Стоит ли хранить деньги на карте сбербанка

Стоит ли хранить крупные суммы на дебетовых картах

Стоит ли хранить деньги на карте сбербанка

Пластиковая карточка служит для повседневных расчетов. Она является лишь ключом к основным счетам своего владельца. Многие пользователи хранят на ней крупные суммы денег для использования (совершения покупок и получения кэш-бэка), для получения дохода (если на остаток начисляются проценты), для бесплатного обслуживания (поддержание неснижаемого остатка).

Например, чтобы бесплатно пользоваться картой премиум-класса в Сбербанке, нужно поддерживать остаток не менее 2,5 млн. р., а в Бинбанке – 300 т.р. Чтобы максимально обезопасить владельцев карт, банки предлагают несколько способов и технологий.

Одной из популярных является технология 3DSecure, которая применяется при совершении транзакций в интернете.

Рассмотрим подробнее, почему нельзя хранить большие суммы на карточках, что такое технология3DSecure и зачем она нужна, для чего нужен ПИН-код и какой вариант дебетовой карты наиболее удобный и безопасный?

Почему нельзя хранить большие суммы на карте?

Эксперты по финансовой безопасности предупреждают, что хранить большие суммы на карточке не стоит, поскольку они подвержены взлому чаще, чем обычные счета. Если текущий счет почти нигде не задействован при оплате, то картой приходится пользоваться в торговых точках и интернете.

Ее платежные данные (номер карты, CVV-код, ПИН-код) могут быть легко подсмотрены мошенниками, которым почти не составляет особого труда списать имеющиеся суммы, особенно у неопытных пользователей.

Вернуть украденные такими способами деньги впоследствии довольно сложно и непросто, ведь владельцу карты придется доказывать банку, что это не по его вине были списаны средства.

Опасность хранения больших сумм на карте:

  • Данные карты постоянно используются и могут стать известными посторонним лицам.
  • Карты подвергаются взлому мошенниками чаще, чем счета
  • Карта имеет физическую форму, поэтому ее могут украсть, вытащить и проч.
  • В случае взлома карты с большой суммой денег потери окажутся существенными.
  • Банку сложно доказать, что деньги были списаны без злого умысла владельца карты, поэтому возмещения бывают, но не часто.
  • При возникновении массового сбоя пользователь теряет доступ к своим средствам.
  • На снятие наличных с карт установлены лимиты (дневные, месячные), тогда как на пополнение их нет.

Сейчас банки предлагают услугу защиты карты в виде страхования. За услуги взымается плата от 100 до 500 рублей в месяц. В перечень рисков включатся: мошеннические действия, нападение у банкомата, кража карты и проч.

Если наступит страховой случай, то страховая компания обещает выплатить указанную в договоре сумму. Страховать или нет свою карточку – решение индивидуальное для каждого владельца пластика.

Как в любом другом виде страхования, при наступлении страхового случая, клиенту все равно придется доказывать свою невиновность и добиваться возмещения.

Таким образом, самый оптимальный вариант безопасного хранения денег на карте заключается в том, что не нужно держать большие суммы на ней.

Основную сумму лучше всего разместить на счете, а с него уже настроить автоматическое перечисление на карту или самостоятельно перечислять определенную сумму, когда это необходимо.

Это позволит сохранить деньги в случае взлома карты, а потеря будет не такой существенной.

Технология 3DSecure — чем она может помочь?

Интернет-пользователи при совершении транзакций в сети видят на сайте надписи «Verified by Visa» или «Secure Code Mastercard». Это и есть защитные сервисы, в основе которых лежит суть технологии 3DSecure. Данные протоколы отвечают за безопасность совершения операций на сайтах с использованием платежной карточки. Они добавляют еще один шаг к процессу совершения операции.

Название 3D-Secure основано на трех компонентах:

  • Эквайер – банк, который обслуживает онлайн-магазин
  • Эмитент – организация, выпустившая пластик.
  • Домен совместимости – домен, который соответствует платежной системе.

Суть внедрения 3DSecure заключается в том, что при оплате на сайте  пользователь переходит на защищенную страницу, где нужно ввести пароль для одобрения операции. Пароль приходит по СМС или списывается с карточки паролей, которую можно получить в отделении банка. Вся передаваемая информация хранится на защищенном сервере, куда интернет-сайт не имеет доступа.

Подключается технология несколькими способами:

  • По умолчанию при получении карточки.
  • По заявлению клиента в отделении.
  • Самостоятельно в онлайн-кабинете.

Узнать, применяется ли на сайте 3DSecure, можно по логотипу. Сейчас почти нет сайтов, которые работают  исключительно через эту технологию. Пользователь может сам выбирать: оплачивать с ее помощью или без нее.

Подтверждение покупок ПИН-кодом

Необходимость ввода ПИН-кода при совершении покупок обусловлена тем, как эмитент настроил выпущенную карту и торговый терминал. Наличие чипа на карте не является обязательным условием, что все покупки будут проходить только с введением ПИН-кода. Поэтому при совершении покупки в одном месте владелец карты должен вводить ПИН, а в другом операция проходит без него.

