгоде кредитки и значительно упростят жизнь заемщика.

Один из таких бонусов – это кэшбэк, который предоставит вам возможность совершать приятные и выгодные покупки товаров или услуг с возвращением определенного процента от потраченных сумм на счет заемщика.

Пользователи должны учитывать:

  • Цели пользования картой;
  • Частоту применения;
  • Наличие регулярных покупок или оплаты товаров;
  • Возможности кэшбэка.

Банкбест.ру сообщает вам что факторы для оформления продукта индивидуальны и могут варьироваться в зависимости от условий банка.

Что еще стоит учесть перед оформлением?

Карты могут иметь повышенную кредитную ставку или ограничение на использование, например, если они выпускаются только для оплаты покупок в сети и совершенно не предполагают использование в обычных магазинах.

Некоторые банки идут навстречу своим клиентам и разрешают оставить заявку на сайте или по телефону для быстрого оформления кредитки. Нет необходимости предоставлять справки о доходах или посещать офис.

Оформить кредитную карту без годового обслуживания может практически каждый – учитывайте только условия заказа продукта и возможности ее эксплуатации.

Список лучших карт от существующих банков

Кредитные карты выгодные без годового обслуживания могут отличаться по своим условиям, у каждого банка они могут отличаться лишь некоторыми факторами. Большинство таких кредиток схожи между собой, они выгодны, комфортны для достаточно редкого пользования и не доставляют проблем при оформлении.

Большинство карт данного типа предназначаются именно для проведения удаленной оплаты интернет-покупок, некоторые заказывают карту для решения финансовых неурядиц и других личных причин. Чтобы заказать кредитную карту без годового обслуживания не нужно лично посещать банк. При этом, ее оформить может каждый, независимо от кредитной истории и посторонних факторов.

Мы подскажем, какие кредитные карты без годового обслуживания пользуются наибольшим спросом у заемщиков. Среди них продукты от:

  • Сбербанка;
  • ВТБ 24;
  • Хоум Кредит Банка;
  • Альфа Банка;
  • Киви Банка;
  • Райффайзенбанка;
  • Кредит Европа Банка;
  • Ренессанс Кредита.

Эти банки предоставляют лучшие кредитные карты без годового обслуживания на привлекательных и «вкусных» предложениях, которые наверняка привлекут многих заемщиков.

Каждая такая карта обладает своими особенностями, которые и поясняют ее выгодность в сравнении с другими кредитками.

Но вопрос пользования подобными предложениями от финансовых организаций индивидуален и решается исключительно потенциальным клиентом.

Источник: https://bankbest.ru/kredi-kart-bez-obsluzhivaniya/

Кредитные карты без годового обслуживания(бесплатные)

Кредитная карта без платы за годовое обслуживание

Современные методы работы банков направлены на максимальное привлечение новых клиентов за счет предоставления им определенных преимуществ, как на начальный период использования услуг конкретных услуг, так и на весь срок сотрудничества.

Коммерческие банки снижают расходы клиентов, делая обслуживание кредитных карты бесплатным. Стандартный срок такого обнуления расходов на обслуживание карты – 1 год (первый год использования).

Стандартный тариф на обслуживание возвращается (на следующий год или позднее), но в банке его так же периодически смягчают для снижения расходов клиента и увеличения его заинтересованности в долгом сотрудничестве.

Кредитные карты без годового выпускают ВТБ Банк Москвы, Ренессанс кредит, Ситибанк и Альфа банк. Получить бесплатную кредитную карту можно через наш сайт, заполнив онлайн заявку на получение пластика:

