Процент на депозит в швейцарском банке

Вклады в швейцарский банк под проценты

Процент на депозит в швейцарском банке

ШрифтAA

Швейцарский банк — эталон надёжности, безопасности и стабильности. Открывая депозит в финансовых учреждениях Швейцарии, можно не переживать за сохранность своих сбережений. Разберём, какие вклады под проценты предлагает швейцарский банк, а точнее разные банковские организации этой европейской страны.

Естественно, что устойчивое выражение «открыть вклад в швейцарском банке» подразумевает под собой большой выбор банков, которых в стране много. Во главе стоит Национальный банк Швейцарии, так же как в России — Центральный банк.

Национальный банк Швейцарии

Два крупнейших банка Швейцарии — UBS и Credit Suisse.

UBS — это международная финансовая организация. Она завоевала огромную популярность ввиду своей надёжности, удобству и выгодных условий кредитования, депозитов и иных услуг.

Credit Suisse — известнейший банк, который создан ещё в 1856 году. Изначально его цель — инвестирование денежных средств в проекты по строительству железных дорог и индустриализации государства.

Банковская деятельность Швейцарии строго регулируется законодательством.

Работа банков регулируется рядом документов:

  1. «О банковской деятельности» — основной документ, регулирующий работу банковских учреждений. В нём же описывается ответственность за нарушения норм законодательства. В отношении вкладов здесь чётко прописывается обязательная засекреченность депозитов, нарушение которой влечёт уголовное наказание.
  2. «Закон о Национальном банке Швейцарии»— регламентирует деятельность главного банка страны.
  3. «Закон о банках и сберегательных кассах» — в этом правовом акте тоже прописываются определённые требования ко вкладам. К примеру, согласно ему сотрудники банков обязаны сохранять конфиденциальность сведений о вкладчиках.

Стоит отметить, что в Швейцарии есть такое понятие как «спящий» счёт. Так называют счёт в случае пропажи или смерти собственника депозита.

Зачем открывать вклад в швейцарском банке

Вклады в банках Швейцарии интересны множеству клиентов и на это есть несколько весомых причин.

Какие преимущества у вкладов в швейцарских банках:

  • Надёжность. Банковская система в Швейцарии отличается стабильностью, поэтому клиенты не переживают за свои сбережения.
  • Высокий уровень хранения банковской тайны. Законодательство Швейцарии строго запрещает раскрывать информацию о вкладчиках, нарушителей наказывают. Поэтому вероятность разглашения данных максимально снижена.
  • Возможность открыть вклад в швейцарских франках. Данная валюта считается наиболее надёжной, потому что меньше всего подвергается спаду — обычно франк стабилен. К тому же швейцарский франк не подвержен инфляции.

Несмотря на то, что в данных организациях высокие комиссии за обслуживание и возникают трудности с открытием вклада, клиентов меньше не становится.

Условия вкладов в швейцарских банках

Существует одна общая для всех стран закономерность: чем надёжнее банк, тем ниже в нём проценты по вкладам. Так и в швейцарских банках. У них отмечается низкая процентная ставка, но высокая степень надежности и стабильности.

Оформить депозит можно в разной валюте:

  • швейцарских франках;
  • долларах;
  • евро;
  • юанях;
  • фунтах стерлингов.

Все вклады обязательно подлежат страхованию. Средняя сумма страховки составляет 100 тысяч франков. При открытии депозита в другой валюте, при страховании учитывается её конвертация.

Примерная сумма при открытии счёта в больших банках составляет от 300 до 500 тысяч франков. Небольшие банки предлагают вклады от 50 тысяч франков.

По депозитам в Швейцарии устанавливаются высокие комиссии за обслуживание. Чем больше сумма вклада, тем крупнее сбор. В год можно заплатить примерно тысячу франков.

От чего зависят проценты

Процентная ставка зависит в первую очередь от ставки рефинансирования. Также происходит и в российских банках. На сегодняшний день в России она составляет 7,5 % годовых, а в Швейцарии — минус 0,75 %.

В Швейцарии ставки по депозитам зависят от того, какую сумму внесёт вкладчик и является ли он гражданином этой страны. Для иностранцев проценты всегда выше, так как больше риск для банков.

