Риски занижения стоимости при продаже квартиры

Риски занижения стоимости при продаже квартиры

Риски занижения стоимости при продаже квартиры

Практика занижения стоимости квартиры при продаже вторичного жилья давно распространена в России. Цена, указанная в договоре купли-продажи, гораздо ниже фактической. Цель, которая преследуется обеими сторонами сделки, — получить максимальную финансовую выгоду.

Однако покупка квартиры по заниженной стоимости имеет серьезные риски, пренебрегать которыми — значит подвергать себя опасности получить куда более неприятные последствия — от полной потери средств до уголовного преследования.

При оформлении сделки, в том числе и с недвижимостью, при определенных условиях взимается подоходный налог.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Занижать ли цену в договоре купли-продажи квартиры?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Занижение стоимости квартиры в договоре купли продажи
  • Занижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи
  • Заниженная цена в договоре купли-продажи
  • Риски продавца квартиры при занижении её стоимости в договоре.
  • Занижение цены в договоре купли продажи недвижимости

Занижение стоимости квартиры в договоре купли продажи

Бесплатная консультация юриста. На отечественном рынке, при совершении сделки, достаточно часто встречается такое явление, как занижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи.

Причины, по которым люди прибегают к такой хитрости, достаточно понятны — чтобы получить выгоду. Но стоит знать, какие последствия влекут подобные действия для покупателя и для продавца.

Также к подобным мерам прибегают, когда необходимо реализовать квартиру после развода и при ипотеке.

Но всё же чаще всего речь идёт от уклонения уплаты НДФЛ. Тут необходимо знать, что, согласно действующему законодательству, от налога при продаже квартиры освобождаются лица, которые приобрели жилые метры до 1. И те, кто купил, приватизировал или получил в наследство жильё после первого января года, и постоянно владеет квартирой не менее 5 полных лет.

Но пока таких граждан на рынке страны ещё нет. Соответственно, те владельцы, которые не подпадают под эту категорию, вынуждены идти на подобную хитрость. Ведь, согласно действующему законодательству, если реализация жилья осуществляется по стоимости ниже или аналогичной той, что указана в предыдущем договоре купли-продажи или ДДУ, то эти граждане также освобождаются от уплаты налога.

А поскольку цены на рынке всё время меняются, и чаще всего собственники пытаются реализовать жильё по более высокой стоимости, в договоре приходится указывать более низкую цену.

Многие продавцы недвижимости не задумываются о том, насколько прибыльно в действительности занижение стоимости. Они просто ставят за самоцель уклониться от налогообложения.

В то время, как расчёт НДФЛ может осуществляться по одной из следующих формул:.

В то же время, другой вариант не может применяться, если квартира была приватизирована. Одновременно с этим стоит знать, что с года, если продажа жилья осуществляется по цене ниже кадастровой, то, соответственно, налог будет взиматься по кадастровой стоимости.

Оттого продажа по заниженной стоимости, если и снизит объём уплаты НДФЛ, то лишь на небольшую сумму. Стоит отметить, что крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ24 и другие, достаточно лояльно относятся к тому, что сделка проводится по заниженной цене.

Вызвано это тем, что для финучреждения главное — привлечь как можно больше потребителей банковских услуг. Но некоторые кредиторы могут завысить процентные ставки при оформлении займа.

Также, как правило, допускается занижение на сумму, размером не меньшую, чем кредит.

Если не считать уголовную ответственность, которая на практике применяется к продавцам очень редко, то покупатели рискуют значительно больше, соглашаясь на такие сделки.

Но и реализаторы тоже могут столкнуться с некоторыми негативными последствиями. Самая распространённая ситуация — это умышленное или случайное мошенничество.

Это когда сделка аннулируется, и покупателю возвращается сумма, указанная в ДКП. Произойти это может, например, если покупатель не проверил должным образом чистоту квартиры.

В результате, уже после проведения сделки, может оказаться, что были ущемлены права ребёнка, и суд отменит всю сделку.

В принципе, продавец может расторгнуть договор в обычном судебном порядке, даже основываясь на том, что сделка была кабальной, если продажа осуществлялась по цене ниже рыночной.

В этом случае предоставление расписки о выплате суммы, превышающей официальную стоимость по договору, не поможет вернуть все средства.

Да и предъявлять её опасно, так как выходит, что покупатель заведомо участвовал в махинации.

Также люди иногда идут на мелкие хитрости, например, когда продавец, после заключения сделки по заниженной стоимости, оставляет квартиру в практически непригодном для жизни состоянии.

Для этого он предварительно выкручивает все розетки, краны, снимает осветительные приборы и даже линолеум. Расчёт в этой ситуации делается на то, что покупатель не станет расторгать сделку, так как не дополучит той суммы, на которую была занижена цена.

Можно, правда, в судебном порядке добиться выплаты компенсации за дополнительные расходы. Но продавец, скорее всего, станет выплачивать её в течение десятилетий, по рублей в месяц.

То есть, выходит, что какую бы модель оформления передачи денежных средств, не учтённых в ДКП, не выбрал покупатель, он, в любом случае, рискует потерять их, если договор окажется аннулирован.

Как уже отмечалось, на практике владелец собственности рискует меньше покупателя.

Но всё же есть опасность просто не дополучить средства, которые выплачиваются в обход договора купли-продажи. Дело в том, что наперёд такие значительные денежные средства редко кто соглашается выплатить.

Поэтому зачастую используются схемы с арендой банковских ячеек.