Лучшие банки с бесплатным обслуживанием кредитных карт

Название банкаНазвание картыУсловияПравила оформления карты
1ВТБ Банк МосквыМатрешка
  • CashBack 3% на все покупки;
  • кредитный лимит – от 10 до 350 тысяч рублей;
  • ставка – 24,9% в год.
  • Заполните онлайн-анкеты
  • Дождитесь SMS на оставленный контактный номер. В нем будет указано предварительное решение банка о выдаче карты.
  • Проследуйте в то отделение банка, которое было выбрано при составлении заявки или оформлении через Интернет-банк, взяв с собой необходимый пакет документов.
  • Окончательный положительный ответ менеджера гарантирует вам получение карты в 7-дневный срок с момента подачи документов в том же отделении банка.
2СитибанкПросто кредитная карта
  • лимит средств – до 300 тысяч рублей;
  • кредитование для операций в рассрочку – 13,9-29,9% годовых;
  • кредитование для операций без рассрочки – 22,9-32,9% годовых;
  • отсутствие оплаты за ежегодное обслуживание, комиссию на снятие наличных средств и штрафы при задержке оплаты.
  1. Заполните онлайн-заявку
  2. Дождитесь приезда агента, который совершенно бесплатно примет документацию у вас дома и предоставит карту при ее успешном оформлении.

Также оформление и получение можно произвести лично:

  • в отделениях банка;
  • на стойках банка в торговых центрах и на территории аэропортов;
  • по контактным телефонным номерам.
3Ренесанс КредитКредитная
  • не нужно платить за получение новой карты и ее дальнейшее ежегодное обслуживание;
  • лимит до 200 тысяч рублей;
  • собственная бонусная система, отличная от простого CashBack;
  • кредитная ставка – от 24,9%.
  1. Заполните заявку
  2. Ожидайте решения банка, которое обычно сообщает клиенту в течение 60 минут.
  3. Получите новую кредитку в любом отделении банка.
4Альфа-БанкПремиальная карта категории Platinum
  • увеличенные скидки на товары и услуги от партнеров банка;
  • лимит карты – до 300 тысяч рублей;
  • беспроцентный грейс-период сроком в 60 дней, распространяющийся и на съем наличных средств.
  1. Оформите заявку
  2. Получите решение от банка в течение 2 минут в режиме онлайн.
  3. Соберите необходимый пакет документов и отправьтесь в ближайшее отделение банка.

Правила выбора лучшей кредитной карты

Определенные рекомендации по выбору кредитной карты можно собрать в единую памятку заемщика.

  1. Изучите условия кредитования: процентная ставка, стоимость ежегодного обслуживания карты, предельный лимит денежных средств.
  2. Уточните наличие льготного периода и его длительность: выгода растет с увеличением срока. Очень важно, чтобы он распространялся на снятие наличных с карты.
  3. Проверьте условия и возможные варианты погашения кредита: минимальная сумма платежа, наличие и размер штрафа за просрочку, сроки внесения оплаты и т.д. Важно изучать договор, чтобы исключить наличие пунктов, относящихся к указанным критериям и прописанных не в пользу заемщика.
  4. Узнайте об условиях снятия денежных средств в банкоматах, как «родного» банка, так и чужих. Речь идет о процентах от снятой суммы и списке банкоматов, где такая комиссия будет отсутствовать или снизится до минимальной отметки. Важно учесть, что некоторые банки не имеют собственных отделений и банкоматов.
  5. Изучите информацию о различных бонусных программах и решите, необходимы ли они вам.

В итоге можно сказать, что приоритетными характеристиками при выборе банка, предоставляющего кредитные карты, являются:

  • процент кредитования;
  • стоимость ежегодного обслуживания (возможен бесплатный вариант);
  • предельная сумма лимита кредитования;
  • срок льготного периода;
  • скорость оформления карты;
  • комфорт эксплуатации: собственный сервис интернет-банкинга, SMS-оповещение, обилие банкоматов и районных отделений и т.д.

Непосредственно бонусы и акции для самых разных кредитных карт являются важной составляющей жизни для активных людей. Существуют следующие уникальные параметры для кредитных карт:

  • карты с длинным льготным периодом идеально подойдут для тех, кто задействует денежные ресурсы с них лишь как неприкосновенный запас, заложенный на случай отсутствия наличных средств;
  • если снятие наличных производится часто, то очень важно иметь карту банка, в активе которого имеется большое количество банкоматов с минимальным процентом на снятие денежных средств в них;
  • путешественники могут выбрать карты с программами лояльности, направленными на снижение стоимости авиа и железнодорожных билетов;
  • женщины будут рады картам со скидками на услуги различных магазинов, косметологических салонов и прочих заведений;
  • автомобилистам подойдут карты с программой лояльности на приобретения топлива через АЗС, где имеется кассовый аппарат, принимающий кредитки и т.д.