Многие банковские организации в Швейцарии имеют нулевые или даже «негативные» проценты. В последнем случае не банк платит человеку за размещение средств, а наоборот.

Для иностранцев выше комиссия за обслуживание вклада, также выше минимальный взнос. Большинство банков совсем не расположены сотрудничать с иностранными гражданами, предлагая им открывать только инвестиционные счета, при которых доход не гарантирован.

Самый большой доход по вкладу можно получить в банке Credit Suisse.

Название банкаCredit SuisseUBS ZurichClaridenLeu Bank Zurich
Минимальная сумма500 тысяч долларов1000 евро500 тысяч франков
Процентная ставка, %0,750,150,15

На что обратить внимание при выборе банка и вклада

К выбору банка для открытия вклада следует подходить с особой серьёзностью.

Необходимо обратить внимание на следующие критерии:

  • Сотрудничает ли организация с иностранными гражданами. Многие швейцарские банки не открывают депозиты нерезидентам, предлагая им только оформление инвестиционного счёта.
  • Каков размер минимального взноса для оформления депозита. Это зависит от известности и активов банка. В престижных банках необходимо внести около 300-500 тысяч долларов, а в более мелких — от 50 тысяч долларов.
  • Есть ли возможность открытия счёта дистанционно через интернет. Практически во всех банках Швейцарии есть возможность оформления депозита через их официальные сайты. Документы можно переслать почтой или факсом.
  • Длительность рассмотрения заявления и документов. В среднем на это уходит около 7 дней.
  • Валюта открытия вклада. Возможны такие варианты: евро, доллары, швейцарские франки, британские фунты стерлингов, юани.
  • Какова величина комиссии за годовое обслуживание депозита. Она устанавливается каждым банком отдельно. Но чем выше сумма на счёте, тем больше придется платить за обслуживание.

Это основные критерии выбора банка. Также следует ознакомиться с отзывами клиентов учреждения.

Как открыть вклад в швейцарском банке

Для открытия вклада в банке потребуется подготовить следующие документы:

  1. Заявление с просьбой открыть депозитный счёт.
  2. Паспорт.
  3. Документ, подтверждающий доход.

В зависимости от конкретного банка данный перечень может быть дополнен иными бумагами.

Сотрудники организации тщательно проверяют предоставленные документы. Если они хоть немного усомнятся в прозрачности источника дохода, отсутствии долгов перед налоговой службой, то в оформлении депозита будет отказано.

У швейцарских банков есть представительства в России. Поэтому заявление с документами можно подать через них. Если же представительства нет, то необходимо обратиться непосредственно в выбранное учреждение в Швейцарии. Сделать это можно самостоятельно или через посредников.

Также в некоторых банках можно сделать вклад дистанционно через интернет. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте выбранной компании и отправить заявление. Затем распечатать договор, заполнить его, поставить свою подпись и отправить почтой со всеми необходимыми документами.

Швейцарский банк — синоним надёжности и безопасности вкладов. К сожалению, не все организации готовы сотрудничать с иностранными гражданами. Но вможно найти выгодные предложения и для нерезидентов.

Популярные материалы

Почитать еще

Источник: https://moneyscanner.ru/shvejcarskij-bank-vklady-pod-procenty/

Проценты по вкладам в швейцарских банках (2017) » Новости Швейцарии

Процент на депозит в швейцарском банке

Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на конец 2017 года? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту).

 Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

По состоянию на 1 января 2017 года Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них – ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в конце 2017 года.

Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.

Проценты по вкладам для нерезидентов

  • Подробно: Как открыть счёт в швейцарском банке нерезиденту?

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2017 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем – о мошеннических действиях.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета.

Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты.

Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Национальный банк Швейцарии (Берн). Графика: Юрг Шэппи

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада?

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель – получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Графика: www.business-swiss.

ch

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

  • Подробно: Инфляция в Швейцарии.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0

По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.

Источник: https://business-swiss.ch/2014/12/protsenty-vkladam-shvejtsarskih-bankah-priblizilis-nulyu/

Депозиты за рубежом: как открыть вклад в иностранном банке

Процент на депозит в швейцарском банке

Хотите открыть депозит в банке за границей, но не знаете, как это сделать? О чём важно знать в первую очередь? Разберёмся, как открыть вклад, какие документы для этого требуются и в чём преимущества и недостатки пользования депозитом за рубежом, если вы не гражданин страны нахождения банка.