Но так как в таких случаях существует много мелких нюансов, которые могут быть не учтены, может получиться так, что договор по указанной цене всё же будет подписан, а вот средства из ячейки возвратятся покупателю.

В этой ситуации востребовать деньги невозможно, как и расторгнуть сделку, ведь средства, указанные в ДКП, покупатель перечислил. Добро пожаловат! Войдите в свой аккаунт. Ваше имя пользователя. Ваш пароль. Восстановите свой пароль. Ваш адрес электронной почты. Forgot your password? Get help. Домой Покупка и продажа квартиры Занижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи.

Покупка и продажа квартиры. Действительно ли выгодно занижать стоимость Многие продавцы недвижимости не задумываются о том, насколько прибыльно в действительности занижение стоимости.

В то время, как расчёт НДФЛ может осуществляться по одной из следующих формул: 1.

Можно ли получить ипотеку по заниженной стоимости Стоит отметить, что крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ24 и другие, достаточно лояльно относятся к тому, что сделка проводится по заниженной цене.

Какие риски могут возникать при занижении цены Если не считать уголовную ответственность, которая на практике применяется к продавцам очень редко, то покупатели рискуют значительно больше, соглашаясь на такие сделки. Риски для покупателя Самая распространённая ситуация — это умышленное или случайное мошенничество.

Риски для продавца Как уже отмечалось, на практике владелец собственности рискует меньше покупателя. Особенности дарения недвижимости. Правила дарения квартиры. Чем отличается дарственная от договора дарения? Please enter your comment! Please enter your name here. You have entered an incorrect email address! О проекте Политика конфиденциальности Контакты.

Бесплатные консультации юриста онлайн.

Занижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи

Приватизированная квартира в собственности менее 5 лет. Покупатель просит сделать скидку в цене. Покупатель предложил занизить стоимость квартиры в договоре чтобы продавец не терял в деньгах в конечном итоге , кадастровая стоимость позволяет это сделать. Как правильно провести сделку, если пойдем на его условия, чтобы гарантированно получить всю реальную стоимость квартиры?

К нам часто обращаются покупатели недвижимости с одним и тем же вопросом: не опасно ли указывать в договоре купли-продажи заниженную стоимость квартиры? Случается, что продавец отказывается прописать в документах полную стоимость квартиры.

Обычно продавцы скрывают реальную стоимость квартиры, чтобы сэкономить на налогах при ее продаже. Рассмотрим первый вариант. Тут важно знать, когда возникает налог. Итак, если квартиру подарили или она была получена по наследству, то, чтобы не платить налог при ее продаже, надо ждать не менее трех лет. А если жилье было получено в собственность после года — до пяти лет.

Заниженная цена в договоре купли-продажи

Обычно продавцы скрывают реальную стоимость квартиры, чтобы сэкономить на налогах при ее продаже. Рассмотрим первый вариант. Тут важно знать, когда возникает налог.

Итак, если квартиру подарили или она была получена по наследству, то, чтобы не платить налог при ее продаже, надо ждать не менее трех лет. А если жилье было получено в собственность после года — до пяти лет.

Однако владелец хочет продать квартиру раньше этих сроков, и при этом сэкономить на налогах. Отсюда и возникает схема с заниженной ценой.

Риски продавца квартиры при занижении её стоимости в договоре

Бред конечно, но увы, таковы реалии нашей жизни. О занижении стоимости недвижимости говорят в том случае, когда в договоре купли-продажи указывается сумма меньше реальной.

Инициатива указать в бумагах другую сумму обычно исходит от владельца вторичного жилья либо объекта недвижимости, который недавно перешел из разряда новостроек в разряд вторичного жилья.

Однако известны случаи, когда банки, при выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры у застройщика, соглашались документально зафиксировать занижение стоимости квартиры дома. Обратите внимание!

Бесплатная консультация юриста. На отечественном рынке, при совершении сделки, достаточно часто встречается такое явление, как занижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи.

Занижение стоимости квартиры при продаже — достаточно частое явление. Агенства недвижимости предлагают различные схемы занижения стоимости квартиры для ухода от налогов.

При этом возможные риски для сторон их мало интересуют, наоборот риэлторы уверяют в полной безопасности подобных сделок.

В тоже время имеется целый ряд юридических нюансов при продаже квартиры по заниженной стоимости на которые стоит обратить внимание.

Занижение цены в договоре купли продажи недвижимости

.

.

.

указать завышенную стоимость квартиры.

.

.

.

.

.

.

Источник: https://dateworld24.ru/nalogovoe-pravo/riski-zanizheniya-stoimosti-pri-prodazhe-kvartiri.php

Занижение суммы в договоре купли продажи квартиры

Риски занижения стоимости при продаже квартиры

Обычно банк выдает ипотеку на сумму, которая указана в договоре купли-продажи квартиры или другой недвижимости.

На эту стоимость договорились продавец и покупатель по время переговоров.

Отчет независимого оценщика также совпадает с указанной ценой.

Но иногда продавец хочет занизить стоимость в договоре. Чтобы избежать налога с продажи недвижимости в размере 13%.

Его придется уплатить, если квартира была во владении менее 3 или 5 лет (в зависимости от оснований приобретения) и стоит более 1 млн рублей. Продавец фактически продает квартиру за 3 млн рублей.

Но в договоре купли-продажи продавец хочет указать сумму в 1 млн, чтобы уйти от налога.

Ситуация осложняется, так как покупателю нужна ипотека.