Оформление документов по заявке и получение карты

Итак, как указано в таблице выше, для оформления на сегодняшний день достаточно оформить заявку через интернет, зайдя на официальный сайт выбранного банка. Тут тоже очень важно учесть самые разные условия:

  • время рассмотрения заявки и близость отделения для получения карты;
  • услуга по выезду агента банка домой;
  • обширность списка документов, необходимых для оформления.

Что касается списка документов, то обычно он стандартен и состоит из следующих пунктов:

  • паспорта гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС;
  • один из документов второстепенной важности: водительские права и документ о регистрации транспортного средства, загранпаспорт, как минимум с одной отметкой о пересечении границы, выписка, информирующая о текущих банковских счетах клиента, справка 2-НДФЛ и т.д.

В отдельных случаях, когда лимит денежных средств на карте превышает энную сумму (к примеру, в ВТБ Банке это 150 тысяч рублей), могут потребоваться дополнительные обязательные документы:

  • справка 2-НДФЛ или справка финансового отдела для военных и сотрудников МВД;
  • копия трудовой книжки или документа, подтверждающего трудовые обязательства, для наемных работников.

Решение о том, действительно ли клиент может приобрести карту банка, рассматривается разными банками в разные сроки. Если речь идет о связи в режиме онлайн, как в Альфа-банке, то вся процедура занимает не более 2-3 минут, но можно ожидать и около суток.

Запомните! Дистанционное решение не является окончательным, поскольку у банка могут возникнуть претензии к предоставленной документации. Рекомендуется заранее подготовиться и не рисковать успехом в получении кредитной карты.

В заключение

Воспользовавшись всеми предложенными выше советами и рекомендациями, можно оформить кредитную карту на оптимальных условиях. Только грамотные действия при подписании договора помогут не оказаться в опасной ситуации, возникающей при наличии незамеченных строчек мелкого шрифта или при недопонимании отдельных пунктов этого соглашения.

При оптимальных условиях кредитования и обслуживания, а также при общем удобстве эксплуатации карты ее владелец сможет сэкономить значительное количество денежных средств. Конечно же, не стоит забывать о теме данного обзора, выбирая лучшую карту среди тех, которые заведомо предоставляются на основании бесплатного ежегодного обслуживания.

Желаем успехов в вопросах кредитования!

Полезное по теме

  • 8 полезных лайф-хаков применения кредитной карты

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Источник: http://mobile-testing.ru/creditcard_bez_godovogo_obsluzhivanija/

Как выбрать кредитную карту

Кредитная карта без платы за годовое обслуживание
Кредитная карта предоставляет доступ не к вашим деньгам, а к деньгам банка. Используя кредитную карту, вы можете получить у банка деньги в долг, а потом вернуть. Звучит привлекательно, но нужно тщательно подойти к вопросу выбора кредитной карты.

На что обратить внимание, выбирая кредитную карту?

Первый вопрос, который стоит задать себе: действительно ли вам нужна кредитная карта? Это удобный платежный инструмент, но он предполагает самодисциплину, организованность, умение считать, а также регулярный доход, чтобы вовремя погашать кредит.

Ведь если просрочить платежи, вернуть банку придется куда больше, чем вы взяли.

Возможно, будет выгоднее накопить на желанную вещь, а также откладывать деньги, чтобы в случае непредвиденных расходов у вас был запас, — тогда не понадобится занимать у банка.

Как пользоваться кредитной картой без переплат?

Если вы, все взвесив, решили, что вам необходима кредитная карта, изучите предложения разных банков. Сравните условия, обратив особое внимание на следующее:

  1. Кредитный лимит.
  2. Грейс-период.
  3. Расходы на использование карты.
  4. Программы лояльности, возможность копить бонусы.

Кредитный лимит

Сумма, которую банк готов вам одолжить, ограниченна — каждый банк определяет лимит исходя из платежеспособности клиента. Если вы уже клиент банка (у вас есть счет, куда регулярно поступают деньги, или вклад), вероятно, лимит будет больше, чем в новом для вас банке. Кредитный лимит может быть увеличен, если вы регулярно тратите деньги с кредитной карты и аккуратно их возвращаете.