Валютное законодательство РК не запрещает гражданам Казахстана иметь депозиты за рубежом. «Казахстанцы вправе без ограничений открывать счета в иностранных банках. Уведомление Национального банка РК физическим лицом о счёте в иностранном банке не требуется», – сообщили в финрегуляторе в ответ на официальный запрос Informburo.kz.

Нацбанк РК не располагает информацией о депозитах, открытых казахстанцами в иностранных банках (в том числе статистикой остатков на таких счетах). Процедура открытия депозитов в иностранных банках регулируется только законодательством той страны, в которой открывается депозит, а также внутренними документами банка.

Финансист Владимир Джабаров считает, что главной причиной являются снижение доверия граждан к казахстанским банкам, а также низкие проценты по депозитам в валюте.

«В Казахстане ставка по долларовым депозитам и так ниже некуда. Поэтому размещение денег где бы то ни было вне Казахстане в любом случае чуть выгоднее, чем в Казахстане. Но я считаю, что у людей, которые открывают депозиты за границей, в приоритете стоит не выгодность вклада, а желание вывести деньги за границу из-за снижения доверия к казахстанской банковской системе.

Обучение детей за рубежом, расчёты с иностранными бизнес-партнёрами – это уже другие задачи. Это просто текущие платежи, а не сохранение денег. В этих случаях вы просто переводите деньги. Говоря о депозитах, я говорю о людях, которые имеют какое-то количество денег и думают о том, как их теперь сохранять и приумножать», – сказал Джабаров.

Плюсы:

  • удобство при расчётах с бизнес-партнёрами, при оплате образования, медицинских услуг, для расходов во время путешествий;
  • защита от различных экономических рисков в своей стране;
  • максимальный уровень надёжности в некоторых странах (в частности, по швейцарским банкам).

Минусы:

  • дорогое сервисное обслуживание;
  • высокий порог для минимальной суммы вклада;
  • низкие процентные ставки вознаграждения;
  • обширный перечень документов для открытия вклада;
  • длительная процедура оформления;
  • необходимость личного присутствия (дополнительные расходы на выезд за границу).

Кроме того, став клиентом банка, вы сможете получать льготные предложения по его другим услугам и продуктам. Например, более низким процентам по кредитам или ипотеке.

Нет «белого» списка стран, в которых можно смело открывать депозит. Счета в разных странах хоть и обслуживаются сравнительно одинаково, но открываются порой совершенно по-разному. Для начала нужно определиться со страной, в которой вам требуется по той или иной причине открыть счёт, а затем изучить предложения банков.

Допустим, вы решили открыть счёт в Германии. Составьте список немецких банков, зайдите на сайт каждого из них, прочитайте условия открытия вкладов для нерезидентов страны. Чтобы уточнить все правила оформления вклада и конкретизировать условия, отправьте возникшие вопросы на электронную почту банка.

При сравнении предложений банков обращайте внимание на следующие условия:

  • размер ставки вознаграждения;
  • сумма неснижаемого остатка;
  • предел гарантированной суммы;
  • величина комиссий за обслуживание;
  • перечень документов для открытия счёта;
  • условия расторжения договора.

Дополнительную помощь в выборе банка могут оказать рейтинги ведущих агентств Moody’s, S&P и Fitch Ratings.

Много заработать на депозитах в иностранных банках не получится. Например, в 2019 году действуют такие предложения:

  • немецкий ING DiBa – до 1%;
  • латвийский Citadele – до 5%;
  • латвийский BIGBANK – до 1,15%;
  • британский Bank of London and the Middle East – до 2,75%;
  • бельгийский ING Belgium – до 0,55%;
  • швейцарский Postfinance – до 0,55%.

Не исключено, что тарифы за открытие и ведение счёта, а также проценты за конвертацию и снятие наличных могут оказаться соразмерными с процентами по депозиту.

В таких случаях подумайте, насколько такое размещение средств будет для вас рентабельным.

Важно знать, что в большинстве из приведённых банков процентная ставка может меняться в зависимости от того, на какой срок вы открываете депозит, в какой валюте и сколько вам лет.