У сторон возникает вопрос, можно ли занизить цену в договоре при ипотеке, и каковы будут последствия.

В договоре купли-продажи можно указать любую цену, о которой договорились продавец и покупатель.

Вплоть до того, что квартира будет стоить 400 000 рублей. Когда у покупателя есть деньги, то нет никаких проблем. После соблюдения формальностей и регистрации в Росреестре продавец получает от покупателя деньги и сделка закрыта.

Покупка дома занижение цены в договоре купли продажи

Никто никогда не узнает, какую именно сумму покупатель передал продавцу.

Если покупателю нужен ипотечный кредит, то в дело включается банк.

Задача продавца: получить ипотеку на сумму фактической покупки, а не на ту, что указана в договоре купли-продажи квартиры.

Для занижения стоимости квартиры при ипотеке риелторы придумали специальную схему.

Используется 2 договора: купли-продажи квартиры и купли-продажи неотделимых улучшений.

Банк учитывает оба договора и выдает кредит на их общую сумму. Например, неотделимые улучшения нельзя признать самостоятельным предметом и продавать по отдельному договору.

Помните, что такими схемами могут пользоваться мошенники.

Схема с двумя договорами может стать настоящей проблемой.

Риски покупателя при занижении стоимости квартиры при ипотеке выше, чем риски продавца.

Не ставьте себя в заведомо более слабое положение, соглашаясь на занижение.

Основной риск связан с возможным признанием сделки недействительной.

То есть такая сделка не влечет юридических последствий и стороны, чаще всего, вынуждены вернуть друг другу все полученное по сделке.

Признание и применение последствий недействительности происходит в суде. Закон указывает на основания, в числе которых: Риелтор, юрист или другой посредник должны максимально обезопасить продавца и покупателя. Еще больше она усложняется, когда используется схема с занижением стоимости.

Для этого проводится проверка квартиры на юридическую чистоту, проверка сторон и их полномочий на совершение сделки. После сделки могут открыться новые обстоятельства, из-за которых сделка не могла состояться. Квартира должна вернуться продавцу, а покупателю – его деньги. И уже суду предстоит оценить такую сделку и разбираться с договорами.

Учитывая, что договор купли-продажи неотделимых улучшений спорный по своей природе, то последствия могут быть непредсказуемыми.

Процесс возврата даже небольших сумм денег может тянуться годами.

Чаще всего денег у продавца нет, и тогда их будут «выбивать» приставы.

Банки знают о схеме с указанием неполной стоимости в договоре при ипотеке.

Иногда это называется «ипотекой с недофинансированием». Мы узнали у нескольких банков Санкт-Петербурга, могут ли они выдать такой кредит.

Таким образом, сразу несколько крупных банков подтвердили, что ипотека с занижением цены квартиры возможна. По поводу использования таких спорных юридических конструкций лучше консультироваться с грамотным юристом.

Почему в договоре купли продажи квартиры указывают меньшую

Основной риск связан с возможным признанием сделки недействительной.

То есть такая сделка не влечет юридических последствий и стороны, чаще всего, вынуждены вернуть друг другу все полученное по сделке.

Признание и применение последствий недействительности происходит в суде. Закон указывает на основания, в числе которых: Риелтор, юрист или другой посредник должны максимально обезопасить продавца и покупателя. Еще больше она усложняется, когда используется схема с занижением стоимости.

Для этого проводится проверка квартиры на юридическую чистоту, проверка сторон и их полномочий на совершение сделки. После сделки могут открыться новые обстоятельства, из-за которых сделка не могла состояться. Квартира должна вернуться продавцу, а покупателю – его деньги. И уже суду предстоит оценить такую сделку и разбираться с договорами.

Учитывая, что договор купли-продажи неотделимых улучшений спорный по своей природе, то последствия могут быть непредсказуемыми.

Процесс возврата даже небольших сумм денег может тянуться годами.

Чаще всего денег у продавца нет, и тогда их будут «выбивать» приставы.

Банки знают о схеме с указанием неполной стоимости в договоре при ипотеке.

Иногда это называется «ипотекой с недофинансированием». Мы узнали у нескольких банков Санкт-Петербурга, могут ли они выдать такой кредит.

Таким образом, сразу несколько крупных банков подтвердили, что ипотека с занижением цены квартиры возможна. По поводу использования таких спорных юридических конструкций лучше консультироваться с грамотным юристом.

Какую цену указать в договоре купли-продажи квартиры? часть 1

Ответы на такие простые вопросы как «надо ли вообще платить налог с продажи квартиры? » и многие другие зашифрованы депутатским языком в Налоговом кодексе.

», «как вычислить сумму налога на продажу квартиры?

Те, кому лень самому дешифровать НК РФ, могут прочитать эту статью, построенную по принципу вопрос – ответ.

Доход, полученный физическим лицом от продажи квартиры, облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ).

Налоговые резиденты РФ (те, кто фактически находятся в стране более 183 дней в течение 12 месяцев подряд) обязаны платить налог при продаже квартир или любой другой недвижимости, находящейся как на территории РФ, так и за ее пределами.

Например, если постоянно проживающему на территории России гражданину достанется в наследство квартира в Украине, то после ее продажи он должен задекларировать свой доход и уплатить НДФЛ.

Налоговые нерезиденты платят НДФЛ только при продаже недвижимости, находящейся на территории России.

То есть, если постоянно проживающий на территории Украины гражданин решит продать свой участок, находящийся на территории РФ, то он должен уплатить НДФЛ в казну РФ.