Почти все банковские организации сегодня выпускают карточки, которые требуют введения ПИН-кода при совершении транзакций. Это своеобразный аналог электронно-цифровой подписи, которой пользователь подтверждает операцию. Озвучивать его нельзя никому, иначе теряется вся суть его назначения. ПИН-код должен быть известен только владельцу карточки.

Также банк может по умолчанию заложить настройки отсутствия необходимости ввода ПИН-кода, если сумма операции не превышает установленную границу, например, 1 т.р.

Дебетовая карта Тинькофф

Карта Тинькофф привлекает к себе внимание пользователей по своим характеристикам. Она более всего удобна в регионах России за счет бесплатных снятий в любых банкоматах.

Вы можете открыть параллельно накопительный счет и держать деньги на нем. А при тратах с карты пополнять баланс со счета.

В итоге вы будете получать проценты со своих денег и не бояться потери или компроментации карты Подать заявку на карту можно прямо сейчас.

Доходность: 5%

Срок действия: 36 месяцев

Кешбек: 1%

Дебетовая карта Тинькофф имеет ряд преимуществ, которые позволяют хранить на ней денежные средства и зарабатывать на покупках:

  • Начисление на рублевый остаток 8%, если сумма до 300 т.р.
  • Отсутствие комиссии за ежемесячное обслуживание, если остаток на счете не меньше 30 т.р., или имеется открытый вклад, или кредит наличными.
  • Комиссия за снятие наличных от 3 до 150 т.р. – 0%.
  • Отдельный счет-сейф с начислением 7% на остаток, где можно хранить деньги и не держать всю сумму на карте. По мере необходимости можно без проблем переводить их на карточный счет.
  • Получение кэш-бэка 1% за все покупки, 5% — в выбранной банком категории и до 30% — по акциям партнеров банка.
  • Наличие технологии PayPass, которая позволяет оплачивать, приложив карту к устройству.
  • Наличие 3DSecure – технологии безопасной оплаты в сети с вводом дополнительных кодов.
  • Наличие чипа – более защищенный способ хранения информации.

Источник: https://investor100.ru/stoit-li-xranit-krupnye-summy-na-debetovyx-karta/

Где хранить деньги: дома или на карте?

Стоит ли хранить деньги на карте сбербанка

Многие из наших соотечественников, считают, что хранить свои «кровные», на порядок безопасней дома, нежели на банковской карте. Вопрос двоякий и требует более подробного рассмотрения аргументов приверженцев этой идеи.

Итак, дома хранить деньги безопасней, потому что: заполучив даже ненадолго доступ к пластиковой карте, мошенники «ссчитают» нужную информацию и потом украдут деньги

Это не так ввиду ряда следующих причин:

  • карты имеют огромное количество степеней защиты;
  • без пин– кода, практически невозможно осуществить снятие денег;
  • про любую операцию с вашим счетом банк уведомляет по смс;
  • при утере карты, достаточно звонка для ее блокировки.

Банк может без повода, по своему желанию снять любую сумму со счета и потом клиент никому ничего не докажет

Это неверно, поскольку при списывании денег, банк руководствуется условиями подписанного договора. В случае, если банк спишет средства не имея на это права, в судебном порядке его можно привести к ответственности и вернуть украденные средства, если банк этого не сделает сам.

В случае стихийного бедствия, массовых беспорядков, либо других масштабных бедствий, банкоматы не заправляются и отключаются, из-за чего, снять деньги попросту невозможно

Действительно, подобные меры вводятся многими банками при неспокойных ситуациях в городах, зачастую совсем забыв или вовсе наплевав на интересы своих же клиентов, однако они оправдывают подобные мероприятия мерами безопасности сохранности денег, что безусловно тоже важно, но альтернативы пока нет.

Дома, деньги намного тяжелее будет украсть, чем с банковской карточки

Это суждение неверно, так как для кражи денег с карты, нужно либо быть хакером, что требует наличия определенных знаний, либо знать пин – код, однако при снятии, банкомат вежливо запечатлит вора на фотокамеру. Чтоб украсть же деньги из дома, достаточно просто в него войти, что намного легче.

Расплачиваясь картой в супермаркете, либо в другом общественном месте, высока вероятность того, что снятая со счета сумма будет большей, чем стоимость покупок в чеке

Это не совсем верно. Действительно, подобная возможность существует и далеко не всегда чек является доказательством, однако от таких разочарований может уберечь смс – информирование про операции со счетом. С их помощью, вы можете контролировать суммы, снимаемые с вашего баланса.

Часто, имеют место введение разнообразных ограничений и мораториев на снятие денег со счетов, ввиду чего, неизвестно, когда можно будет снять средства

Как ни прискорбно, но подобные вещи происходят все чаще и чаще. Да, государство уполномочено вводить подобные запреты в зависимости от экономической ситуации в стране. Тогда вопрос с наличностью становится особо остро, но как правило, подобные проблемы имеют пути к решению.