В Казахстане ставки по депозитам в иностранной валюте составляют до 2%, а в тенге – до 13,5%.

Всё индивидуально, но почти всегда пороговая сумма крупная. К примеру, серьезный европейский банк вряд ли заинтересуется суммой менее 50 тысяч долларов. Некоторые швейцарские банки работают с клиентами, готовыми положить на счёт не менее 1 млн долларов, но есть и вполне приемлемые суммы в 10-50 евро, например в банках Германии.

Минимальная сумма, с которой можно обращаться в иностранный банк, зависит от экономического положения в стране, престижности и надёжности банка.

Когда вы нашли банк, условия открытия вкладов которого вас устраивают, начинайте собирать пакет документов и позаботьтесь о том, чтобы они были переведены на иностранный язык в зависимости от требования банка и нотариально заверены.

У некоторых банков есть услуга открытия депозита онлайн. Однако чаще всего она распространяется только на резидентов страны.

Нерезидентам придётся либо лично присутствовать при открытии вклада, либо воспользоваться услугами компании-посредника, если иностранный банк с таковыми работает.

Первый вариант предполагает затраты на перелёт и дополнительные расходы на время проживания за границей, второй сопряжён с риском натолкнуться на мошенников.

Процедура открытия счёта занимает от недели до нескольких месяцев. Ускорить её вы можете только тем, что заранее подготовите полный пакет документов.

Пакет документов для открытия депозита зависит от страны, в которой находится банк. Зачастую он включает в себя:

  • заявление;
  • паспорт;
  • вид на жительство;
  • визу (если она требуется для посещения страны);
  • справку о наличии недвижимости в стране, где расположен банк;
  • справку об отсутствии судимости;
  • иные бумаги в зависимости от решения банка.

Будьте готовы к тому, что банк попросит подробную информацию о роде вашей деятельности, составе семьи, квитанции на оплату коммунальных услуг, полные сведения об источниках происхождения средств (справку о подтверждении доходов, свидетельство о праве на наследство, договор купли-продажи имущества и прочие документы).

Открыв счёт за границей, вам потребуется перевести на него деньги. Есть четыре способа пополнить свой депозит:

  1. Международный банковский перевод (комиссия 0,25-1%);
  2. Платёжные терминалы (комиссия 0-2%);
  3. Обналичивание денег с карты казахстанского банка за границей (комиссия в несколько долларов (по правилам банка-эмитента) + 1,5-2% от суммы обналичивания + комиссия за конвертацию при необходимости);
  4. Пополнение вклада наличными.

В последнем случае, скорее всего, деньги придётся декларировать во время пересечения границы. Согласно Закону РК «О валютном регулировании и валютном контроле», свободно из Казахстана можно вывезти сумму до 10 тысяч долларов.

Да.

Согласно статье 184 Налогового кодекса РК, доходы физлиц, полученные из источников за пределами Казахстана, относятся к «Прочим доходам» и подлежат обложению индивидуальным подоходным налогом в размере 10%. Налог на доходы по депозитам установлен и в стране, где находится выбранный вами банк. В Швейцарии, например, сумма этого налога достигает 35% (ставка распространяется только на проценты).

Чтобы избежать двойного налогообложения, нужно представить в зарубежный банк справку из казахстанских налоговых органов. В этом случае налоги будет взимать только казахстанская сторона.

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://informburo.kz/cards/depozity-za-rubezhom-kak-otkryt-vklad-v-inostrannom-banke.html

Банки Швейцарии: рейтинг и принципы работы в 2019 году

Процент на депозит в швейцарском банке

Во всем мире Швейцария ассоциируется со стабильностью и респектабельностью, а банки Швейцарии считаются самыми надежными. Но как стать их клиентами, во сколько это обойдется, какова процентная ставка и могут ли в данных банках открыть счета жители СНГ? Обо всем по порядку.

Как устроена банковская система

Банковская система Швейцарии является старейшей в мире. Ее история началась еще в средневековье. На сегодняшний день на каждых 1 500 жителей приходится 1 банк.

Вся система включает в себя более 500 финансовых учреждений, из которых 140 – это дочерние филиалы крупных иностранных банков.

Швейцарские банки занимают 40% мирового управления собственностью и имуществом частных и юридических лиц.