Если квартира (или другая недвижимость) у продавца (при условии, что он налоговый резидент РФ) находилась в собственности более трех лет, то доход с продажи квартиры налогом не облагается (220 ст. Частый вопрос, который возникает в связи с этим – а надо ли подавать налоговую декларацию, если продаваемая квартира была в собственности более 3 лет?

В данном случае ответ нужно искать в ст.217 п.17.1 того же Налогового кодекса: Статья 217.

Доходы, не подлежащие налогообложению (освобождаемые от налогообложения)(…) 17.

1) доходы, получаемые физическими лицами, являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации, за соответствующий налоговый период от продажи жилых домов, квартир, комнат, включая приватизированные жилые помещения, дач, садовых домиков или земельных участков и долей в указанном имуществе, находившихся в собственности налогоплательщика три года и более, а также при продаже иного имущества, находившегося в собственности налогоплательщика три года и более. Днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Раз доход не подлежит налогообложению, то и подавать декларацию при продаже квартиры (в собственности более 3 лет) не нужно.

При объявлении гражданина умершим днем открытия наследства является день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, а в случае, когда в соответствии с пунктом 3 статьи 45 настоящего Кодекса днем смерти гражданина признан день его предполагаемой гибели, – день смерти, указанный в решении суда.

В абсолютном большинстве случаев срок нахождения в собственности можно вычислить, посмотрев на свидетельство о государственной регистрации права – срок нужно считать с момента, указанного в графе дата выдачи. • Квартира получена в доме, построенном жилищным строительным кооперативом (дом ЖСК).

Если свидетельство выдано повторно (например, взамен утерянного), то дату нужно смотреть в самом низу свидетельства в фразе: “о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (дата) сделана запись регистрации №…”.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Отсчет ведем с даты, указанной в справке о выплате пая.

Это правило не распространяется на следующие случаи: • Квартира получена по наследству (не важно – по закону или по завещанию). (п.4 ст.218 ГК РФ) • Если у собственника изменился размер доли в квартире.

В этом случае отсчет ведем от даты смерти наследодателя. Например, квартира принадлежала мужу и жене по ½ доле каждому более 3 лет (смотрим дату в свидетельстве), а перед продажей муж подарил свою долю жене.

Данное положение регламентируется Гражданским кодексом: Ст. В таком случае доход, полученный супругой от продажи всей квартиры целиком также не облагается налогом. Отдельно стоит коснуться квартир, купленных на стадии строительства (новостроек).

Источник: http://oxbridge.spb.ru/pravo/zanizhenie-summy-v-dogovore-kupli-prodazhi-kvartiry

Занижение цена квартиры при ипотеке

Риски занижения стоимости при продаже квартиры

Занижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи означает указание цены такого жилого помещения ниже его рыночной стоимости. Делается это при купле-продаже квартир на вторичном рынке недвижимости.

При этом стоимость таких квартир, как правило, выше 1 млн рублей, а в собственности они находились не более трех лет.

Занижение стоимости квартир связано прежде всего с будущей отчетностью перед ФНС при подаче налоговой декларации, где отражается полученный с продажи доход физического лица, после чего подлежит уплате налог государству.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку?
  • Оценщик занизил стоимость квартиры для ипотеки
  • Занижение стоимости квартиры при ипотеке
  • Россияне больше не смогут занижать налоги при продаже квартиры
  • Занижение стоимости квартиры при ипотеке
  • Занижение цены в договоре купли-продажи недвижимости
  • Чем опасна продажа квартиры по заниженной стоимости
  • Ипотека с недофинансированием или риски приобретения недвижимости по заниженной цене
  • Какую цену указывать в договоре купли-продажи квартиры?
  • Занижение стоимости при ипотеке

Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку?

Ипотека с недофинансированием подразумевает занижение стоимости недвижимости в договоре купли-продажи. Подписание пакета документов должно происходить в сопровождении опытного юриста. Из нашей статьи вы узнаете основные риски недофинансирования, при каких условиях имеет смысл рассматривать вариант в принципе.

Где начинается польза для каждой стороны, чтобы оправдать риск? Для ограничения спекуляций действует минимальный срок, в течение которого необходимо владеть объектом, прежде чем его можно будет продать без уплаты налога. Для недвижимости, зарегистрированной в собственности с года, этот срок составляет 5 лет, до был 3 года.

Решившие продать квартиру или дом раньше этого срока, ищут способ снизить размер налога или не платить его вовсе. Многие предлагают покупателю указать в договоре заниженную сумму. Ипотечная сделка с недофинансированием подразумевает деление общей суммы цены недвижимости на две части:.

При этом, первоначальный взнос может быть прописан как в первом договоре, так и во втором. На ипотеку с недофинансированием соглашается только Сбербанк. Между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи и договор на неотделимые улучшения квартиры. В государственные органы на регистрацию предъявляется только купля-продажа.

Если часть ипотеки будет обозначена в договоре неотделимых улучшений, то сделка будет проходить в два этапа и кредитные деньги получит продавец только после второго этапа:. И регистрируется новый залог на основании Договора Ипотеки и Закладной заявление подается вместе с представителем банка по доверенности.

Отношение банков к подобному оформлению разное, от категорического отказа финансировать сомнительную схему до лояльного. Занижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи при ипотеке затрагивает интересы сторон в разной степени:. Риски часто снижаются при заключении сделки между близкими людьми с общими интересами, родственниками.