В случае мошеннической кражи денег с моего счета, мне их никто не вернет, даже если я соблюдал условия пользования картой

Слава Богу это не так. В случае, когда проведенное банком расследование, докажет непричастность клиента к проведению мошеннических операций со счетом, а так же соблюдение им условий пользования пластиковой картой, по обращению клиента, как правило, банк возвращает украденную сумму, а с мошенниками разбирается сам.

В случае резкого банкротства банка, деньги, которые были на счету, пропадут

Очень многим клиентам обанкротившихся банков повезло, что это не так. В случае банкротства банка, наше государство берет на себя обязательства по возмещению средств, которые были на счетах обанкротившейся структуры. Правда подобное возмещение, ограничивается максимальной суммой в 700 тысяч рублей, однако это лучше, чем вообще ничего.

В случае потери клиентом пластиковой карты, доступ к счету будет потерян на всегда

По мере возрастания популярности карт, подобный вопрос утрачивает актуальность, однако до сих пор интересует многих. Естественно это не верно, так как полностью все данные о клиенте и счете хранятся в банке. По одному только требованию, клиенту будет выдана новая карта на тот же счет.

Банкам верить нельзя, они все мошенники, думают только о своей выгоде и всегда обманывают

Банк – коммерческая структура, целью которой, безусловно, является заработок денег. Однако, если класть деньги на карту под проценты, на них тоже можно неплохо зарабатывать. Вкладывая же деньги «под подушку», ничего, кроме их обесценивания за счет инфляции, получить не удастся.

Можно застраховать деньги на карте

Например за 150 рублей в год, можно застраховать до 25 000 рублей на карте от практически все возможных рисков кражи денег с карты. Но предварительно необходимо подробно читать условия страхования, так как с некоторых страховых возмещения Вы можете так и не дождаться.

Источник: https://credits.ru/publications/218026/gde-hranit-dengi-doma-ili-na-karte/

Какую максимальную сумму можно и стоит хранить на карте?

Стоит ли хранить деньги на карте сбербанка

Дебетовая картаВкладЛичные финансыБезопасность

Это зависит от ваших финансовых целей и от вашего персонального финансового плана, где прописаны лимиты инвестиций через пластиковые карты с процентами на остаток, а также название самих карт и банков.

В принципе, общее правило: до 300 000 ₽. Если боитесь, что кто-то может снять всю сумму, то поступите очень просто. Лайфхак: поставьте суточные лимиты по снятию и оплате картой. Если вы ведёте учёт финансов ежедневно, то знаете, сколько в среднем тратите в день по карте(ам) и по каким категориям. Если нужно больше потратить, то просто в интернет-банке увеличиваете на этот день лимиты.

Лимитов как таковых нет. Но есть ограничения по начислению процентов на остаток на карте, как правило, 100–300 000, иногда больше, но % ставка может быть ниже.

Хранить большую сумму на карте, которой активно везде расплачиваетесь, не стоит в целях безопасности, либо, как правильно было подмечено, нужно установить лимиты на снятие и покупки, если таковые позволяет делать функционал банка. Главное — в случае крупной покупки не забыть изменить лимиты 🙂

Я бы не рекомендовала держать на карте больше суммы расходов на 2 недели. С помощью приложений можно перевести деньги на текущий счёт и оттуда совершать пополнение карты по мере необходимости.

Андрей Чаплюк30 октября, 2018

Независимый финансовый советник

Рекомендую держать на карте сумму трат на ближайшую неделю. Больше — смысла нет. Во-первых, деньги с карты украсть куда проще, чем с накопительного счёта. Во-вторых, имея много денег на карте, вы будете постоянно бороться с соблазном их потратить.

Короче. Деньги держим на накопительном счёте. Вечером в воскресенье закидываем с накопительного счёта на карту сумму трат на ближайшую неделю. И всё.

На карте нужно хранить сумму, сопоставимую с расходами за месяц.

Также нужно обращать внимание на минимальный остаток, который банки требуют для начисления процентов по карте и возможностей получения кэшбэка.

AGorbunoFF25 октября, 2018

Лучше всего открыть счёт в банке через интернет-банкинг или приложение. В разных банках счета бывают разные: накопительные, цели, сбережения, валютные, текущие.

Через приложение деньги переводятся со счёта на карту и обратно в течение нескольких секунд. Это позволяет не только хранить деньги, но и приумножать, распределять по целям, вкладам. На карте хранить небольшую сумму для текущих расходов.

Что же касается рисков, то да, необходимо ставить лимиты и карты с Wi-Fi хранить в недоступном для мошенников месте во избежание эквайринга.

Если приложение и онлайн-банк вызывают трудности или смущение, то просто заведите две карты. Одна, с крупной суммой, пусть лежит дома, а на вторую зачисляйте сумму текущих расходов. Успехов!

По карте можно снять деньги с любого Вашего счёта в этом банке.

Alexey Zhiba31 октября, 2018

Лучше вообще не хранить деньги на карте. И при поступлении зарплаты немедленно снимать всё до копейки

Согласен с Alexey Zhiba. Судебные приставы взламывают карты без предупреждения. Последний раз мою карту взломали, чтобы по второму разу содрать налоги, которые я уже заплатил. Специально заходил в налоговую лично уведомить о том, что свои хвосты подчистил. Хорошо, что на карте было 10 ₽.