Система традиционно разделяется на три группы:

  • большие национальные банки;
  • сберегательные, местные и кантональные (региональные) банки;
  • частные банки.

Сберегательные и местные банки являются более мелкими учреждениями и занимаются депозитами и кредитованием. Они отличаются тем, что добровольно ограничивают сферу своего обслуживания одним регионом.

К их преимуществам можно отнести отличное знание местных законов, условий и хозяйственной деятельности, а также близость к вкладчикам.

Кантональные банки – это учреждения, открытые по решению кантонов, не менее 1/3 капитала которых содержится именно здесь.

Контролировать такое учреждение обязательно должен один из 26 кантонов страны. Всего подобных банков 24, и местные власти могут полностью или частично нести ответственность по их обязательствам.

Частные банки – это старейшие участники банковской системы Швейцарии. Частные банкиры работают по принципу партнерства и несут полную ответственность перед вкладчиками.

Валюта Швейцарии

История швейцарской валюты (швейцарского франка) берет свое начало в середине XVIII столетия. В то время в стране выпуском банкнот и монет занималось более пятидесяти учреждений, что серьезно сказалось на экономике страны.

Стабилизировать положение удалось в 1848 году после принятия постановления, гласившего, что Федеральное правительство является единственным органом власти, которое может производить денежные единицы. В 1850 году швейцарский франк был утвержден как национальная валюта.

В короткие сроки эта валюта была признана всеми странами и сегодня она остается одной из наиболее стабильных и крепких в мире. Отчасти этот фактор в сочетании с превосходной банковской системой сделало Швейцарию офшорной валютной зоной.

О кредитных картах

Во всех швейцарских банках тизими можно открыть кредитные карты MasterCard, Visa и American Express со счетом во франках, евро или долларах США. Гражданам, постоянно проживающим за пределами Швейцарии, нередко требуется иметь на счете минимальную сумму. В основном она равняется месячному лимиту снятия с карты. Альтернативой кредитной карте может выступать дебетовая карта Maestro.

Как открыть счет в швейцарском банке

Открыть счет в швейцарском банке для физического лица можно нерезидентам страны, но далеко не во всех учреждениях. Если же банк и позволяет негражданам стать своими клиентами, то для них, в отличие от людей с видом на жительство в Швейцарии, будут действовать некоторые дополнительные правила.

И, наконец, самое интересное – ограничение выезда за границу должникам. Именно о статусе должника проще всего «забыть», собираясь в очередной заграничный отпуск. Причиной могут быть просроченные кредиты, неоплаченные квитанции ЖКХ, алименты или штрафы из ГИБДД.

Любая из этих задолженностей может грозить ограничением выезда за границу в 2018 году, узнать информацию о наличии задолженности рекомендуем с помощью проверенного сервиса невылет.

рф

Стандартная процедура открытия счета включает необходимость предоставить следующие документы:

  • копию паспорта (нотариально заверенную);
  • документы, которые могут удостоверить и подтвердить источник доходов (квитанции из налоговой, справки с места работы и так далее);
  • документы, подтверждающие происхождение капитала (расписка о получении средств в результате продажи недвижимости, ценных бумаг, реализации бизнеса).

В банках Швейцарии тщательно проверяется благонадежность и добропорядочность будущих клиентов, поэтому рекомендуется лично встретиться с представителем банка. Сделать это можно через представительство выбранного финансового учреждения либо же дождаться банкиров, которые нередко приезжают в страны СНГ, в том числе и в Россию, для личных встреч с клиентами.

Можно ли открыть полностью анонимный счет? Нет, лучшие банки Швейцарии поддерживают высокий уровень конфиденциальности, но даже при открытии номерного, а не простого счета имя владельца остается известным небольшому кругу сотрудников банка. Просто все операции проводятся не от лица компании или человека, а от присвоенного номера.

Есть ли минимальные вклады

В зависимости от банка проценты по вкладам в банках Швейцарии в 2019 году могут меняться.

Лица с видом на жительство, а также мигранты, пересекающие швейцарскую границу в рабочих целях, могут открывать счет при внесении минимальной суммы в диапазоне от 500 000 до 700 000 швейцарских франков.