Чем больше разница между суммами договоров кредитования и купли продажи, тем выше описанные риски. В случае существенного занижения государственные органы могут инициировать проверку.

Тогда вам потребуется обосновать все суммы. Вы можете доказать, что, например, в купленной квартире по вашей договоренности с продавцом был сделан капитальный ремонт. Предъявленные акты от строительно-ремонтной компании будут очевидно свидетельствовать в вашу пользу, что вы действительно улучшали условия, а не просто уклонялись от уплаты налогов.

Выдаст ли ремонтная бригада такие акты… Ведь тогда она должна уплатить налог. Количество нюансов в сделке с недофинансированием вызывает большое количество споров и разных точек зрения среди опытных юристов и судей.

Точный уровень, до которого можно занизить цену в договоре, не существует. Принимая решение о пользе для себя, учтите следующие требования закона:. Для покупателя при прочих равных условиях ипотека с недофинансированием значительно проигрывает традиционной.

Возможные бонусы, которые частично компенсируют риски покупателя:. Соглашаясь, примите все доступные меры по снижению рисков, связанных с признанием договора недействительным. Убедитесь в отсутствии:. Используйте безналичные расчеты.

В случае разногласий в будущем вам будет проще подтвердить расчеты. Кроме традиционного перевода банки предлагают специальные услуги. Передача денег при ипотеке в Сбербанке возможна через сервис Аккредитив. За рублей банк гарантирует исполнение обязательств обеими сторонами, выполняет перевод без дополнительных комиссий.

Ипотека с недофинансированием экономит продавцу тысяч рублей с каждого миллиона, не указанного в цене недвижимости. Злоупотребление правом чревато штрафами, уголовной ответственностью.

Подписание договора купли-продажи с незнакомым человеком несет в себе чрезвычайно высокие риски. Уважаемые читатели, если Вам понравилась статья, поделитесь ей в социальных сетях.

У Вас остались вопросы, задайте их в комментарии или в специальном разделе — Задать вопрос по ипотеке онлайн.

Оценщик занизил стоимость квартиры для ипотеки

Договор купли-продажи — это сложный правовой документ, сторонам в процессе его оформления важно соблюдать действующие нормы права , с особой тщательностью подходить к составлению основных условий и положений, посвященных, например, внесению задатка , стоимости объекта недвижимости.

Нередки случаи завышения или занижения цены жилья сторонами по договору, такие действия могут грозить серьезными негативными последствиями как для продавца, так и для покупателя.

При заключении сделки купли-продажи необходимо учитывать кадастровую стоимость жилья, а также нельзя забывать и о вероятности возникновения обязательств по налоговым выплатам.

Сбербанк и Альфа-банк это уже сделали. Заниженная ипотека , которая может показаться выгодной на определенном этапе сделки, весьма опасна для покупателя недвижимости.

Правила форума Все разделы прочитаны. Поиск по форуму:. Ипотека и указание заниженной стоимости. Вопрос для тех, кто реально сталкивался. Покупка квартиры на вторичном рынке через ипотеку Сбера с указанием стоимости квартиры ниже реальной.

Занижение стоимости квартиры при ипотеке

Открытость и понятность ведения дел. Прозрачность ценообразования. Справедливая цена. Возможность дистанционного сотрудничества. Оказание юридических услуг , более чем по 20 направлениям права. Более успешно реализованных проектов. Как доказать или опровергнуть, что квартира сдается в аренду. Как проверить нежилое помещение перед покупкой. Как проверить квартиру перед покупкой.

Россияне больше не смогут занижать налоги при продаже квартиры

Практика занижения стоимости квартиры при продаже вторичного жилья давно распространена в России. Цена, указанная в договоре купли-продажи, гораздо ниже фактической.

Цель, которая преследуется обеими сторонами сделки, — получить максимальную финансовую выгоду.

Однако покупка квартиры по заниженной стоимости имеет серьезные риски, пренебрегать которыми — значит подвергать себя опасности получить куда более неприятные последствия — от полной потери средств до уголовного преследования.

Продад дом с участком. Участок купил за тыс, построил дом на нем, все это в г.

Вот я вас хочу именно к этому призвать.. Нужно своей собственной рукой все делать” с В. Путин :. Беня говорит мало, но он говорит смачно.

Занижение цены в договоре купли-продажи недвижимости

Существуют ситуации, когда оценка рыночной стоимости Вашей квартиры необходима, одним из примеров может стать покупка квартиры в ипотеку.

На основании проведенной оценки банк принимает решение относительно суммы выдаваемого ипотечного кредита, поэтому в большинстве случаев заемщику не выгодно занижение оценочной стоимости, поскольку в этом случае разницу между выданным кредитом и реальной стоимостью квартиры придется выплатить самостоятельно. В свою очередь из-за риска невыплаты кредита банк имеет заинтересованность в занижении стоимости, поскольку в случае неуплаты он сможет быстро продать квартиру и вернуть свои деньги. Несмотря на то, что оценка в данном случае проводится в первую очередь в целях защиты интересов банка, но заказывает и оплачивает оценку именно заемщик. С точки зрения закона вы можете выбрать оценочную компанию на свое усмотрение.

Зачем нужно занижение в ДКП? Чем грозит занижение в ДКП?.

Обычно банк выдает ипотеку на сумму, которая указана в договоре купли-продажи квартиры или другой недвижимости. На эту стоимость договорились продавец и покупатель по время переговоров.