У приятеля пенсию за полгода ломанули (продал комнату, а уведомить коммунальщиков о смене собственника забыл). Два месяца пороги обивал, пока деньги вернул. А предупреждать о взыскании приставам невыгодно — тогда человек свой косяк исправит, и взломать его карту будет не за что. Приставы ведь не только долг взыскивают, они ещё и деньги за свою многотрудную работу с человека берут.

Как прекращу работать, напишу заяву в ПФ, чтобы пенсию не на карту получать, а на почте наликом.

На карте нисколько не хранить. Снимать и не тратить, переводить всё в евро.

Тем более в Сбербанке не хранить ни копейки, их счета и карты открыты всем ветрам.

Самый беспонтовый банк Сбербанк — снимают деньги по запросу любой левой организации. Приходит дядя Петя и говорит: «Мне должен был два года назад вон тот дядя Вася». Снимут всё, не проверяя. И бегай потом в другой город ищи дядю Петю, доказывай, что ты не ты и никому ничего не должен.

  1. Деньги лучше хранить наличкой и закидывать по необходимости, сколько вам нужно.

  1. Хранить крупные суммы денег в банках небезопасно. Положили на счёт — считайте, что это уже не ваши деньги, а банка.

Не гоните волну, сильные, стабильные банки хорошо защищают своих клиентов, тем более если у вас крупная сумма на счёте.

По собственному горькому опыту не советую получать зарплату и прочие поступления на карту ВТБ, а на самой карте советую держать сумму не больше 1000 ₽, и по мере необходимости оплаты этой картой (кэшбэк у ВТБ всё-таки неплохой) переводить необходимую сумму со сберкарты через приложение ВТБ-онлайн (это пока бесплатно).

На карте Сбербанка держу сумму, равную плате за месяц за квартиру, электроэнергию, детский сад, мобильник, интернет и + около 3500 ₽.

Оплачиваю услуги и суши

Источник: https://www.sravni.ru/q/kakuju-maksimalnuju-summu-mozhno-i-stoit-khranit-na-karte-17243/

Как надежно и безопасно хранить деньги в Сбербанке

Стоит ли хранить деньги на карте сбербанка

В условиях недоверия к банковской системе и надежности хранения денег в банках, люди чаще задумываются над вопросом: а есть ли такой банк, где хранить деньги безопасно и выгодно? Ежедневно можно прочитать о новых эпизодах отзыва лицензии, закрытия, проверок в банковской сфере. В этой связи наиболее безопасными являются банки с высокой долей активов государства в собственности учреждения.

Важно! Самым надежным представляется Сбербанк, значительным портфелем акций которого владеет Центробанк РФ. Также Сбербанк несет часть ответственности по финансовым обязательствам страны, например, является правопреемником по долгам Сберегательных касс Советского Союза.

Как хранить деньги в Сбербанке?

Форм хранения средств несколько:

  1. традиционные счета «до востребования» — по договору или сберегательной книжке;
  2. банковские счета, лицевые счета, оформленные банковскими картами клиентов;
  3. депозитные или сберегательные счета.

Насколько безопасно хранить деньги в Сбербанке

Ответ на вопрос, безопасно ли хранить деньги в Сбербанке с точки зрения их сохранности зависит от того, какую форму хранения предпочел клиент. Самыми безопасными являются депозитные счета, поскольку информация по их владельцам строго конфиденциальна.

Закон, защищающий тайну банковских вкладов, оберегает эти данные даже от любого посягательства третьих лиц. Что касается счетов до востребования, а тем более – банковских пластиковых карт, здесь могут быть некоторые нестыковки.

В целом, безопасность вкладов по степени снижения показателя можно выразить так: депозитный счет – сберегательная книжка (договор) – пластиковая карта.

Как стать богатым и успешным человеком

Надежно ли хранить деньги на карте Сбербанка?

Важно! На этот вопрос ответ однозначен: да, надежно.

Фактически, такое размещение средств представляет собой стандартный вклад лица «до востребования», и на него распространяется механизм государственной защиты системы страхования вкладов.

То есть, если сумма на карте по вкладу не превышает 1 400 000 рублей, даже в случае отзыва лицензии у банка государство обязуется вернуть эти средства вкладчику.

Впрочем, ситуацию отзыва лицензии у Сбербанка представить себе сложно, учитывая, кто является держателем крупного пакета акций компании.

Опасно ли хранить деньги на карте Сбербанка?

В отличие от вкладов, не оформленных пластиковой картой, деньги с нее похитить намного проще. Скомпрометировать банковскую карту довольно легко.

Достаточно потерять ее из виду, когда осуществляется оплата (например, отдать официанту, который заберет ненадолго пластик для оплаты счета), и злоумышленники легко могут воспользоваться ее реквизитами.