Для жителей СНГ подобная сумма будет выше. Связано это с тем, что многие страны охватил кризис, за счет чего возросло количество желающих открыть счет с целью сохранения своих накоплений. В результате многие банки подняли минимальную сумму, в некоторых случаях до 1 миллиона долларов США.

Банки Швейцарии

На сегодняшний день список банков Швейцарии насчитывает более 500 учреждений. Это и крупные национальные, и региональные/кантональные, и дочерние филиалы международных банков.

Главным государственным банком является Национальный банк Швейцарии – акционерное общество со специальным статусом. Акционерами являются кантоны и Швейцарская Конфедерация. Банк имеет две штаб-квартиры: в Цюрихе и Берне. Также есть свои представительства в городах Базель, Женева, Люцерна, Лугано и Санкт-Галлен.

Из года в год наблюдается четкая тенденция роста валютного резерва этого банка. Так, сегодня он уже насчитывает порядка 700 миллиардов долларов США. Политика банка направлена на снижение финансовых рисков за счет инвестиции в различные активы. Так, 70% инвестиций составляют государственные займы, 20% – акции и 10% – другие инструменты.

Валютный портфель разделен приблизительно так: 40% – евро, 30% – американский доллар, менее 10% – японская иена, 6% – британский фунт, 1-2% – канадский доллар, порядка 6% – другие денежные единицы.

В десятку самых крупных банков страны входят Credit Suisse Group, Union Bank of Switzerland и группа банков Raiffeisen (подробнее о них поговорим ниже). Также к числу крупных учреждений относятся:

  • EFG Bank European Financial Group SA. Это банк, который базируется в Женеве и владеет 49% акций EFG International – глобальной частной банковской группы, специализирующейся на частном банковском обслуживании и управлении активами. Имеет свыше 30 подразделений в разных странах мира. Штаб-квартира расположена в Цюрихе;
  • HSBC Private Bank (Suisse). Является частью HSBC Group – одной из самых больших финансовых групп по оказанию банковских услуг в мире и одним из крупнейших банков Швейцарии, который специализируется на предоставлении инвестиционных услуг частным клиентам. Подразделения банка есть в 27 странах мира.
  • Zurcher Kantonalbank, Zurich. Кантональный банк Цюриха основан в 1870 году, является четвертым по величине банком в Швейцарии с совокупными активами более 150 млрд швейцарских франков;
  • Julius Baer & Co.Ltd. Банк расположен в Цюрихе и входит в число крупнейших private banking индустрий страны. Подразделения есть в более 20 странах по всему миру. Активы составляют 282 миллиарда долларов США.
  • Bank Sarasin Zurich. Банк основан в Базеле в 1841 году. Личные активы составляют более 17 миллиардов долларов США.
  • Vontobel Bank. Начал свою деятельность в Цюрихе в 1924 году. Сегодня имеет филиалы в различных странах мира, персонал насчитывает более 1 500 человек.
  • Clariden Leu Bank Zurich. Банк основан в 1755 году. Основное направление деятельности – консультирование клиентов по финансовым вопросам и управление крупными частными капиталами. Минимальный депозит в банке составляет 500 тыс. долларов США.

Самые крупные банки страны

Крупнейшие банки Швейцарии – Credit Suisse Group и Union Bank of Switzerland. Первый был организован в 1856 году для финансирования индустриализации страны и строительства железных дорог.

На сегодняшний день банк ведет инвестиционно-банковскую деятельность приблизительно в 50 странах, а его чистая прибыль превышает 500 миллионов долларов США в год.

Union Bank of Switzerland (UBS) – самый крупный конгломерат страны, предоставляющий услуги по всему миру. Занимает 2 место в Европе по доходности и капитализации.

Сегодня персонал организации насчитывает более 60 тысяч человек в 50 странах мира. Это самый крупный и престижный банк в Женеве с чистой прибылью более 700 миллионов долларов США.

Также стоит выделить группу банков Raiffeisen, которые являются содружеством независимых банков. Все они организованы на кооперативных началах и имеют привязку к определенной местности. Сегодня это 3 по величине банковская группа Швейцарии, в которую входит более 400 банков. В 2012 году группа Raiffeisen купила самый старый банк страны – Wegelin & Co.