Отчет независимого оценщика также совпадает с указанной ценой. Но иногда продавец хочет занизить стоимость в договоре.

Его придется уплатить, если квартира была во владении менее 3 или 5 лет в зависимости от оснований приобретения и стоит более 1 млн рублей.

Чем опасна продажа квартиры по заниженной стоимости

Сообщений: 6 Регистрация: Собираемся приобретать недвижимость за рублей, но продавцы просят указать меньшую сумму в договоре купли-продажи, а если быть точнее рублей. Мне же в любом случае придётся сдавать в налоговую документы купли-продажи, а тут такое расхождение!?

Ипотека с недофинансированием или риски приобретения недвижимости по заниженной цене

Зачем продавцу нужно занижение цены в договоре купли-продажи? Этот текст разрешается перепечатывать при соблюдении правил. по теме:. Ипотека без первоначального взноса: какие есть нюансы.

Предоставление средств для приобретения квартиры от банковской организации осуществляется при наличии процедуры оценки объекта недвижимости. В зависимости от различных факторов и обстоятельств, возникающих при заключении сделок, особенно касающихся квартиры вторичного рынка, иногда имеют место факты намеренного занижения или завышения цены.

Покупка недвижимости дело хлопотное, требующее определенных познаний в юридической сфере. Существует масса тонкостей, нюансов, позволяющих значительно сэкономить на уплате налогов, получить ссуду, не располагая необходимым первоначальным взносом.

Один из инструментов — указание неверной цены квартиры в договоре купли-продажи. В этом случае большинство банков идут навстречу клиентам и кредитуют сделку.

Ипотека Сбербанка с недофинансированием является оптимальным вариантом, снижающим риски при возникновении конфликта сторон.

Какую цену указывать в договоре купли-продажи квартиры?

Занижение стоимости квартиры при ипотеке – это реалии современного рынка недвижимости в России. С этим уже не поспоришь. Попробуем разобраться, что это, как это, кому выгодно, как реализуется на практике вообще и при оформлении ипотечных кредитов в частности.

Делается это в тех случаях, когда сделка совершается на вторичном рынке с квартирами, которые совсем недавно перешли из разряда новостроек в категорию вторичного жилья и цена которых выше 1 млн. Обычно такие квартиры сменяют своих владельцев в пределах 3-х лет.

Занижение цены на приобретаемую недвижимость выгодно в первую очередь тем, кто продает собственность на вторичном рынке. Причем цена такой собственности превышает 1 млн.

Занижение стоимости при ипотеке

Обычно банк выдает ипотеку на сумму, которая указана в договоре купли-продажи квартиры или другой недвижимости. На эту стоимость договорились продавец и покупатель по время переговоров.

Отчет независимого оценщика также совпадает с указанной ценой.

Источник: https://otaiconference.com/tamozhennoe-pravo/zanizhenie-tsena-kvartiri-pri-ipoteke.php

Занижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи при ипотеке: стоит ли рисковать?

Риски занижения стоимости при продаже квартиры

Обычно банк выдает ипотеку на сумму, которая указана в договоре купли-продажи квартиры или другой недвижимости. На эту стоимость договорились продавец и покупатель по время переговоров. Отчет независимого оценщика также совпадает с указанной ценой.

Но иногда продавец хочет занизить стоимость в договоре. Зачем? Чтобы избежать налога с продажи недвижимости в размере 13%. Его придется уплатить, если квартира была во владении менее 3 или 5 лет (в зависимости от оснований приобретения) и стоит более 1 млн рублей.

Пример. Продавец фактически продает квартиру за 3 млн рублей. Но в договоре купли-продажи продавец хочет указать сумму в 1 млн, чтобы уйти от налога. Ситуация осложняется, так как покупателю нужна ипотека.

У сторон возникает вопрос, можно ли занизить цену в договоре при ипотеке, и каковы будут последствия.

Можно ли занизить цену в договоре при ипотеке?

В договоре купли-продажи можно указать любую цену, о которой договорились продавец и покупатель. Вплоть до того, что квартира будет стоить 400 000 рублей. Это принцип свободы договора.

Когда у покупателя есть деньги, то нет никаких проблем. Оформить такую сделку легко. После соблюдения формальностей и регистрации в Росреестре продавец получает от покупателя деньги и сделка закрыта. Никто никогда не узнает, какую именно сумму покупатель передал продавцу.

Если покупателю нужен ипотечный кредит, то в дело включается банк. Задача продавца: получить ипотеку на сумму фактической покупки, а не на ту, что указана в договоре купли-продажи квартиры.

Для занижения стоимости квартиры при ипотеке риелторы придумали специальную схему. Используется 2 договора: купли-продажи квартиры и купли-продажи неотделимых улучшений. Банк учитывает оба договора и выдает кредит на их общую сумму.

Название договораОсобенности
Договор купли-продажи квартирыПредмет договора: квартира Цена: 999 000 рублей Регистрируется в Росреестре
Договор купли-продажи неотделимых улучшенийПредмет договора: неотделимые улучшения – ремонт Цена: Сумма – это разница между фактической ценой и указанной в первом договореНе регистрируется в Росреестре

С юридической точки зрения схема сомнительная. Например, неотделимые улучшения нельзя признать самостоятельным предметом и продавать по отдельному договору. Помните, что такими схемами могут пользоваться мошенники.

Каковы риски покупателя при занижении стоимости?

Схема с двумя договорами может стать настоящей проблемой. Риски покупателя при занижении стоимости квартиры при ипотеке выше, чем риски продавца. Не ставьте себя в заведомо более слабое положение, соглашаясь на занижение.