Им достаточно узнать ее реквизиты, размещенные на лицевой и тыльной стороне карты, чтобы оплатить с ее помощью покупки в Интернет-магазинах или же продать сведения ресурсам, формирующим пиратские базы данных. Вычислить такие преступления непросто.

Злоумышленники могут воспользоваться картой не сразу, а спустя несколько месяцев или лет, и если платежей было несколько, фактически восстановить картину и раскрыть преступление будет сложно.Существуют и другие способы преступного обналичивания чужих банковских карт. Например, скиммерские устройств, считывающие все необходимые для снятия денег реквизиты, включая секретный PIN-код. Вернуть деньги в таких случаях – еще сложнее.

Можно ли хранить деньги на банковской карте Сбербанка?

Важно! Конечно, банковская карта – это очень удобно, и во многих случаях – выгодно.

Банки участвуют в программах кэшбеков по возврату части средств покупателям, заемщикам, путешественникам. Возможность без проблем расплатиться или снять со счета нужную сумму денег – главная привилегия, которую отмечают все владельцы банковских карт. Как сделать платежи при помощи банковской карты Сбербанка безопаснее?

  • на сегодняшний день программное обеспечение Сбербанка – одно из самых современных и безопасных. Системы и их основные скрипты регулярно обновляются, препятствуя действиям злоумышленников. Чтобы обеспечить защиту на уровне технологий, лучше пользоваться картой с «чипом» и подключить функцию «Мобильный банк», позволяющую узнать, когда и где снимались деньги или проводились платежи с помощью карты;
  • помимо технического существует и так называемый «социальный» взлом. Исходя из опасностей, перечисленных выше, не стоит отдавать свою карту посторонним лицам, оставлять ее вне пределом видимости и доступности;
  • во избежание атак скиммеров, не стоит пользоваться уличными банкоматами для обналичивания карт, оплачивать банковской картой покупки в сомнительных местах (например, на рынках за границей).

Экспертами рынка банковских услуг дается такой ответ на вопрос, стоит ли хранить деньги на карте Сбербанка: не стоит отказываться от простого и удобного способа распоряжения своими деньгами. Но не надо и забывать о мерах предосторожности, реализуя преимущества метода.

Пять лучших способов сохранить деньги в 2019 году

Как сохранить и умножить имеющиеся деньги в Сбербанке

Важно! Если ставится задача накопления, сбережения денежной массы от инфляции, хотя бы в какой-то мере, желательно предпочесть сберегательные вклады.

Например, действующие вклады «Сберегай», «Пополняй», «Управляй», максимальная годовая ставка по которым – 7-9 процентов, и открывать и пополнять которые можно, в том числе онлайн.

Или популярный депозитный вклад «Подари жизнь» с начислением доходов каждые 2 месяца, с процентной ставкой более 8% годовых.Еще более выгодны Сберегательные сертификаты, годовые ставки по которым превышают 10 процентов.

Но одни исключены из системы страхования вкладов, а значит – менее надежны и безопасны.Что касается вкладов «До востребования» доход по ним – минимальный, 0.01% в год.

https://www.youtube.com/watch?v=ve1zyZqeok4

Относительно денег на карточках – существуют безопасные и выгодные вклады, обеспечиваемые картой, но они распространяются не на все счета, а лишь на социальные. Так, на карту Маэстро, предназначенную для выплаты пенсий, по вкладу начисляются доходы в 3.5% годовых.

Сколько денег можно хранить на карте Сбербанка

Теоретически – любые суммы, обеспеченные системой страхования (до 1 млн. 400 тысяч рублей). Практически – не стоит оставлять на карте значительные суммы, почему – можно увидеть выше, в ответах на вопросы, безопасно ли хранить деньги на карточке Сбербанка.

Источник: https://e-tiketka.ru/novosti_franchajzinga/poleznie-soveti/hranenie-deneg-v-sberbanke

Безопасно ли хранить деньги на карточке Сбербанка?

Стоит ли хранить деньги на карте сбербанка

Вопрос хранения наличных денег всегда вызывал много разногласий. Времена, когда деньги хранились «под подушкой» уже прошли, хотя некоторые предпочитают до сих пор такой способ хранения. Однако, если кто-то узнает и вытащит деньги, вряд ли их можно  будет вернуть.

Наличные расчеты постепенно уходят с рынка ввиду их неудобства. Почти во всех торговых точках есть возможность безналичной оплаты: не нужно доставить кошелек, считать, класть обратно сдачу, отсутствует риск получения фальшивых денег. При оплате удобно использовать пластиковую карту, а при наличии кэш-бэка и бонусов ее использование окажется выгодным.

Постепенно и карты уходят. На их смену пришли бесконтактные способы оплаты с помощью мобильного телефона (Apple Pay, Samsung Pay и пр.). В России же пока люди привыкают к картам, поэтому возникает вопрос, а надежно ли это хранить деньги на пластике, чем они защищены? Самыми распространенными являются карты Сбербанка, поэтому рассмотрим этот вопрос на примере его карт.

Чем защищены деньги на карте Сбербанка?