Есть ли банки стран СНГ в Швейцарии

Швейцарские банки и Россия сотрудничают достаточно плотно, и есть некоторые дочерние представительства банков СНГ в Швейцарии. Например, «Газпром» в Цюрихе имеет собственное представительство – Gazprombank Ltd. Также есть дочернее отделение Сбербанка РФ и некоторых других.

Немного о бизнесе в Швейцарии

Швейцария является привлекательной страной не только в плане банковской системы, но и открытия бизнеса. Этому способствует стабильная экономика, прозрачное налогообложение и отсутствие коррупции.

Для открытия бизнеса используется 3 вида форм:

  1. Общество с ограниченной ответственностью (получает самые большие инвестиции, а допустимый минимальный капитал составляет 20 тысяч франков).
  2. Акционерное общество (минимальный уставной капитал 50 тысяч франков).
  3. Индивидуальный предприниматель (больше подходит мелким бизнесменам: юристам, врачам, художникам и так далее).

Стоит учесть то, что директором предприятия может выступать только резидент Швейцарии или обладатель вида на жительство. Акционером же может быть любое юридическое и физическое лицо независимо от гражданства.

Недвижимость в Швейцарии

Недвижимость в Швейцарии площадью до 3 000 тысяч квадратных метров может купить любое лицо, а большей площади – только гражданин страны. Даже наличие вида на жительство не дает такого права. Политика банков достаточно лояльна к своим потенциальным клиентам, которые благодаря этому могут взять кредит на развитие бизнеса в Швейцарии, покупку недвижимости и так далее.

Стоит ли открывать счет в Швейцарии для оплаты расходов на недвижимость? Сам факт покупки недвижимости не является поводом для открытия счета. Поэтому следует заранее обдумать этот момент. Так что если открыть банковский счет – это не самоцель, то все расходы по недвижимости может оплатить юрист или швейцарская компания, с которой будет составлен соответствующий договор.

Швейцарский банк – открыть счет:

Источник: https://emigranto.ru/evropa/shvejcariya/banki-shveitcarii.html

Депозиты за границей: ставки, как открыть вклад в Европе, России в 2019 году

Процент на депозит в швейцарском банке

В первую очередь депозиты за рубежом могут быть интересны тем, кто хочет разместить в банке большую сумму или просто беспокоится о сохранности своих сбережений. Европейские банки имеют большую капитализацию, вероятность того, что депозит нельзя будет забрать вовремя, гораздо меньше, чем в Украине.

И даже если у банка начнутся проблемы, то система гарантирования вкладов, к примеру, Европейского Союза обещает вкладчикам более высокие гарантии, по сравнению с украинской. Так, согласно директиве ЕС 94/19/ЄС сумма гарантирования вкладов должна быть не менее 20 000 евро по каждому депозиту, не зависимо от их количества и валюты.

В Украине же эта сумма составляет 200 000 гривен (или около 7 500 евро). Каждое государство ЕС формирует свою независимую систему гарантирования вкладов, и условия в разных странах могут отличаться (в любом случае — в большую сторону).

В некоторых странах ЕС существует полная гарантия всей суммы всех депозитов вкладчика – из ближайших к Украине государств такие условия действуют в Венгрии, Словакии и Словении. В других – сумма гарантирования может существенно превышать минимальную по ЕС – например, в Литве она составляет 100 000 евро.

Помимо этого, депозиты за рубежом вполне закономерно будут интересны тем, кто там работает или учится. Ведь, как правило, свои сбережения удобнее иметь при себе, а не пересылать на родину.

В ряде европейских стран депозит в банке дает своему владельцу и дополнительные преимущества: возможность получить более дешевую страховку или взять кредит.

А латвийские банки даже предлагают своим вкладчикам помощь в получении вида на жительство в этой стране сроком на пять лет.

Правда, только для тех из них, кто разместил значительные суммы (от 300 000 евро) на длительный срок (5 лет и более).

Правда, у заграничных депозитов есть один существенный минус: процентная ставка. Для большинства украинцев 1%-2% годовых, предлагаемые во многих западных банках, покажутся несерьезными, а о невиданных 16%-18% годовых по депозиту, обычных для Украины, европейцы даже не мечтают.

Кроме того, условия досрочного снятия депозитов в европейских банках куда более суровые: здесь вы не только потеряете начисленные проценты, но и, вероятнее всего, заплатите штраф за досрочное расторжение. Также, в зависимости от государства, и без того не высокий процентный доход может облагаться налогом.