Основной риск связан с возможным признанием сделки недействительной. То есть такая сделка не влечет юридических последствий и стороны, чаще всего, вынуждены вернуть друг другу все полученное по сделке.

Признание сделки недействительной

Признание и применение последствий недействительности происходит в суде. Из-за чего сделку придется «откатить назад»? Закон указывает на основания, в числе которых:

  • сделка нарушает закон;
  • сделка совершена с целью прикрыть другую сделку;
  • сделка совершена гражданином, который признан недееспособным;
  • сделка совершена гражданином, не способным понимать значение своих действий.

Риелтор, юрист или другой посредник должны максимально обезопасить продавца и покупателя. Для этого проводится проверка квартиры на юридическую чистоту, проверка сторон и их полномочий на совершение сделки.

К сожалению, всех рисков не предусмотреть. После сделки могут открыться новые обстоятельства, из-за которых сделка не могла состояться.

Последствия недействительности для покупателя

Итак, сделку признали несостоявшейся. Квартира должна вернуться продавцу, а покупателю – его деньги.

Квартира существует физически, ее вернуть проще. С деньгами ситуация во много раз сложнее. Еще больше она усложняется, когда используется схема с занижением стоимости. И уже суду предстоит оценить такую сделку и разбираться с договорами. Учитывая, что договор купли-продажи неотделимых улучшений спорный по своей природе, то последствия могут быть непредсказуемыми.

Процесс возврата даже небольших сумм денег может тянуться годами. Чаще всего денег у продавца нет, и тогда их будут «выбивать» приставы.

Какие банки дадут ипотеку?

Банки знают о схеме с указанием неполной стоимости в договоре при ипотеке. Иногда это называется «ипотекой с недофинансированием».

Мы узнали у нескольких банков Санкт-Петербурга, могут ли они выдать такой кредит.

Название банкаВозможна ли ипотека с недофинансированием
Сбербанк+
ВТБРешается индивидуально
Банк «Санкт-Петербург»+
Абсолют банк
АК Барс
Россельхозбанк
Уралсиб

Таким образом, сразу несколько крупных банков подтвердили, что ипотека с занижением цены квартиры возможна. Соглашаться ли на такую схему – решать покупателю. По поводу использования таких спорных юридических конструкций лучше консультироваться с грамотным юристом.

Источник: https://spbhomes.ru/science/zanizhenie-stoimosti-kvartiry-pri-ipoteke/

Риски при купле-продаже квартиры с занижением стоимости в договоре

Риски занижения стоимости при продаже квартиры

В стремлении снизить затраты на приобретение недвижимости стороны нередко указывают в договоре купли-продажи цену, которая существенно отличается от реальной.

Однако, несмотря на популярность данного действия среди населения и весомые плюсы в виде сокращения расходов на уплату подоходного налога нужно как следует обдумать, можно ли соглашаться или нет на такие условия, ведь риски сделки, когда хотят занизить стоимость квартиры в договоре покупки и продажи, также возрастают в разы.

Неотъемлемой частью процедуры купли-продажи недвижимости являются обязательства по выплате налога на доходы гражданина.

Размер подоходного налога напрямую зависит от указанной в договоре суммы.

При регистрации сделки сотрудники Росреестра передают данные о факте передачи права собственности в местное отделение Федеральной Налоговой Службы, которая и инициирует исчисление необходимой выплаты.

На основании данных статьи 220 Налогового Кодекса Российской Федерации налог на доходы в обязательном порядке исчисляется при совершении сделок с объектами недвижимости, находящимися в собственности менее трех лет, а если недвижимость была приобретена после 2016 года – менее 5 лет.

Расчёт суммы, которую гражданин обязан выплатить, производится так:

  • От общей стоимости объекта недвижимости, указанной в договоре купли-продажи вычитается 1 млн рублей, которые согласно НК РФ не облагаются налогом.
  • Получившуюся сумму умножают на 13%. Эта сумма и будет указана в налоговой декларации гражданина как подлежащая выплате.

Таким образом, указанная в договоре купли-продажи заниженная сумма позволит избежать налоговых обязательств в том случае, если объект недвижимости находится в собственности гражданина менее 3 лет.

В каких случаях практикуется?

Чаще всего заниженная стоимость квартиры в договоре указывается в тех случаях, когда объект недвижимости находится в собственности менее трех лет и возникает необходимость в его продаже. Для того чтобы уклониться от налога продавец и просит указать меньшую сумму в договоре.

Наиболее часто занижают стоимость в следующих ситуациях:

  • После вступления в наследство.
  • При продаже квартир посредниками.
  • Если идет раздел имущества.
  • Если недвижимость приобретается для инвестирования свободных средств.

В такой же ситуации оказываются и собственники строящегося жилья после сдачи объекта. При переходе дома во вторичный жилой фонд автоматически поднимает рыночную стоимость квартиры.

Чем грозит покупателю?

Для покупателя ситуация, в которой реальная стоимость квартиры скрывается, является абсолютно невыгодной. Он не только ничего не выигрывает от занижения стоимости в договоре купли-продажи, но и теряет реальные деньги. Если продавец окажется недобросовестным, покупатель потеряет не только квартиру, но и часть уплаченных за нее средств.

Кроме того, гражданин не сможет в полной мере воспользоваться правом имущественного вычета, который составит 13% от указанной в договоре стоимости при условии, что покупатель является налоговым резидентом РФ и не воспользовался правом на получение налогового вычета ранее.