Если деньги лежат в кошельке, и кошелек вытащили из сумки, то вероятность вернуть деньги сводится к нулю. Если же грабители вытащили карточку, то в моменте списать средства у них не получиться, потому что надо знать ПИН-код. Получается, что держать деньги на карте надежнее, чем в кошельке.

Хранить большие суммы на карте не рекомендуется. Карта – это средство для расчетов и использования в повседневной жизни. Это удобный, но не идеальный способ хранения средств.

Специалисты рекомендует хранить на карте только ту сумму, которую планируется потратить в течение нескольких дней или недели.

Если же получится так, что карта будет утеряна и взломана, то потери окажутся не столь велики.

Оптимальный вариант – это иметь накопительный счет или вклад с опциями снятия и пополнения, где будет лежать основная сумма. Через онлайн-банк по мере необходимости с такого вклада можно переводить нужную сумму на карту и пользоваться деньгами.

За хранение денег на карте банк несет ответственность, но при условии, что клиент тоже соблюдал все правила безопасности. Если в случае кражи денег будет установлено, что ПИН-код от карты клиента был известен еще кому-то, например, муж сообщил его жене, то возместить ущерб банк откажется на вполне веским причинах: владелец карты не соблюдал правил.

Как и по вкладам деньги на карте застрахованы государством. Это связано с тем, что к карте привязывается текущий счет, а по закону деньги на вкладах и счетах  застрахованы до 1.4 млн.р.

У карты есть несколько степеней защиты, которые позволяют сохранить деньги в целости:

  • Карта является всего лишь ключом к счету. Завладев картой, мошенники не смогут моментально списать деньги со счета. Карта – всего лишь кусок пластика с определенными реквизитами. С развитием технологий, имеющихся реквизитов (номера карты, CVV-код) вполне достаточно, чтобы списать деньги с карты. Для бОльшей надежности лучше карту с вида не упускать и не передавать в руки третьим лицам.
  • 3-D Secure. Эта технология двухфакторной аутентификации. При ее использовании любая оплата в интернете проходит только с подтверждающим кодом. При получении карты в банке стоит уточнять, подключена ли к карте эта услуга. Услуга является бесплатной.
  • ПИН-код. Чтобы сделать покупку с карты, нужно иметь саму карту и знать ПИН-код. Это секретная информация должна быть известна только держателю пластика. Сообщать ПИН-код третьим лицам небезопасно. Это тоже самое, что сказать код от сейфа, где хранятся деньги. Любой человек, зная ПИН-код и имея карту, может узнать баланс и снять деньги. Записывать ПИН-код на карте не стоит, Если карту украдут, то в считанные минуты мошенники без труда завладеют деньгами.
  • Бесконтактная оплата. Она позволяет платить картой без ввода ПИНа. Достаточно приложить карту к устройству, и платеж спишется автоматически. Это позволяет не доставать карту и не показывать ее основные реквизиты.
  • СМС. Мобильный банк уже спасал многих клиентов. При совершении покупки на телефон приходит СМС о покупке. Это позволяет всего быть в курсе того, какая покупка, на какую сумму и где совершается. Не редки случаи, когда человек сидит спокойно дома, и вдруг ему на телефон поступает СМС о покупке. В этот момент он начинает искать свою карту и понимает, что ее нет. Вероятно, она уже была украдена или оставлена где-то. В таком случае можно быстро позвонить на телефон горячей линии, и попросить заблокировать карту. Блокировка не позволит мошенникам совершать операции, даже если карта и ПИН-код у них на руках. Заблокировать карту можно в личном кабинете или послать код на номер 900. В таких случаях нужно в моменте оставить претензию о несанкционированном списании денег. В некоторых случаях банк может возместить ущерб.
  • Страхование. Деньги на карте можно застраховать. Услуга стоит недорого. Если будет доказано, что деньги списаны со счета мошенническим способом, то страховка покроет убытки. Например, человек находится в Москве, а с его счета карты оплаты проводятся заграницей. Однозначно в этом случае, что данные карты были переданы третьим лицам, возможно уже был сделан дубликат карты и подобран ПИН-код.

Основные риски при хранении денег на карте

Если соблюдать все правила безопасности, то можно вполне надежно хранить свои деньги на карте. Безответственное отношение может обернуться денежными потерями. Зачастую люди пренебрегают правилами безопасности, думая, что банк все равно возместит ущерб.

Стоит отметить, что банк будет возмещать ущерб только тогда, когда будет доказано, что клиент соблюдал все правила безопасности и сделал все возможное, чтобы минимизировать ущерб, например, сразу после первой операции несанкционированного списания сообщил об этом в банк и заблокировал карту.