Грейс-период

Почти у всех кредитных карт есть так называемый грейс-период — срок, в течение которого проценты за использование средств не начисляются. И если вы займете у банка деньги и вернете их в установленный договором срок, платить лишнее вам не придется. Обычно грейс-период составляет 30–60 дней и включает в себя:

  • время, в течение которого вы делаете покупки (обычно месяц);
  • время, в течение которого вы должны вернуть деньги.

Некоторые банки предлагают увеличенный льготный период. Однако не все так просто: в течение этого периода вам все равно придется погасить какую-то установленную часть долга. Или же у кредитной карты с увеличенным льготным периодом ограничен функционал — ей можно платить не везде, а только у партнеров банка.

Расходы за использование кредитной карты

Кроме денег, которые вы, собственно, займете у банка и которые вам придется вернуть, кредитная карта может предполагать и другие расходы:

  • процент за пользование кредитом;
  • плата за годовое обслуживание;
  • комиссия за переводы, снятие наличных в банкомате банка.

Сравните все условия в совокупности. Например, невысокую плату за годовое обслуживание банк может компенсировать высоким процентом за пользование кредитом.

Проверьте, не пытается ли банк навязать вам дополнительные услуги, которые вам не нужны (например, страхование или удаленное обслуживание), но за которые придется платить. Уточните, обязательны ли подобные услуги и сколько они стоят.

Проверить стоит и сумму годового обслуживания — многие банки не берут плату за годовое обслуживание в первый год, но могут взять за последующие. Обратите внимание: термин «годовое обслуживание» не обязательно значит, что вы платите за пользование картой только раз в год — например, 1/12 суммы за годовое обслуживание с вас могут списывать раз в месяц.

Почти все банки берут комиссию за снятие наличных денег с кредитной карты. Обратите внимание: комиссия может быть в виде процента от суммы снятия или в виде определенной суммы.

Например, процент за снятие наличных по вашей кредитной карте — 4%, но не менее 300 рублей.

Если вы снимете 300 рублей, то комиссия составит не 4% от снимаемых вами 300 рублей (300÷100×4=300, то есть 12 рублей), а те же 300 рублей, все 100% от суммы.

Если вы снимете 7 500, то заплатите тоже 300 рублей — как раз положенные 4% от суммы (7 500÷100×4=300).

Ну а любая сумма больше 7 500 будет стоить вам 4% комиссии (например, с 10 000 — 400 рублей, с 20 000 — 800 рублей).

Комиссию могут снимать и за переводы денег с кредитной карты на другую карту или расчетный счет в банке. Поэтому самый экономный способ использования кредитной карты — расплачиваться ею за покупки и услуги в обычных и интернет-магазинах.

Узнайте, что будет, если вы не сможете соблюдать график платежей, какие вам грозят штрафы и пени по условиям договора. Обратите внимание: даже если в договоре не указаны конкретные суммы неустойки, в том числе за просрочку платежей или невозврат кредита, с вас все равно можно взыскать их в судебном порядке. И неуплаченные суммы, и неустойку — в размере ставки рефинансирования Банка России.

Бонусы и программы лояльности

Для пользователей кредитных карт, как и дебетовых, могут быть предусмотрены программы лояльности. Программа лояльности — это способ вернуть часть из потраченных средств.

Поэтому, выбирая карту, изучите бонусные программы, которые предлагает банк, и оцените, полезно вам это предложение или нет. Например, если у вас нет машины, вряд ли вам понадобится скидка на услуги АЗС.

Зато если вы часто летаете,  вам пригодятся бонусные мили.

Правила разумного выбора и использования кредитной карты:

  1. Внимательно читайте договор, все приложения к нему и сравнивайте предложения и условия разных банков.
  2. Вовремя погашайте долг, по возможности не выходя за рамки грейс-периода.
  3. Расплачивайтесь картой, старайтесь не снимать наличные в банкомате.
  4. Выбирайте интересные для вас программы лояльности, накапливайте бонусы.
  5. И помните, что кредит придется отдавать в любом случае, даже если у банка отзовут лицензию. 

Источник: https://fincult.info/article/vybiraem-kreditnuyu-kartu/

ПоддержкаГраждан
Добавить комментарий