В случае судебных разбирательств и возможного расторжения сделки покупатель также понесет убытки. Право собственности перейдет обратно продавцу, а покупатель получит назад свои деньги в том размере, в котором они были указаны в договоре купли-продажи.

В том случае, если в ходе судебных разбирательств покупатель предоставит суду данные о несоответствии стоимости квартиры, сделка будет признана незаконной.

Велика вероятность и мошеннических действий при занижении стоимости квартиры.

Например, после того как все расчеты будут произведены, другая сторона может заявить о том, что сделка была вынужденной, так как из-за возникновения форс-мажорных обстоятельств продавец был вынужден продать квартиру по цене, значительно уступающей рыночной. Сделка будет признана кабальной и может быть расторгнута, что опять же приведет к потере денег покупателем.

Возврат переданных продавцу средств, которые не были указаны в договоре, не гарантируется.

Последствия для продавца

Продавец квартиры, который хочет занизить стоимость, рискует гораздо меньше. Наиболее опасная ситуация для владельца квартиры – признание сделки ничтожной в результате обращения покупателя в суд.

За уклонение от выплаты подоходного налога и сокрытие доходов к недобросовестному гражданину может быть применено не только административное наказание в виде штрафа в размере 1/5 от невыплаченной суммы (статья 22 НК РФ), но и меры уголовной ответственности (статьи 198 и 199 УК РФ).

Оформление при заниженной цене

Для того чтобы зарегистрировать сделку составляются два отличающихся между собой договора купли-продажи. В одном из них указывается реальная стоимость, во втором – заниженная.

Для дальнейшей регистрации в Росреестр передается вариант с уменьшенной суммой, а на основании договора с реальной стоимостью объекта недвижимости стороны-участники сделки осуществляют взаиморасчеты.

Помните, что подобный вариант оформления сделки априори делает ее оспоримой, так как в этом случае имеет место нарушение законодательства РФ. Второй договор (с реальной суммой) является доказательством нарушения продавцом закона и уклонения от уплаты налогов.

Расписки при этом также оформляются в двойном экземпляре. В одной указывается заниженная стоимость согласно официальному договору купли-продажи, во втором – оставшаяся часть средств согласно второму (реальному) договору под видом неотделимых улучшений.

Когда действия попадут под определение незаконных?

Заключение договора купли-продажи квартиры с заниженной стоимостью будут определены как неправомерные в том случае, если по какой-либо причине покупатель обратится в судебную инстанцию с иском и документами, подтверждающими факт дополнительной передачи денег в счет покупки объекта недвижимости, указанного в договоре.

Виновным в незаконных действиях признается не только продавец, но и покупатель. Согласно законодательству РФ он обязан был знать о правилах совершения сделки, и их нарушение влечет за собой ответственность за укрывательство уклоняющегося от налогов гражданина, т. е. продавца.

Случай из практики

За консультацией к юристу обратилась молодая семья, два года назад купившая двухкомнатную квартиру на вторичном рынке. Стороны перед заключением сделки пришли к соглашению, и договор покупки и продажи был составлен в двух экземплярах, причем один из них – с заниженной стоимостью, где вместо 3,5 млн рублей была указана сумма в 985 тысяч рублей.

Соответственно, зарегистрирован в Росреестре был именно этот вариант документа. Второй договор купли-продажи был составлен с указанием полной стоимости объекта недвижимости, и все расчеты осуществлялись в соответствии с ним.

Спустя год в семье появился третий ребенок, и семья получила право участвовать в программе государственного субсидирования ипотеки. После обращения в Министерство строительства и сбора документов было принято решение о погашении указанной в договоре купли-продажи суммы, т. е. 985 тысяч рублей.

В погашении оставшейся части долга семье было отказано. Так как юридическую силу имеет только один договор, тот, который был зарегистрирован в Росреестре – решение, принятое Министерством строительства, абсолютно законно. Рассчитывать на компенсацию оставшейся задолженности семья не имеет права.

Можно ли соглашаться на покупку?

Принять решение о согласии на указание заниженной суммы в договоре купли-продажи квартиры можно только оценив все риски и возможные финансовые потери, которыми может обернуться такая сделка.

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, которые приведут к оспариванию сделки и реституции (возвращению к состоянию до сделки) покупатель рискует потерять ту сумму, которая будет уплачена продавцу сверх указанной в договоре стоимости.

Следует помнить также о финансовых убытках связанным с налоговым вычетом, так как вернуть 13% он сможет только с той суммы, которая была указана в договоре купли-продажи.

Однако существуют и плюсы – довольно часто продавцы, желающие указать в договоре заниженную стоимость, идут навстречу покупателю и предлагают весомую скидку. В том случае, если выгода от заключения такого договора превышает возможные риски для участников – сделка вполне возможна.

Реалии современного рынка недвижимости таковы, что сделки с заниженной стоимостью — неоспоримый факт, столкнуться с которым придется практически каждому человеку, который хочет купить или продать квартиру.

В некоторых случаях это может быть выгодно как продавцу, так и покупателю, но соглашаясь на такую сделку важно тщательно оценить вероятные риски.

В противном случае обе стороны могут понести существенные финансовые потери.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://expravo.com/zhilishhnoe-pravo/kvartira/kuplya-prodazha-kvartiry/dkp-kvartiry/zanizhenie-stoimosti.html

ПоддержкаГраждан
Добавить комментарий