Какие риски поджидают держателя карты:

  • Кража карты. Украсть можно все. Карта также не будет исключением. Как только кража обнаружилась, стоит сразу принять меры – это заблокировать карту и обратиться в банк. Вытащить карту могут в общественных местах, в транспорте. Не рекомендуется хранить карту в задних карманах или в кармане рюкзака. Часто карты забывают в магазинах при оплате покупки. Например, пока складывал продукты, карта осталась в терминале, а следующий покупатель недобросовестно ее взял.
  • Компроментация. Зная основные реквизиты, не так сложно создать дубликат карты или просто ввести их при оплате в интернете. Не стоит держать карты на виду, например, пока стоишь в очереди на кассу в магазине, или отдавать карту официанту для оплаты.
  • Вирусы. Часто карта используется для оплаты через сайты, или она привязывается к различным приложениям. На любых устройствах (ПК или телефонах) должна стоят антивирусная защита. Очень просто вирусы могут попасть на устройства, скачать и передать информацию третьим лицам. При этом хозяин устройства даже об этом не будет знать. Схватить вирус можно при посещении сайтов, при открытии ссылок, которые приходит по СМС.
  • СМС. С помощью СМС на номер 900 можно совершить достаточно много денежных операций, например, пополнить счет телефона или перевести деньги другому человеку. Это удобство иногда может привести к денежным потерям. Если мошенники вытащат телефон и карту, то они сразу получают полный доступ к счету. Через СМС можно запросить баланс и сразу перевести все деньги себе. Рекомендуется не держать карту и телефон в одном месте, а на телефон лучше всегда ставить блокировку. Мошенникам будет труднее списать деньги, а у владельца гаджета будет больше времени, при обнаружении потери, чтобы предпринять все действия по минимизации потерь.

Как защитить свои деньги на карте?

Соблюдая простые советы по безопасности, можно свести риск потерь к нулю:

  • Никому не передавать свою карту.
  • Не сообщать ПИН-код или иные коды третьим лицам, даже если звонят по телефону и представляются сотрудниками банка.
  • Стараться не показывать карту в многолюдном месте.
  • Хранить карту в сумке или дальнем кармане, откуда тяжело ее достать мошенникам.
  • Подключить мобильный банк. Стоимость от 30 до 60 рублей в месяц. Это небольшая плата за своевременное уведомление об операциях.
  • Не хранить карту вместе с телефоном.
  • Не записывать ПИН-код на карте, закрыть ПИН-код рукой при вводе в банкомате.
  • Периодически проверять выписки о списаниях в личном кабинете или в офисе банка.
  • При пользовании банкоматом стоит внимательно осмотреть на предмет посторонних вещей, камер и пр.

Случаи воровства по картам Сбербанка

Случаи списания денег с карт в Сбербанке нередки. Однако, в большинстве виноваты сами владельцы пластика. Они сообщают третьим лицам свои пароли, одноразовые коды. Особенно подвержены этому пожилые люди. Чаще всего им приходит СМС о списании денег с карты.

Они не замечают, что СМС поступило с мобильного номера. В тот же момент поступает звонок «якобы сотрудника банка», который сообщает, что сейчас они хотят заблокировать списание с карты и им нужно сообщить код из СМС.

В состоянии аффекта люди сообщают всю информацию и через пару минут лишаются всех накоплений.

Фишинг тоже сейчас активно используется для кражи данных карт. Мошенники рассылают письма с вирусами с похожих е-майлов, где даже присутствует название банка или его модификация. Открывать такие письма или вложения в них не стоит.

Скимминг используется в банкоматах и терминалах. Это накладные фальшь-панели, где вводится ПИН-код, или устройства считывания информации и пр. Пользоваться банкоматами и терминалами лучше в отделениях банка. Даже в торговых центрах часто случаются инциденты выявления скимминговых устройств.

Таким образом, соблюдая меры простой безопасности, можно надежно сохранить свои деньги на карте.

Источник: https://investor100.ru/bezopasno-li-xranit-dengi-na-kartochke-sberbanka/

Три причины почему хранить деньги на картах “Сбербанка” сегодня опасно

Стоит ли хранить деньги на карте сбербанка

Банковская карта представляет собой довольно удобное средство платежа, но, к сожалению, не самое надежное, по крайней мере, в России.

Даже в случае хищения средств кибер преступниками сотрудники отечественных банков, в отличие от «загнивающего запада», советуют забыть об похищенных деньгах.

Также не стоит забывать, что кроме хакеров деньги граждан на банковских картах интересуют и ФНС, а после объявления войны самозанятым их интерес только усилится.

Как на самом деле «Сбербанк» бережет ваши деньги

В России за 2017-2018 кибер преступники нанесли финансовой сфере ущерб почти на 3 млрд. рублей, похитив 16 копеек с каждой тысячи.

Наибольшая часть краж денег приходится на банковские карты «Сбера», так как его доля в сфере денежных переводов составляет более 40%.

Вдобавок «дырявые» онлайн-платформа и мобильное приложение, о которых мы уже писали, а также регулярные утечки данных, только облегчают злоумышленникам задачу по лишению вас кровно заработанных денег.

С 1 января 2014 года в России действует закон, согласно которому банки обязаны возвращать деньги, утерянные в результате мошеннических действий. Однако есть одна уловка, которую «Сбер» и другие банки активно используют.

Если пользователь разглашал данные своей карты или хранил пин-код в доступном для других месте, тогда он сам и виноват.