Например, в Латвии банк сразу удерживает из начисленных процентов 10% налога на прирост капитала.

Оформить заграничный вклад смогут далеко не все украинцы. Не будет проблем с открытием депозита у тех, кто учится, работает или проживает за рубежом на легальной основе. В таком случае депозит можно вполне законно оформить на срок своего пребывания заграницей.

Для всех остальных граждан Украины Национальный Банк предусмотрел обязательное получение индивидуальной валютной лицензии на размещение валютных ценностей за рубежом, которые действовали до февраля 2019 года.

Такая лицензия была действительна в течение года, по ней можно было разместить на заграничном депозите не более 600 000 гривен в год.

В 2017 году процедуру упростили за счет разрешения получать лицензии в электронном виде, а с 7 февраля 2019 года в соответствии с законом «О валюте и валютных операциях» такую необходимость и вовсе отменили.

Теперь желающим разместить депозит в зарубежном банке необходимо выполнить три условия:

  1. Открыть свет на свое имя в зарубежном банке
  2. Сумма размещения на вклад не должна превышать 50 000 евро в год
  3. Источник происхождения средств придется подтвердить документально.

При этом разрешение на размещение своих валютных ценностей потенциальный вкладчик будет получать уже не у НБУ, а у своего обслуживающего банка. А сами банки будут особое внимание уделять проверке источника происхождения средств.

Так, в качестве доказательства легальности и «чистоты» перечисляемых на собственный счет за границей денег может выступать налоговая декларация (в том числе для ФЛП).

А вот справка о заработной плате может и не подойти банку — ведь существует вероятность того, что ваш работодатель не уплачивает необходимые платежи в бюджет. Так что трудоустроенным гражданам рекомендуется взять в налоговой службе ведомости о сумме выплаченных доходов и удержанных налогов.

Можно также предоставить документы о продаже движимого или недвижимого имущества, если такая сделка имела место. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что на подоное «общение» с банком может уйти до трех рабочих дней.

Особенностью европейских банков является индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому здесь сложно давать универсальные рекомендации о том, как оформить депозит.

Скорее всего, зарубежный банк захочет познакомиться с вами «поближе»: узнать об источниках ваших доходов (они должны быть легальными и прозрачными), постоянном месте проживания, получить рекомендацию от обслуживающего вас украинского банка.

Для заключения договора вам почти наверняка придется ехать заграницу в офис выбранного банка.

Отказать в открытии счета могут вкладчику, который имеет плохую кредитную историю, подозревается в отмывании денег или террористической деятельности. Впрочем, если за вами числятся такие «грехи», то, скорее всего, вам откажут еще на этапе общения с украинским банком.

Зачастую западные банки устанавливают «порог» — минимальную сумму, меньше которой депозит вам просто не откроют. В Западной Европе ограничения могут составить 10-25 тысяч евро, а в Швейцарии и того больше. Однако волноваться по этому поводу не стоит, ведь ради меньшей суммы украинцам не имеет смысла затевать волокиту с открытием заграничного счета.

Непосредственно разместить средства на счету вы можете как сами (для этого нужно будет вывезти необходимую сумму заграницу), так и с помощью посреднического банка в Украине.

Во втором случае вам придется заплатить комиссионные за денежный перевод.

Само же открытие счета в заграничном банке может быть как бесплатным, так и обходиться в сумму до 350 долларов или евро – условия разных банков могут сильно отличаться между собой.

На сайтах большинства европейских банков вы не найдете свойственного украинским учреждениям разнообразия депозитных программ. Однако это не означает, что выбор депозитных продуктов здесь более узкий – скорее наоборот. Ведь индивидуальный подход проявляется также в установлении процентной ставки и условий вклада.

Некоторые банки даже не приводят доходность по депозитам на своих сайтах, указывая, что ставка определяется на договорной основе. Зачастую процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока и суммы вклада, возраста вкладчика, наличия у него зарплатной или пенсионной карты в данном банке и т.д.

Источник: https://www.prostobank.ua/depozity/stati/zagranichnye_depozity_dlya_ukraintsev_deshevo_no_ochen_nadezhno

ПоддержкаГраждан
Добавить комментарий