В результате пострадавший от такого мошенничества должен доказывать, что он не «верблюд» вплоть до обращения в суд, но в большинстве случаев судебные издержки и временные затраты вынуждают людей отступить и смириться с потерей денег.

1.Если вы стали жертвой кибермошенников, то, по мнению «Сбера» это полностью ваша проблема

Для начала – типичная история. Клиенту «Сбербанка» поздно ночью пришло СМС о списании с карты 22 тысячи рублей. Что его сильно удивило, так как кошелек с картой находился рядом.

После чего одна за другой начали приходить новые сообщения о покупках на Aliexpress, в общей сложности 11 штук.

Однако пользователь быстро успел заблокировать карту через онлайн-платформу, поэтому прошли только две покупки на 5 и 9 тысяч рублей.

На следующее утро при посещении отделения «Сбербанка» и детальных объяснений клиент в ответ услышал следующее, – «Это достаточно распространенная схема мошенничества и на этот случай у нас предусмотрена специальная услуга, страхующая клиента от подобных ситуаций. За 750 рублей в год можно застраховать переводы до 40 тысяч рублей, а за 5800 переводы до 400 тысяч».

Получается, что без дополнительной платной услуги деньги клиента ничем не застрахованы, а хранить большие суммы на картах «Сбербанка» просто опасно? Ведь, по словам самих сотрудников, подобный вид мошенничества является довольно распространенным и «Сбербанк» не может гарантировать клиенту, что такие ситуации не повторятся в будущем? Но на подобные вопросы сотрудники «Сбербанка» не дали клиенту вразумительного ответа, впрочем, как и всегда.

Далее после подробных разъяснений работники «Сбера» практически прямым текстом посоветовали забыть о 5 и 9 тысячах рублей, за оплату товаров на Aliexpress.

После составления заявления, в котором клиент написал, что ничего не снимал и не покупал, ему сообщили, что карту нужно перевыпустить, предложив указать, что она была утеряна. На практике такая манипуляция в будущем, скорее всего, будет использована против клиента, даже если он не терял банковскую карту.

2.Сбербанк сольет ваши данные в ФНС и может блокировать переводы свыше 15 тысяч

Тот факт, что согласно федеральному закону №343-Ф3 от 27.11 2017 банки обязаны передавать ФНС справки о наличии счетов, вкладов и депозитов в банке, а любые переводы свыше 15 тысяч могут блокироваться (пусть это и не вина Сбера, а закон, принятой нашей дорогой Госдумой), желания доверять «Сберу», как и любому другому российскому банку свои деньги это не добавляет.

Ведь, если раньше внимание налоговой в основном было направлено на индивидуальных предпринимателей, особенно в случаях, когда расчетный счет ИП показывает вялую активность, в то время как банковская карта клиента получает платежи с разных концов страны.

То уже вскоре пристального внимания ФНС стоит ожидать и простым смертным, ведь Госдума, по сути, объявила войну самозанятым.

И если банковский перевод свыше 15 тысяч рублей будет заподозрен в  том, что он может иметь отношение к коммерческой деятельности, то после его блокировки клиенту придется не только заплатить НДФЛ, а без регистрированного ИП еще и НДС, но и штраф в размере 100% от суммы перевода.

  1. Сервис «Сбербанк Онлайн», а также IT инфраструктура «Сбера» плохо защищены

Не успокаивайте себя тем, что приложение «Сбербанк Онлайн» на вашем смартфоне защищено паролем или даже отпечатком пальца.

Но если мошеннику известен номер вашей и карты, и номер мобильного, то обладая этими данными, и при наличии не слишком дорогостоящего оборудования, которое при желании можно легко купить на ближайшем радиорынке, он легко получит доступ к вашим деньгам через веб-версию «Сбербанк Онлайн» (именно о таком случае и идет речь в примере в начале этой статьи). Причем успех ему гарантирован даже в том случае, если вы в не регистрировались в сервисе. Как вам уже понятно – никаких денег, если вас обворуют подобным образом «Сбер» вам не вернет.

Что касается уровня защищенности данных в «Сбербанке», то две за неделю крупнейшие утечки данных из Сбера, что называется, говорят сами за себя.

Пользоваться ли картами «Сбербанка» каждый решает сам. Но перед тем, как делать выбор стоит лишний раз обратить внимание, что без дополнительной платной услуги ваши деньги в «Сбере» ничем не застрахованы.

А если учесть онлайн-платформу с дырами в безопасности и мобильное приложение, больше напоминающее «троян», то многочисленные случаи краж денег с банковских карт «Сбербанка» выглядят вполне закономерно.

Также стоит обратить внимание, что анонсированная на начало 2019 года война самозанятым, в авангарде которой пойдут госкорпорации, представляет собой еще одну отчаянную попытку наполнить бюджет. Поэтому клиентам «Сбербанка» стоит готовиться к тому, что при денежном переводе на карту «Сбера» можно не только ничего не получить, но и остаться в должниках перед ФНС.

Источник: https://rusmonitor.com/tri-prichiny-pochemu-khranit-dengi-na-kartakh-sberbanka-segodnya-opasno.html

ПоддержкаГраждан
Добавить комментарий